Ипотека от банка «Открытие» – условия, преимущества, калькулятор

Приобрести жилье за собственные средства может не каждый. При отсутствии достаточной суммы можно взять предлагаемую банком Открытие ипотеку. Кредитное учреждение предлагает серию финансовых программ, характеризующихся умеренными процентными ставками, удобными условиями оформления. Возможно рефинансирование взятого ранее невыгодного ипотечного займа.

Особенности ипотеки от банка Открытие

Подобрать необходимую программу сможет любой заемщик.

Кредитное учреждение занимает первые строки в рейтинге организаций, выдающих жилищные займы.

Ипотека от Открытия характеризуется самым широким перечнем программ, простотой оформления. Заемщику не придется собирать слишком много документов и соответствовать строгим требованиям. Процентная ставка считается достаточно низкой.

Общие условия для заемщиков

Оформить жилищный кредит могут клиенты, соответствующие таким требованиям:

• имеющие гражданство РФ, временную или постоянную прописку на территории страны;
• работающие на последнем месте не менее 3 месяцев, в течение 5 лет — более года;
• имеющие возраст от 18 до 65 лет.

Супруг клиента обязательно становится созаемщиком, если иные условия не предусмотрены брачным договором.

Банк не выдает ипотеку лицам, работающим:

• в службе личной охраны;
• официантом или барменом;
• в частном предприятии, не имеющем фирменной печати, игорном заведении;
• без официального оформления (внесения записи в трудовую книжку или подписания трудового договора);
• риелтором;
• сотрудником компаний, занимающихся международными перевозками.

Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, поэтому требует официального подтверждения доходов.

Фрагмент образца справки в банк, сведения должны быть заверены на предприятии.

Все ипотечные программы имеют общие условия оформления:

• средняя процентная ставка составляет 9,3% годовых (минимальная переплата действует для постоянных клиентов банка);
• требуется внесение первого платежа в размере не менее 10% стоимости жилья;
• период кредитования достигает 30 лет;
• максимальная сумма жилищного займа равна 30 млн руб.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам ипотечных кредитов в Открытии относятся:

• выгодные процентные ставки;
• развитая сеть банковских отделений, присутствующих в каждом регионе России;
• множество готовых ипотечных программ, предназначенных для жителей разных субъектов;
• минимальный набор документов для оформления;
• индивидуальный расчет параметров для каждого клиента;
• наличие программ для семей с детьми и военнослужащих;
• возможность перекредитования ипотечных займов, выданных другими организациями;
• отсутствие проблем с досрочным погашением (банк не взимает штрафы, неустойки и пени);
• возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса или для частичного закрытия долга.

Недостатком считают необходимость покрытия части стоимости квартиры собственными средствами. В банке Открытие ипотеку без первоначального взноса получить невозможно. Кроме того, покупать жилье в новостройке можно у аккредитованных застройщиков, список которых ограничен.

Ипотечные программы банка Открытие с описанием

Вид кредита выбирают с учетом статуса клиента, вида покупаемого жилья.

«С господдержкой»

Условия для жителей регионов отличаются по сумме.

При участии в государственной льготной программе покупают недвижимость в домах, находящихся на этапе строительства или подготовки к сдаче.

Кредитная программа имеет такие параметры:

• сумма займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет от 0,5 до 12 млн, зарегистрированные в регионах клиенты могут купить квартиру стоимостью до 6 млн руб.;
• требуется покрытие собственными деньгами от 15% стоимости приобретаемого жилья (размер первого взноса зависит от местоположения объекта);
• период кредитования составляет 3-30 лет (возможно досрочное погашение ссуды без штрафов);
• допускается привлечение 2 созаемщиков, в т. ч. не считающихся родственниками основного должника;
• для получения льготной ставки 5,99% годовых требуется страхование покупаемого жилья, жизни и здоровья всех участников ипотеки.

«На новостройку»

По этой программе можно купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков. Подача заявки через интернет дает возможность снижения переплаты на 0,25%. Требуется внесение первоначального взноса в размере 10-80%.

Для получения минимальной ставки нужно:

• купить жилье у компании, считающейся партнером кредитного учреждения;
• застраховать недвижимость;
• оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика;
• стать участником зарплатного проекта Открытия.

«На вторичный рынок»

Программа используется для покупки квартиры, уже находившейся в собственности у физических лиц. Возможно приобретение доли в выбранной недвижимости. Программа носит целевой характер, заемные средства можно тратить только на улучшение жилищных условий.

От 10 до 80% стоимости покупаемой недвижимости придется покрывать собственными средствами. Процент по кредиту для зарплатных клиентов начинается от 8,3% годовых. Наибольшая сумма ипотеки на вторичное жилье для жителей столицы составляет 30 млн руб. Прописанные в регионах клиенты могут взять в долг до 15 млн. Срок кредитования достигает 30 лет. Можно привлечь 3 дополнительных заемщиков.

«Рефинансирование»

Программа предназначена для перекредитования жилищных ссуд, выданных другими организациями. Сумма новой ипотеки не превышает остаток долга по прежнему займу. Чтобы программа была выгодна клиенту, ставка по старому кредиту должна быть выше, чем по новому. Рефинансированию подлежит ипотека, взятая на покупку дома, квартиры, земельного участка, права распоряжения собственностью в долевом строительстве. До переоформления залогового имущества в пользу банка Открытие переплата будет на 2% выше базовой.

«Семейная ипотека»

При участии в программе необходимо учитывать необходимую сумму взноса.

Программа предназначена для покупки жилья у аккредитованных застройщиков. Можно приобретать как готовую, так и находящуюся на стадии строительства недвижимость. Возможно рефинансирование кредитов, выданных другими банками, или получение займа на внесение пая в жилищный кооператив.

Процентная ставка по семейной ипотеке составляет 4,7%. Сумма кредита для жителей регионов — 6 млн руб., столицы — 12 млн. Период погашения займа равен 3 — 30 годам. Требуется внесение первоначального взноса в размере 15%.

«Вторичка с материнским капиталом»

Ипотека по этой программе покрывает до 90% стоимости покупаемой недвижимости. Материнский капитал используется для погашения ранее оформленного кредита или внесения первоначального платежа по новому. Сумма займа составляет 0,5 — 30 млн руб. в зависимости от места регистрации клиента. Процентные ставки начинаются от 8,4%. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет. Переплата может меняться в зависимости от статуса клиента, финансовой политики банка.

«Новостройка с маткапиталом»

Процент по кредиту при внесении 30% стоимости жилья собственными средствами (без учета материнского капитала) составляет 7,5%.

Ставка меняется в зависимости от таких условий:

• 0,4% добавляется при уменьшении первого платежа до 20-29%;
• на 1% переплата увеличивается при покрытии собственными деньгами менее 20% стоимости жилья.

«Военная ипотека и рефинансирование»

Кредит предназначен только для клиентов, работающих в соответствующих структурах. Действуют меры государственной поддержки, с использованием которых можно покупать жилье на первичном или вторичном рынке. Для заключения ипотечного договора требуется вступление в НИС. Максимальная сумма военного жилищного кредита составляет 2 млн 541 тыс. руб. Период погашения долга ограничен 20 годами.

Оформлявшие ипотеку в других учреждениях военные могут рефинансировать заем в Открытии. Срок кредитования в этом случае составляет 20 лет, долг должен быть закрыт до достижения клиентом 45-летнего возраста. Сумма кредита также равна 2 млн 541 тыс. руб. Остаток по старому займу должен быть меньше этого показателя.

«Апартаменты»

Для получения необходимой ставки рекомендуется выполнить все условия банка.

Программа предназначена для покупки недвижимости, пригодной для проживания, но не относящейся к жилому фонду.

Для получения минимальной ставки (7,8%) нужно:

• покупать недвижимость у ГК «Интеко» или аккредитованных банком застройщиков;
• покрывать собственными деньгами более 20% стоимости объекта;
• страховать жизнь и здоровье.

«Свободные метры»

Программа подразумевает взятие кредита на покупку второй квартиры под залог первой. Ставки начинаются от 9,5%.

Для минимизации переплаты требуется выполнение следующих условий:

• сумма кредита не должна превышать 70% стоимости залога;
• требуется страхование трудоспособности и жизни;
• нужно оформить полис на недвижимость, используемую в качестве залога.

«Ипотека плюс»

Кредит выдается на ремонт квартиры или дома под 10,5% годовых. Жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга. Сумма займа не превышает 60% стоимости имущества. Требуется страхование жизни и здоровья клиента, риска утраты или порчи залогового имущества.

«На загородный дом»

Кредит выдается на покупку или строительство коттеджа с земельным участком.

По программе действуют такие условия:

• сумма займа составляет 0,5 до 15 млн руб.;
• ставки начинаются от 8,5% (минимальная переплата устанавливается при страховании жизни и трудоспособности, участии в зарплатном проекте);
• размер первого взноса равен 30% стоимости дома;
• обязательным считается страхование залогового имущества.

«Дальневосточная ипотека»

Данный вид продукта предполагает некоторые ограничения.

Программа государственного субсидирования помогает получить жилищный кредит со ставкой 2% годовых на Дальнем Востоке. Срок погашения займа составляет 20 лет. Сумма кредита ограничена 6 млн руб. Собственными деньгами нужно покрывать не менее 20% стоимости объекта. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку вторичного жилья или новостройки. В программе могут участвовать семьи, в которых возраст каждого супруга не превышает 35 лет.

Калькулятор для расчета платежей по ипотеке

Перед подачей заявки на ипотеку нужно вычислить параметры будущего кредита. Особенно это касается рефинансирования имеющихся займов. Облегчает расчеты ипотечный калькулятор Открытия, находящийся на сайте open.ru/ipoteka . В строки вводят стоимость покупаемого жилья, предполагаемую ставку, срок кредитования. Программа рассчитывает сумму долга с учетом переплаты, размер обязательного платежа.

Как оформить ипотеку от банка Открытие

Начинают с подачи цифрового или бумажного заявления, сбора документов. После одобрения подписывают кредитное соглашение, оформляют передачу купленного имущества в залог.

Необходимые документы

Для получения ипотеки потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справки, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода;
• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи квартиры или дома;
• выписка из домовой книги.

Зарплатный клиент банка Открытие может получить ипотеку по двум документам.

Подача заявки

Для заполнения анкеты через интернет переходят на сайт open.ru , находят нужную кредитную программу.

Указывать необходимо действующий номер для подтверждения регистрации.

В строки электронного заявления вписывают:

• Ф.И.О., паспортные данные клиента;
• сведения о месте работы;
• номер телефона;
• адрес регистрации по месту жительства;
• сведения о доходах;
• данные созаемщиков;
• желаемую сумму кредита.

Сроки рассмотрения

Решение по ипотеке принимается в течение 48 часов. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок увеличивается.

Заключение договора

Документ подписывают только после утверждения выбранного жилья. Собственность после заключения договора регистрируют в Росреестре. Недвижимость передается в залог банку, где она будет находиться до полной выплаты займа. После завершения периода действия кредита получают справку об отсутствии долга, снимают обременение.

Как управлять ипотекой Открытия через мобильный и интернет-банк

Приложение требует обязательной установки на телефон. Можно войти в «Личный кабинет» на сайте open.ru .

После авторизации клиент может:

• проверять размер основного долга и процентов, дату очередного взноса;
• осуществлять ежемесячные платежи (деньги можно перечислять с зарплатного или накопительного счета, карты другого банка);
• продлевать договоры страхования;
• получать дополнительную информацию о действующем кредите.

Все действия выполняются с помощью соответствующих вкладок ЛК или мобильного приложения.

Отзывы клиентов об ипотеке от банка Открытие

Екатерина, 35 лет, Челябинск:

Решила рефинансировать оформленный в ВТБ жилищный кредит. Заполнила онлайн-заявку. Менеджер перезвонил на следующий день, предложил отправить документы по почте. Ипотеку одобрили, заказала оценку. После этого начались проблемы со страхованием. ЛК на сайте работает с перебоями, документы не загружаются, система часто вылетает. Страховая компания насчитала слишком большую стоимость полиса. Если в прежнем банке она составляла 4800 руб., в новом цена увеличилась до 13 тыс. Выгода от рефинансирования получилась минимальной.

Евгения, 32 года, Самара:

Условия ипотеки в Открытии более чем удобные. Заявка при отсутствии ошибок рассматривается за 2 дня. Менеджер связывается с клиентом и подробно рассказывает о выбранной программе. Договор после выбора квартиры заключается быстро. Проблемы могут возникать на этапе регистрации залога, из-за чего в течение целого месяца приходится платить повышенный процент.

Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Наиболее доступным для большинства способом обзавестись собственным жильем является покупка его в ипотеку.

Среди российских финансовых компаний, предоставляющих физическим лицам займы на приобретение объектов недвижимости, особо выделяется коммерческий банк «Открытие». Прежде всего, своей относительно невысокой процентной ставкой по кредиту, а также большим количеством самых разнообразных ипотечных программ, рассчитанных практически на все слои населения – от молодой семьи до военнослужащего.

Как оформить ипотечный кредит в Банке «Открытие»?

В настоящее время банк «Открытие» предлагает российским потребителям такие программы по ипотечному кредитованию:

• «Новостройка» — приобретение квартиры у застройщика;
• «Квартира» — ипотека, позволяющая купить жилье либо его долю на вторичном рынке недвижимости;
• «Свободные метры» — ссуда выдается под залог уже существующей у заемщика недвижимой собственности;
• «Ипотека Плюс» — деньги предоставляются на ремонт квартиры, которая оставляется банку в качестве залогового имущества;
• «Апартаменты» — ссуда на приобретение апартаментов, как на первичном, так и на вторичном рынке;
• «Военная ипотека» — выдается военнослужащим, принимающим участие в накопительно-ипотечной программе;
• Рефинансирование – возможность перекредитовать уже имеющуюся сумму на более выгодных условиях.

Также дополнительно действуют специальные проекты для молодых семей – «Квартира плюс материнский капитал» и «Новостройка + материнские деньги».

По всем представленным программам действуют такие общие условия для физических лиц:

• процентная ставка – от 9,35%;
• начальный взнос – выше 10%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• предельная сумма – 30 млн. руб.

Подобрать наиболее подходящий для себя кредит пользователи могут на официальном сайте организации.

Необходимые документы

Список документов для оформления ипотеки в банке Открытие, которые должны предоставить физические лица:

• заявление в форме анкеты;
• удостоверение личности гражданина РФ;
• трудовая книга (заверенная копия);
• акт о доходах 2-НДФЛ;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справка с места постоянной трудовой занятости об уровне заработной платы.

Кроме того, условия для пенсионеров предполагают дополнительно предоставить в офис банка пенсионные документы.

Инициировать процедуру можно дистанционно. Для этого откройте личный кабинет «Открытие», вход в который доступен по логину и паролю. Там оформите онлайн заявку. Если ответ по ней будет положительным, можно приступать к сбору документов. Окончательное решение банк даст после изучения всех актов.

Процентная ставка на новострой и вторичку

Компания «Открытие» установила такие условия по ипотеке на новострой:

• процент переплаты — от 9,35%;
• первоначальный платеж – 10%-80%;
• объем займа — от 0,5 до 30 млн. р.;
• срок погашения — от 5 до 30 лет.

Параметры кредита на вторичку следующие:

• ставка — от 9,35%;
• сумма — от 0,5 до 30 млн.;
• личный взнос — от 10% до 80%;
• период кредитования – до 30 лет.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса доступно молодым семьям, которые имеют на иждивении несовершеннолетних детей. В этом случае молодые люди могут воспользоваться одной из программ: «Квартира + материнский капитал» или «Новостройка + материнские средства». Таким образом, начальный платеж погашается сертификатом. Прочие параметры займа заключаются в следующем:

• годовая ставка — от 9,7%;
• размер кредита – 500 тыс. – 30 млн. руб.;
• начальный взнос — от 10%;
• срок договора — 5 — 30 лет.

Без подтверждения доходов можно оформить?

Если клиент желает оформить ипотеку, не предоставляя для этих целей актов о своих доходах, то он может сделать это в банке «Открытие», воспользовавшись программой «Свободные метры». Условия данного кредита заключаются в следующем:

• процент переплаты — от 10,7% годовых;
• минимальный объем ссуды – 500 000;
• наибольший размер займа – 30 000 000;
• период кредитования — от 60 месяцев до 30 лет.

Еще одним обязательным условием является предоставление, помимо паспорта, еще одного главного документа заемщика. Это могут быть:

• водительские права,
• удостоверение СНИЛС,
• военный билет и т.д.

Данный вид займ оформляется под залог недвижимого имущества, оценка которого проводится комиссией от банка.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия и проценты

Рефинансирование – удобная услуга, позволяющая заметно снизить кредитное бремя заемщика. Ее смысл заключается в перекредитовании уже имеющегося займа на более выгодных условиях.

В банке «Открытие» основные критерии рефинансирования следующие:

• годовой процент — от 9,35%;
• объем займа – 500 тысяч – 30 млн. руб.;
• период погашения — от 5 до 30 лет.

Дополнительные сборы за услугу переоформления отсутствуют.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование, важно соответствовать условиям банка:

• не иметь просрочек у предыдущего кредитора;
• иметь возможность досрочно закрыть долг в прошлом банке (возможность досрочного погашения ипотеки прописывается к кредитном договоре).

Досрочное погашение ипотеки в банке «Открытие»

Банк Открытие позволяет физическим лицам в любой момент досрочно погасить долг по кредиту. При этом дополнительно с заемщика не будет удерживаться штраф либо пеня.

Чтобы закрыть кредитный договор, необходимо оповестить банк о соответствующем намерении заранее. Для этого пишется заявление на полное досрочное погашение ипотеки или частичное. Второй вариант может быть рассмотрен, к примеру, когда семьей был получен материнский капитал. Условия банка «Открытие» позволяют использовать материнский капитал на погашение ипотечного долга. При этом предварительно должно быть получено разрешение на обналичивание сертификата в пенсионном Фонде.

Источник https://otkrytiebank.ru/ipoteka-otkrytie/

Источник https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-ipoteku-v-banke-otkrytie/

Источник