Ак Барс

Банк Ак Барс оказывает банковские услуги с 1993 года. Сегодня поговорим, как получить ипотеку в этом кредитном учреждении, какие требования к заемщикам выдвигает банк и приведем перечень документов для подачи заявки на ипотеку. Также рассмотрим ипотечные программы банка и их условия. Рассчитать ипотеку поможет ипотечный онлайн-калькулятор, встроенный в статью, а эксперты дадут полезные советы, как повысить шансы на одобрение жилищного кредита в банке Ак Барс.

Общие условия и особенности ипотеки в Ак Барс банке

Банк предлагает 6 ипотечных программ, рассчитанных на различные типы недвижимости. Максимальная сумма кредита в этом банке зависит от платежеспособности клиента. В некоторых случаях размер ипотеки может достигать 12-20 миллионов рублей.

Различаются и процентные ставки. Они в большей степени зависят от размера первоначального взноса. Кроме того, заемщику дается возможность снизить переплату. Для этого нужно предоставить дополнительное залоговое обеспечение или несколько дополнительных документов.

Наибольшим спросом в этом банке пользуется программа Мегаполис, рассчитанная на покупателей вторичного жилья. Здесь можно взять ссуду в небольших размерах (от 500 тысяч рублей) и на очень длительный период.

Ак Барс не отстает от своих конкурентов в том, что предлагает рефинансировать ипотеку, взятую в других банках. Рассмотрим условия различных ипотечных программ Ак Барс банка подробнее.

Ипотечные программы и процентные ставки в Ак Барсе

Название	Ставка, %/год	Первый взнос, %	Макс. срок, лет	Сумма, млн.	Примечание
Мегаполис (вторичное жилье)	От 8,7	10	25	До 20	Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Перспектива (новостройки)	От 8,7	10	25	До 20	Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Рефинансирование	От 8,9	—	25	До 20	Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Госсподдержка для семьи с детьми	От 4,5	20	25	До 20	Максимальная сумма от 12 миллионов рублей — для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области.
На коммерческую недвижимость	10.9	20	20	До 20	Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Комфорт (дом и земельный участок)	От 9,7	20	25	До 20	Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.

Требования к заемщикам

Требования Ак Барса к заемщикам примерно такие же, как у конкурентов:

• Дееспособность заемщика — первый и наиболее важный момент.
• Возраст — от 18 до 70 лет на момент погашения кредита.
• Проживание и постоянная регистрация в России.
• Наличие официального, постоянного и достаточного дохода. Это финансовое учреждение не предоставляет ипотечные кредиты гражданам, которые имеют неофициальный источник дохода. Даже если этот источник можно документально подтвердить. Важное условие — наличие трудового договора.
• Важно, как долго будущий клиент работает на текущем месте. Банк Ак Барс требует не менее 3 месяцев.
• Если кредит хочет взять индивидуальный предприниматель, ему нужно подтвердить существование ИП на протяжении минимум 12 последних месяцев. Речь не просто о регистрации, а о полноценной деятельности, приносящей доход.

При необходимости можно привлечь к ипотеке созаемщиков. Требования к ним будут аналогичны перечисленным выше.

Документы для ипотеки

Все бумаги, представляемые при оформлении заявки на ипотеку, можно разделить на 2 группы:

1. Обязательные.
2. Дополнительные.

К первой категории относятся:

• Анкета, которая одновременно выступает и заявлением на получение кредита.
• Паспорт гражданина РФ.
• Документы, подтверждающие доход. Сюда относится справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатной карте (подходит для зарплатных клиентов банка) или справка о доходах в свободной форме.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, представьте в банк следующие документы:

1. Один из документов на выбор: ИНН, СНИЛС либо водительское удостоверение.
2. Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.
3. Свидетельство о браке/разводе, если это требование применимо к конкретному клиенту.
4. Документы, которые подтвердят наличие дополнительного дохода. Так, пенсионер должен представить справку из Пенсионного фонда. Гражданин, сдающий недвижимость в аренду, представляет договор аренды.

Ак Банк дает кредитным менеджерам право запрашивать у потенциального клиента любые дополнительные бумаги, которые они посчитают нужными.

Ипотечный калькулятор Ак Барс банка

Рассчитать ипотеку Ак Барс банка вы можете на онлайн калькуляторе. Для этого введите сумму ипотеки, процентную ставку, первый взнос и срок кредита, затем выберите схему погашения. Ипотечный калькулятор покажет ежемесячный платеж и сумму переплаты по ипотеке.

Калькулятор ипотеки

Пошаговая схема оформления ипотеки

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку в банке Ак-барс. Представляем пошаговую схему оформления ипотечного кредита.

Шаг 1. Выбор программы

Один из самых важных и ответственных шагов в данном процессе. От того, на каком ипотечном продукте остановится заемщик и насколько правильно он рассчитает свои возможности, зависит его жизнь на 20-25 ближайших лет.

Заемщику стоит обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на сумму первоначального взноса, срок кредитования и дополнительные расходы.

Шаг 2. Встреча с ипотечным консультантом

Именно на этом этапе клиенты банка получают максимальное количество информации о будущем кредите. Важно подготовиться к такой встрече: наметить для себя круг вопросов, которые кажутся максимально важными. Так, можете уточнить, на какой срок может быть выдан кредит, под какой процент, какое страхование обязательно, и прочее.

Несмотря на то, что часть вопросов для клиента уже будет ясна (если он вдумчиво выбирал ипотечную программу), именно на встрече в консультантом можно узнать все более подробно.

Шаг 3. Сбор документов

На этом этапе будущий заемщик подготавливает все бумаги по списку, который ему выдаст кредитный менеджер. Примерный список мы уже перечислили выше.

Шаг 4. Подача заявки и получение одобрения

На этом этапе тщательно проверяют платежеспособность будущего заемщика. Для увеличения шансов на получение кредита, стоит подать свои заявки сразу в несколько банков. Помните, что это просто подача заявки, и она не вынуждает человека получать ипотеку в каждом банке, который одобрил его анкету.

Ак Барс сделал подачу заявки на ипотеку простой и удобной. Все, что нужно — выбрать подходящую программу и найти кнопку «Отправить заявку» на странице с описанием кредитного продукта. Анкета здесь максимально проста и потребует не более 3 минут для ее заполнения.

Если клиент собрал полный пакет документов, смог доказать свою платежеспособность, банк вынесет положительное решение по его заявке.

Шаг 5. Поиск квартиры

В некоторых случаях банк одобряет не ту сумму, которая была запрошена клиентом, а меньшую. Поэтому так важно дождаться одобрения заявки на ипотеку и начать выбор квартиры, отталкиваясь от одобренной суммы.

Помните, что на это и все дальнейшие действия заемщику отводится всего 90 дней. За это время нужно найти объект, который будет соответствовать не только ожиданиям клиента, но и требованиям банка.

Требования к вторичному жилью:

• Если дом построен ранее 1956 года: он не должен быть в аварийном состоянии, не должен быть в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию с отселением.
• Если дом построен позже 1957 года, никаких требований к нему не предъявляется.

Шаг 6. Оценка недвижимости

Это еще один обязательный этап при оформлении ипотеки. Нужно понимать, что банк хочет получить выгоду в любом случае, даже если с объектом, на который он выдал кредит, что-то случится.

Оценивает недвижимость независимый специалист, который и выносит решение об итоговой стоимости объекта. Результат оценки обязательно представляют в банк.

Шаг 7. Страхование

Закон обязывает заемщиков страховать приобретаемую в ипотеку недвижимость за свой счет. Этот шаг гарантирует, что даже при наступлении неблагоприятных событий вроде порчи жилья, банк сможет вернуть выданные на него средства. О страховании подробнее поговорим чуть позже.

Шаг 8. Оформление закладной

Этот этап иногда вызывает некоторые вопросы со стороны клиентов. Закладная — ценная именная бумага, которая при необходимости подтвердит, что банк имеет право претендовать на залоговое имущество.

Шаг 9. Согласование даты сделки

Как только банк одобрит выбранный объект недвижимости, клиенту позвонит кредитный менеджер. Он предложит согласовать удобную дату оформления необходимых документов и заключения сделки.

Шаг 10. Заключение сделки

Именно на этом этапе происходит подписание кредитного соглашения между банком и клиентом. Кроме того, именно теперь подписывается и договор купли-продажи между покупателем и продавцом. Процесс заключения сделки проходит под полным контролем банка.

Шаг 11. Регистрация права собственности в Росреестре

Это заключительный этап. Происходит государственная регистрация договора купли-продажи. Ее срок — 5 рабочих дней. По прошествии указанного срока зарегистрированный договор представляют в банк, и продавец получает оговоренную сумму в банке, сняв ее со счета или забрав денежные средства из банковской ячейки. Сразу после расчета покупатель имеет право заселиться в приобретенную квартиру.

Условия ипотечного страхования

Существует 3 вида страхования при ипотеке:

1. Объекта недвижимости от гибели или порчи (аварии, пожары, стихийные бедствия и пр.).
2. Жизни и здоровья клиента, получения группы инвалидности или временной нетрудоспособности.
3. Права собственности на квартиру от посягательств третьих лиц.

Законом предусматривается обязательное оформление только страхования самого объекта недвижимости.

Последствия отказа от страхования

Ак Барс, как и его конкуренты, имеет строгие правилами касательно отказов от страхования. Клиент, который не застраховал жизнь и здоровье, должен быть готов к тому, что процентная ставка по кредиту увеличится на 0,5%. Заемщик, который не оформит договор страхования имущества, будет платить на 1% больше, либо ему вообще не дадут ипотеку.

Помните, что часто такие дочерние компании предлагают не самые выгодные условия. Поэтому есть смысл обзвонить несколько аккредитованных Ак Барсом страховых фирм и узнать стоимость полиса у них.

Аккредитованные страховые компании

Рассмотрим список аккредитованных страховых компаний в Ак Барс банке, где клиенты банка могут оформить страхование приобретаемого объекта недвижимости:

1. Ингосстрах.
2. СОГАЗ.
3. Альфа-страхование.
4. РЕСО-Гарантия.
5. Росгосстрах.
6. ЭНЕРГОГАРАНТ.
7. Зетта.
8. Согласие.
9. УРАЛСИБ Страхование.

Преимущества и недостатки ипотеки в банке Ак Барс

Перед тем как окончательно определиться с банком, в котором брать ипотеку, стоит внимательно изучить отзывы уже состоявшихся клиентов и понять все плюсы и минусы конкретного учреждения.

Преимущества:

• Нужен небольшой стаж работы на текущем месте.
• Не требуется высокий первоначальный взнос — начиная с 10% от стоимости объекта.
• Высокая максимальная сумма кредита — до 20 миллионов рублей.
• Большое количество ипотечных программ, что позволяет практически каждому заемщику найти идеально подходящий ему продукт.
• Есть возможность внести материнский капитал в качестве первого взноса.
• Можно привлечь до четырех созаемщиков. Это увеличивает шансы получить ипотеку для клиентов с невысокой заработной платой.

Недостатки:

• Первый и очень существенный минус кредитов от этого банка — значительное повышение процентной ставки, если клиент отказывается от добровольного страхования.
• Большой список документов на ипотеку — некоторые конкуренты предоставляют кредит всего по 2-3 документам.
• Увеличение процентной ставки для заемщиков-предпринимателей.
• Еще один недостаток, который отмечает довольно большое количество клиентов — кредитные менеджеры всеми силами стараются навязать страхование объекта через Ак Барс. В данном случае стоит помнить, что ни один банк не имеет права диктовать своим клиентам, где оформлять страховку.

Выводы

Ипотека в Ак Барс банке — доступный вариант практически для каждого. Условия ипотеки практически ничем не отличаются от других крупных российских банков. Изучите отзывы клиентов, представленые ниже — они помогут сделать окончательный выбор.

Ипотека в Ак Барс Банке в 2022 году: калькулятор, проценты, условия ипотеки с господдержкой и отзывы

Ипотека Ак Барс Банка представлена десятью программами. В статье подробные условия и ставки на сегодняшний день, главные требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета удобных платежей, основной порядок и все нюансы оформления, плюсы и минусы ипотеки в Ак Барс банке и честные отзывы клиентов.

Условия и ставки

По всем программам указана минимальная процентная ставка. Выбрав интересующую графу из списка, можно узнать подробную информацию по каждой программе.

Программа

Ставка от
Вторичное жилье	10.99

Если вам нужно подать заявку на ипотеку в Ак Барс, то лучше это сделать онлайн через наш сайт. Так вы сможете получить больше шансов на одобрение.

Вторичное жилье

Условия по ипотеке в Ак Барс Банке на готовое жилье со вторичного рынка на сегодня:

• 10,99% базовые условия при взносе от 20,01%;
• 10.69% для зарплатных клиентов с ПВ от 20,01%;
• 11.09% для клиентов зарплатного проекта банка при ПВ от 10%;
• 11.39% для иных физических лиц с первоначальным взносом от 10% до 20%

• от 10% до 20% (вкл);
• от 20,01% до 90% (вкл);
• от 30% для ИП и собственников бизнеса

Условия на Новостройку

Основные условия по ипотеке на новостройку от застройщика в Ак Барс Банке на сегодня:

• Строящуюся квартиру от застройщика по ДДУ;
• Строящуюся квартиру по договору уступки ДДУ;
• Строящиеся апартаменты.

• 10,99% базовые условия при взносе от 20,01%;
• 10.69% для зарплатных клиентов с ПВ от 20,01%;
• 11.09% для клиентов зарплатного проекта банка при ПВ от 10%;
• 11.39% для иных физических лиц с первоначальным взносом от 10% до 20%

• от 10% до 20% (вкл);
• от 20,01% до 90% (вкл);
• от 30% для ИП и собственников бизнеса.

Рефинансирование ипотеки

Ак Барс банк предлагает рефинансирование по 3 программам. Первая из них подразумевает погашение действующего ипотечного кредита перед другими финансовыми организациями, оформленного с целью приобретения и (или) строительства объекта недвижимости. Вторая, на закрытие кредита, на погашение первоначально выданного на строительство или приобретение жилья. И третья предполагает погашение кредитов, в том числе ипотеки с предоставлением дополнительной суммы на личные цели.

Условия рефинансирования ипотеки в Ак Барс Банке на сегодня:

Источник https://ipotekunado.ru/banki/rating/ak-bars

Источник https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-ak-bars-bank.html

Источник