Ипотека в Азиатско-Тихоокеанском банке

Рыночная экономика диктует свои правила и новшества. Развитие рынка кредитных продуктов привело к тому, что для граждан стали намного доступнее не только мелкие потребительские займы, но и крупные ипотеки.

Среди большого разнообразия предложений граждане выбирают те, которые предусматривают низкие процентные ставки, индивидуальные условия сотрудничества и возможность бесплатного досрочного погашения кредита. При этом предпочтение отдается не только столичным кредитным учреждениям.

Крупные региональные банки с богатой историей и безупречной репутацией имеют постоянный приток новых клиентов. Одним из таких банков является Азиатско-Тихоокеанский банк – главный кредитор Сибири и Дальнего Востока.

Ипотека в АТБ (Азиатско-Тихоокеанском банке) представлена несколькими программами, охватывающими все виды жилья и все категории потенциальных заемщиков.

Что нужно знать об АТБ?

АТБ – один из самых значимых региональных банков, базирующийся на постоянной основе в Амурской области. В Москве банк также имеет свое официальное представительство.

Существует он с 1929 года, но под действующим названием только с 2006 года. Банк занимает 60 место среди всех российских банков по величине активов, которые по данным на 2022 год составляют 120 000 млрд рублей.

Банк несколько раз переживал санацию, но успешно выходил из всех трудных финансовых ситуаций. АТБ сотрудничает с государственными финансовыми институтами, что является его безусловным преимуществом в качестве дополнительной гарантии сохранности средств вкладчиков.

Ипотечное кредитование в Азиатско-Тихоокеанском банке представлено широким разнообразием ипотечных программ, выгодными процентными ставками и лояльными требованиями к своим заемщикам.

Именно поэтому на протяжении долгого времени многие клиенты, особенно проживающие в Амурской области и ближайших региональных территориях, отдают свое предпочтение именно этому коммерческому банку.

Условия ипотеки от АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает своим клиентам купить в ипотеку вторичное жилье, квартиры в новостройках, дома, апартаменты, таунхаусы и даже комнаты. Сроки предоставления займа для всех кредитных продуктов стандартны – от 3 лет до 30.

Минимальная сумма ипотечного кредита равна в АТБ 300 тысячам рублей. Максимальные же значения размера ипотечного кредита определяются исходя из территориального нахождения объекта недвижимости.

Выглядит это таким образом:

• Для Москвы и московской области – 20 миллионов рублей;
• Для остальных регионов – 10 миллионов рублей.

Стоит отметить, что в каждом конкретном случае размер жилищного кредита будет определяться в индивидуальном порядке на основании данных о заработной плате заемщика.

Для того, чтобы получить максимально допустимую сумму, банк разрешает своим клиентам привлечение работающих созаемщиков из числа близких родственников.

АТБ устанавливает лимит на заемные средства, которые могут быть выданы по ипотечному договору. Они ограничены размером в 80% от полной стоимости жилья. Получается, что 20% минимум заемщик должен внести из собственного кармана.

Определение процентной ставки

Процентные ставки по ипотеке в Азиатско-Тихоокеанском банке имеют свою градацию в разрезе программ ипотечного кредитования. При этом они часто меняются под влиянием внутренней политики банка и внешних факторов.

Контролировать их динамику заемщику проще всего на официальном сайте банка — https://www.atb.su/kredit/ipoteka/. Там же для удобства расчета индивидуальных условий кредитования представлен ипотечный калькулятор.

В него можно вносить те параметры, которые Вы желаете получить. Это, как правило, срок кредитования, сумма займа и размер ежемесячных выплат по нему.

В отношении процентных ставок в АТБ действует ряд повышающих коэффициентов, в частности:

• При отказе от личного страхования + 0,7%;
• Подтверждение дохода справкой по форме банка + 0,5%;
• При подключении опции «Легкая ипотека» + 0,5%.

Скидки на ставки в банке тоже действуют:

• При покупке квартиры в новостройке по программе «Жилье для российской семьи» — 0,25%;
• При покупке жилья на вторичном рынке, находящегося во владении единого института развития жилищной сферы, — 2%.

Ипотечный кредит по специальным программам в АТБ

В АТБ действует несколько ипотечных программ, условия по многим из которых довольно схожи. В целом, оценивая то, что предлагает АТБ, можно сделать вывод о том, что в банке не предусмотрена ипотека без первоначального взноса. Подавать заявки клиенты могут посредством электронного взаимодействия.

Итак, взять деньги в кредит на покупку жилья в АТБ можно по следующим программам:

• Рефинансирование ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке;
• Ипотека по молодежной программе;
• Ипотека на вторичное жилье;
• Ипотека на квартиру в новостройке;
• Покупка доли квартиры или комнаты;
• Военная ипотека;
• Ипотека под залог недвижимости;
• Покупка дома;
• Ипотека под материнский капитал.

По одному документу взять ипотеку в банке не получится, а вот по двум – вполне. Для этого лишь требуется воспользоваться опцией «Легкая ипотека», где не требуется подтверждение дохода заемщика.

Но в этом случае размер первоначального взноса будет выше, чем по стандартным программам кредитования.

Рефинансирование ипотеки

АТБ предлагает хорошие условия для перекредитования действующих ипотек других банков. Заключив новый договор Вы получите сниженную процентную ставку или более короткий период кредитования.

Чтобы осуществить рефинансирование ипотечного кредита, необходимо отсутствие просрочек и реструктуризации по ипотеке. При этом с момента заключения ипотечного договора должно пройти минимум полгода.

Рефинансирование в АТБ может быть предоставлено на срок до 30 лет. Ставка по новому ипотечному договору будет определяться в индивидуальном порядке.

Ипотека для молодых семей

Молодые семьи имеют право приобретать любые виды жилья на льготных условиях. Для этого лишь требуется соблюдение нескольких условий:

• Хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет;
• Постановка семьи на очередь в органах местной власти;
• Документальное подтверждение нуждаемости семьи в улучшении жилищных условий.

Семья от банка АТБ может получить от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет. При наличии двух и более детей их нагрузка в течение 3 или 5 лет может быть снижена за счет привлечения государственной помощи.

Ипотека на первичное и вторичное жилье

При покупке вторичного жилья необходимо заключение договора купли-продажи. Важно, чтобы продавец был собственником жилья, не действовал по доверенности. В этом случае исключена вероятность попадания в мошенническую схему.

Для покупки вторичного жилья с помощью средств АТБ необходимо внести от 20% первоначального взноса. Получить заемщики могут до 10 миллионов в регионах и до 20 миллионов в Москве.

Приобретение квартиры в новостройке в АТБ осуществляется на аналогичных условиях. Обязательным условием в этом случае является только сотрудничество с аккредитованными банком застройщиками.

Ипотека на покупку дома или комнаты

Азиатско-Тихоокеанский банк дает возможность заемщикам приобретать комнаты, но только в коммунальных квартирах. К примеру, в общежитиях сделать это будет нельзя, ведь подобная недвижимость для банка является крайне неликвидной.

Купить долю в квартире или комнату можно сроком до 25 лет в размере от 350 тысяч рублей.

В отдельную программу банком выделяется покупка частного дома или его строительство. Максимальная сумма кредитования и срок погашения остаются прежними. Но для покупки дома в ипотеку в АТБ, заемщику потребуется внести в качестве первоначального взноса минимум 50% от общей стоимости жилья.

Дом должен иметь все необходимые для жизни коммуникации, хорошую инфраструктуру.

Военная ипотека

Военная ипотека распространяется исключительно на военнослужащих, имеющих открытых накопительные ипотечные счета. Первоначальный взнос они могут вносить как из личных средств, так и путем перечисления накоплений с этого счета.

Условия военной ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке таковы:

• Минимальное значение первого взноса установлено в значении 20%;
• Получить можно сумму до 2,486 миллиона рублей;
• Выдается сроком от 3 лет;
• Ипотека должна быть выплачена до вступления заемщиком в возраст 45 лет.

Ипотека под залог недвижимости

АТБ выдает ипотеку не только под залог приобретаемого жилья, но и уже имеющегося в собственности у заемщика. Эта недвижимость должна отвечать строго установленным требованиям.

Она должна быть ликвидной, иметь низкий уровень износа, быть пригодной для жилья и не причисляться к ветхому или аварийному жилью.

Под залог недвижимости можно получить только до 70% от оценочной стоимости залога. Срок кредитования также составляет период до 30 лет.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал принимается банком как в качестве первоначального взноса, так и в качестве дальнейшего погашения займа. С помощью него заемщик может частично или полностью досрочно погасить действующую ипотеку.

В каждом случае ему для этого потребуется одобрение Пенсионного фонда. Для его получения гражданин должен подать заявление в ПФР РФ о возможности распоряжения капиталом.

С недавнего времени пользоваться материнским капиталом в счет расчета по ипотеке можно даже до достижения ребенком трехлетнего возраста. Ранее это было запрещено.

Как взять ипотеку в АТБ?

Подать заявку на получение ипотеки в АТБ можно через онлайн сервис на официальном сайте банка. Там потенциального заемщика попросят заполнить анкету, после чего менеджер банка должен ему перезвонить.

Кроме того, можно сразу обратиться в банк и подать письменное заявление-анкету на получение той или иной ипотеки.

АТБ рассматривает заявки на получение ипотеки в течение 2 рабочих дней. Решение по рассмотренной заявке в отношении заемщика действует на протяжении 3 месяцев, в течение которых он может в любой момент оформить ипотеку.

После того, как заемщиком получено одобрение, он должен представить в банк документы, характеризующие его финансовое положение и объект недвижимости. Когда все документы будут проверены службой безопасности банка, заемщика пригласят для заключения ипотечного договора.

Документы для получения ипотеки

В АТБ стандартный набор документов, которые необходимо предъявлять при получении ипотеки, входят сведения, подтверждающие личность гражданина, его доход. Кроме того, банк должен тщательно проверить тот объект недвижимости, который будет куплен на его средства.

При оформлении ипотеки потребуется представить:

• Заполненное заявление-анкету;
• Паспорт заемщика и созаемщиков;
• Справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка;
• Копию трудовой книжки.

Пенсионеры также должны предъявить пенсионное удостоверение и выписку по счету о получении пенсии, предприниматели – налоговую декларацию и уставные документы. Полный перечень документов Вам обязательно огласит менеджер АТБ.

На недвижимость нужно будет собрать договор купли-продажи или долевого строительства, оценочный отчет, свидетельства о праве собственности или выписки из реестра.

Отзывы клиентов АТБ

В 2022 году, несмотря на сложности с санацией, АТБ продолжает выдавать ипотеки своим клиентам. Отзывы о работе банка не носят исключительно положительный характер.

Есть и много недовольных клиентов. Вот некоторые из них:

1. Алина. Она приобретала по ипотечной программе вторичное жилье. Девушка отмечает, что заявка на кредитование была рассмотрена в пределах недели. Впечатление о работе банка осталось положительное.
2. Ирина. Клиентка с мужем подала заявку на оформление ипотеки, которая в итоге так и не была рассмотрена. Она упоминает о том, что приходилось в течение 3 месяцев приносить в банк разные документы, но ответного телефонного звонка от банка так и не последовало. Девушка была вынуждена уйти в другой банк.

Многие недовольные клиенты упоминают о больших очередях в отделениях банка, о недостаточно компетентных сотрудниках, а также о частом навязывании страховок. Возможно участившиеся в последнее время негативные отзывы на работу банка связаны именно с его финансовыми трудностями.

Азиатско-Тихоокеанский банк давно существует на рынке кредитования и не раз успешно переживает периоды санации. Условия ипотечных займов в банке весьма привлекательны и разнообразны. В банке действует несколько ипотечных программ, воспользоваться которыми могут как обычные заемщики, так и льготники.

Условия по ипотеке в АТБ в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Азиатско-Тихоокеанский Банк» представлен в 17 регионах страны, включая Москву и Московскую область. Среди обширного спектра банковских услуг ипотека от АТБ является выгодным продуктом с широким спектром программ и дополнительных опций.

Условия программ ипотечного кредитования

АТБ предлагает 4 вида кредита для разных случаев и потребностей заемщиков:

1. Кредитование под залог квартиры, уже имеющейся в наличии.
2. Покупка строящегося жилья.
3. Программа для приобретения готовых объектов.
4. Военная ипотека.

Едиными для всех продуктов (за исключением «Военной ипотеки») являются сроки предоставления заемных средств: от 3 до 30 лет. Ограничение периода происходит в том случае, если заемщик на дату погашения будет старше 65 лет.

Также для большинства продуктов действуют единые кредитные лимиты. Минимально возможная сумма ипотечного договора – 300 тысяч рублей. Максимальная имеет региональное отличие:

• для жителей Москвы и Московской области это 20 млн рублей;
• для жителей остальных регионов присутствия банка – 10 млн рублей.

Здесь не учитываются ограничения максимальной суммы, связанные с уровнем дохода заемщика или группы созаемщиков (расчет будет сделан исходя из общего на всех совокупного дохода). Кроме того, максимальный лимит не может превысить 80% от стоимости жилья.

Какие ставки действуют по программам кредитования

Каждая программа содержит собственные градации ставок в зависимости от ряда факторов. В дополнении к этому существуют критерии и опции, увеличивающие или уменьшающие процент переплаты.

На сайте банка есть возможность, указав параметры предполагаемой сделки, рассчитать размер кредита и ежемесячного платежа, получить информацию о процентной ставке при соблюдении различных условий. Для этого на сайте банка реализован удобный кредитный калькулятор.

Действуют в банке и скидки:

• -0,25%, если при покупке недвижимости на первичном рынке заемщик участвует в программе «Жилье для российской семьи»;
• -2% если приобретаемый объект вторичного рынка находится во владении единого института развития в жилищной сфере (его дочерних компаний).

Условия корректировки процентной ставки распространяются на все программы, за исключением «Военной ипотеки».

Недвижимость на стадии строительства

Приобретаемый объект может находиться на любой стадии возведения, но строительство должно осуществляться в соответствии с ФЗ №214. Здание должно быть аккредитовано банком – заемщик может выбрать застройщика из списка, но АТБ готов аккредитовать и любой другой объект.

Заемные средства допустимо расходовать на покупку:

1. квартиры;
2. апартаментов.

До завершения строительства в залог передаются права требования, далее – на имущество оформляется закладная. Заемщик на добровольной основе может привлечь созаемщиков, оформить права собственности на ребенка (с разрешения органов опеки).

После передачи жилплощади клиенту банка он должен оформить имущественное страхование. Защита титула, жизни и здоровья осуществляется по желанию. При этом отсутствие страхования утраты права на объект (титульное страхование) на ставку не повлияет.

Подключаемые опции: «Материнский капитал», «Апартаменты», «Легкая ипотека», «Справка о ежемесячных доходах по форме кредитора».

Готовые объекты

Объектом кредитования может быть квартира или апартаменты на вторичном рынке. На приобретаемую недвижимость составляется закладная. Собственность можно оформить на самого заемщика, супругов, детей (с одобрения органов опеки), а также в общую долевую на нескольких человек-участников сделки.

от 300 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

* -ставка зависит от первоначального взноса, а сумма кредита – от региона заемщика

Как в случае с первичным рынком, при внесении материнского капитала первоначальный взнос может быть снижен до 10%. Подключаемые опции: «Материнский капитал», «Апартаменты», «Легкая ипотека», «Справка о ежемесячных доходах по форме кредитора».

Ипотека под залог собственной жилплощади

Кредитная программа позволит приобрести жилую или нежилую недвижимость:

• отдельную квартиру или комнату;
• апартаменты;
• таунхаус;
• дом вместе с земельным участком.

Возможна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма заемных средств по договору – до 60% от стоимости залогового объекта. Ипотека выдается без первоначального взноса.

Подключаемые опции: «Справка о заработке по форме кредитора».

Военная ипотека

Продукт доступен только участникам НИС. Его особенность – ограничение максимальной и минимальной суммы кредита – от 500 тыс. до 2,486 млн рублей. Размер первоначального платежа за счет собственных средств (либо накоплений по НИС) – от 20%, его превышение на условия по ставкам не влияет.

Обязательно оформление имущественного страхования. Личная защита и страхование от утери права собственности – по желанию. При этом объект финансирования может быть как в строящемся доме, так и на вторичном рынке. Подробнее: о перечне документов для военной ипотеки.

Опции по ипотеке

К некоторым программам заемщик может подключить специальные опции. Каждая из них дает возможность несколько изменить условия предоставления средств.

«Легкая ипотека». Опция позволит подписать договор по минимальному пакету документов, в него входит:

• гражданский паспорт;
• второй документ по выбору клиента: карта СНИЛС, права на ТС, удостоверение военнослужащего/сотрудника федеральных органов, заграничный паспорт, военный билет.
• бумаги на приобретаемый объект недвижимого имущества.

Минимальный размер первого платежа – от 50%, ставка – от 9,75% годовых.

«Материнский капитал». Снижает минимальный первичный взнос до 10%, позволяет увеличить стоимость займа. Процентная ставка начинается от 9,25%.

«Справка по форме кредитора». Опция дает возможность подтвердить доходы по форме банка, без стандартного образца 2НДФЛ.

«Апартаменты». Возможность приобрести нежилое помещение (апартаменты) и подтвердить доход без 2НДФЛ. Первый взнос от 20%.

Документы по недвижимости

По приобретаемому объекту на первичном рынке, удовлетворяющему вышеперечисленным требованиям, нужно предоставить следующее:

1. Документы, удостоверяющие личность продавца.
2. Договор участия в долевом строительстве.
3. Отчет об оценке (документ, подтверждающий рыночную стоимость жилья).

Удостоверение личности продавца (паспорт, учредительные документы) и отчет об оценке предоставляются вместе с правоустанавливающими бумагами по квартире, приобретаемой со вторичного рынка. Необходима будет и техническая документация на объект (техпаспорт и пр.).

Требование к заемщикам

• Физических лиц – работников по найму.
• Индивидуальных предпринимателей.
• Лиц, занимающихся частной практикой
• Пенсионеров по выслуге или по возрасту.
• Собственников бизнеса (единоличных учредителей/руководителей исполнительных органов).

Обязательно наличие российского гражданства и регистрации (по месту жительства или пребывания) на территории страны. Общий возрастной ценз: от 21 до 65 лет, для военной ипотеки – от 25 до 45 лет. Для наемных сотрудников важно, чтобы стаж работы на последнем месте превышал 6 месяцев.

По одному договору может быть привлечено не более 4 созаемщиков, требования к ним выдвигаются аналогичные.

Список необходимых документов заемщика

Для получения кредита по всем программам АТБ существует единый перечень документов. В него входят бумаги, необходимые для принятия решения о возможности дать кредит клиенту и документация по квартире.

Заемщику необходимо предоставить анкету-заявление, которую нужно заполнить, подписать и подать в отделение банка.

с.1 с.2 с.3 с.4 с.5
с.6 с.7 с.8 с.9 с.10

Вместе с анкетой следует принести и другие бумагами по списку, а именно:

1. Документ, по которому кредитор установит вашу личность (паспорт или документ, его заменяющий).
2. Для наемных работников нужно представить заверенные нанимателем копии договоров (подряда, трудового, агентского и т. д.) или заверенную копию трудовой книжки.
3. Для подтверждения получаемых доходов – справку установленной формы (2-НДФЛ) или по форме, утвержденной банком. Также допустимо предоставить копию 3-НДФЛ или аналогичные официальные бумаги.

Справка о доходах с.1 с.2

Индивидуальные предприниматели, удовлетворяющие условию об успешном результате своей деятельности за 2 года, представляют свидетельство о государственной регистрации и декларацию, подтверждающую наличие прибыли, сдаваемую в налоговые органы. Период оценки – 24 последних месяца.

Особенности оформления

Принимая решение о необходимости оформления ипотечного договора, на сайте АТБ можно воспользоваться кредитным калькулятором. Этот удобный инструмент поможет и с определением программы, по которой могут быть выданы заемные средства.

Затем подготовьте все необходимые документы и заполните анкету. Подать заявку на обратный звонок и консультацию можно с помощью online-сервиса, заявление на выдачу и документы следует предоставлять лично в подразделение АТБ. Запрос банк рассмотрит в течение 2 рабочих дней, положительное решение кредитного комитета действительно на протяжении 3 месяцев.

После подбора квартиры и сбора необходимых документов они предоставляются в банк вместе с отчетом об оценке. Это делается для проверки и согласования возможности передать в залог выбранную вами квартиру. После с кредитором заключается договор ипотеки. Перед этим обязательно оформление страховки.

Банк АТБ сформировал оптимальную линейку ипотечных программ, рассчитанную на покупку любой жилплощади, в том числе – апартаментов. Кроме того, кредитор предоставляется заемщикам возможность рефинансировать действующий займ на квартиру в рамках специальной программы «Перекредитование».

Источник https://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-atb-aziatsko-tixookeanskij-bank/

Источник https://creditkin.guru/ipoteka/v-atb.html

Источник