Ипотека ВТБ

С помощью ипотеки от ВТБ банка физические лица могут улучшить жилищные условия и быстро приобрести собственную квартиру. Кредитная организация предлагает клиентам несколько программ, отличающихся выгодными условиями. Ипотечным калькулятором ВТБ банка можно воспользоваться самостоятельно, чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей. В программе участвует недвижимость первичного и вторичного фонда. ВТБ банк рефинансирует военную ипотеку.

Ипотека ВТБ: выгодные программы

Коммерческая организация была основана в 1990 году. По размерам уставного капитала ВТБ банк занимает лидирующие позиции в России, по величине активов – второе. В 2018 году произошло слияние организации с дочерним банком ВТБ24. Более 60% акций принадлежит государству. С 2019 года ВТБ банк не входит в состав акционеров банка Еврофинанс.

Финансовая организация предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ, с помощью которых физические лица могут улучшить свои жилищные условия. В ВТБ банке можно рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке.

У банка ВТБ имеется официальный сайт, на котором располагается онлайн-калькулятор и вся необходимая информация (адреса филиалов, контактные телефоны). Головной офис ВТБ банка находится в Москве, место регистрации финансовой организации – Санкт-Петербург. Помимо ипотеки, банк проводит операции по вкладам, потребительским кредитам, финансирует бизнес (крупный, средний, малый) и оказывают другие услуги (обмен валют).

Популярные программы жилищного кредитования:

1. Покупка вторичного жилья.
2. Приобретение квартир в новостройке.
3. Рефинансирование действующих кредитов.

В ВТБ ипотеку на жилье можно оформить, воспользовавшись специальными предложениями:

1. Больше метров – меньше ставка.
2. Ипотека с господдержкой.
3. Победа над формальностями.

Ипотечные кредиты от ВТБ банка можно оформить практически во всех городах России. Помимо жилищного кредитования, организация предлагает клиентам выгодно инвестировать денежные средства, вложив их в облигации или паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Ценные бумаги может приобрести любое физическое лицо.

Вторичное жилье

ВТБ ипотека – банковский продукт, направленный на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации. Процесс выдачи кредитов на покупку вторичного жилья регулируется Гражданским Кодексом России. В нем отображены условия приобретения недвижимости и обязательства (со стороны кредитора и заемщика). Взаимоотношения двух сторон прописаны в законе под № 102 «Об ипотеке».

Также он содержит нормативные показатели, к которым относят:

• регистрацию недвижимости;
• описание процесса взыскание залога;
• требования при составлении кредитного договора;
• взыскание залога.

Перед тем, как подать заявку на ипотеку ВТБ банка, специалисты рекомендуют заранее ознакомиться с обязательствами заемщика. Подробнее узнать об условиях ипотеки можно несколькими способами:

• посетить отделение банка;
• позвонить на горячую линию;
• зайти на официальный сайт.

При покупке вторичного жилья посредством ипотеки ВТБ банка клиент должен обратить внимание на ряд факторов:

• степень износа здания;
• наличие коммуникаций (отопление, водо- и электроснабжение, канализация);
• отсутствие ареста, штрафов и долгов за коммунальные услуги.

Ипотека от ВТБ банка доступна практически всем категориям граждан Российской Федерации. В программе участвуют следующие типы недвижимости вторичного фонда:

• квартиры;
• коттеджи;
• таунхаусы.

Основные условия ипотеки ВТБ банка:

• первоначальный взнос – от 10%;
• срок кредитования – до 3 лет;
• максимальная сумма кредита – до 60 млн.

С учетом страхования, как обязательного условия ипотечного кредитования, процентные ставки могут варьироваться. Если у клиента имеется более 50% от общей стоимости недвижимости, то годовое вознаграждение ВТБ банка составит 8,4%. Базовые процентные ставки:

• 8,9% — для держателей зарплатных карт по программе «Люди дела»;
• 9,1% — заемщикам, участвующим в программе «Люди дела»;
• 8,9% — для держателей зарплатных карт;
• 9,4% — для физических лиц, не являющихся клиентами ВТБ банка.

Если клиент не располагает половиной суммы от общей стоимости квартиры, то процентная ставка по ипотеке ВТБ увеличится на 0,7%.

Экспертами ВТБ 24 были разработаны различные кредитные программы, которые являются довольно выгодными для клиентов. Ипотека на вторичное жилье обладает как положительными, так и негативными характеристиками, которые заемщикам следует изучить заранее.

Новостройка

Квартиры в новостройке можно приобрести благодаря программе «Первичное жилье». Стоимость недвижимости этого типа ниже, что обусловлено отсутствием ремонта – застройщики реализуют квартиры с черновой отделкой. Ипотека ВТБ оформляется по нескольким документам, подать заявку можно онлайн.

Специалисты ВТБ банка рекомендуют оформлять сделку только с аккредитованными партнерами финансовой организации:

• «Level Group»;
• «ПСН Групп»;
• ГК «ГРАНЕЛЬ»;
• ГК «МИЦ»;
• ГК «А101»;
• ГК «Абсолют»;
• Концерн «КРОСТ»;
• ГУП «Центр управления городским имуществом»;
• «Tashir Estate»;
• Группа «Эталон».

Ипотека от ВТБ банка на покупку квартиры в новостройке оформляется сроком до 30 лет. Если заемщик приобретает квартиру в ипотеку в сданном доме, то необходимо заранее проверить выбранную недвижимость на наличие прав собственности. Если они не оформлены, то можно приступать к оформлению сделки.

Онлайн калькулятор ипотеки, который можно найти на официальном сайте ВТБ банка, позволяет клиенту заранее рассчитать сумму ежемесячных взносов и примерный срок кредитования. Получить ипотеку можно, если соискатель соответствует всем его требованиям и согласен со всеми условиями:

• стартовый взнос – не менее 10% от общей стоимости недвижимости;
• период кредитования – до 30 лет;
• сумма ипотеки – 600 тысяч – 60 млн.

Процентные ставки по программе «Первоначальный фонд» варьируется в пределах 8%-9%. Если клиент не является держателем зарплатной карты, то вознаграждение банка составит 9% в год.

Страхование ипотеки ВТБ – обязательное условие. Если клиент не отказывается от комплексной услуги, то банк снижает процентные ставки. В договоре имущественного страхования прописаны случаи, при наступлении которых компания обязуется возместить ущерб ВТБ банку и заемщику. Подписывать договор необходимо с аккредитованными страховыми компаниями. Комплексное страхование ипотеки включает в себя несколько услуг.

Рефинансирование ипотеки

Под рефинансированием ипотеки ВТБ 24 понимают перекредитование займа, взятого в другом банке. Выгодные условия финансовой организации позволяют перейти на аннуитет и снизить срок кредита. Получить разрешение на реструктуризацию можно посредством оформления заявки на сайте банка. Перед тем, как ввести личные данные в соответствующие поля, необходимо выяснить примерную сумму ежемесячных взносов – ипотечный калькулятор ВТБ банка автоматически производит расчет.

Крупные займы можно перекредитовать под залог недвижимости. ВТБ также снизил ставки по рефинансированию военной ипотеки. Клиенты, воспользовавшись предложением финансовой организации, смогут уменьшить переплату.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ могут не только военные и держатели зарплатных карт, но и частные предприниматели. Заемщик не обязан иметь постоянной прописки региона, в отделение которого он обращается. В качестве подтверждения платежеспособности клиент может предоставить справки по форме банка или 2-НДФЛ. При необходимости сотрудник запрашивает выписки с личных счетов, которые отображают дополнительный доход соискателя.

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ полностью прозрачны. Если платежеспособность клиента недостаточно высокая, он может привлечь несколько человек в качестве созаемщиков (супруги, совершеннолетние дети и другие близкие родственники). Ипотечный кредит ВТБ банка подлежит обязательному комплексному страхованию. Договор необходимо заключать с проверенными банком страховыми компаниями.

При рефинансировании ипотеки ВТБ кредит выдается в рублях. Максимальный срок – до 30 лет, если клиент оформляет займ по двум документам, то период кредитования составляет 20 лет. Максимальная сумма – 30 млн.

Если клиент не отказался от комплексного страхования ВТБ ипотеки, то процентная ставка при рефинансировании составит 8,8%. В ряде случаев предусмотрена надбавка. Рассчитать примерный платеж по рефинансируемому кредиту можно благодаря ипотечному калькулятору. Базовые ставки:

• 9,3% — клиентам, не предоставившим справку о доходах;
• 8,8% — клиентам, воспользовавшимся предложением «Люди дела»;
• 9% — для работников бюджетной сферы (врачи, учителя, государственные служащие);
• 8,8% — клиентам, получающим заработную плату через ВТБ банк;
• 9,3% — для остальных граждан.

Если заемщик не оформил страховой полис, то к фиксированной процентной ставке добавляется 0,7%.

Специальные предложения банка: главные условия

Получить ипотеку в ВТБ банке может практически каждый желающий, полностью отвечающий требованиям финансовой организации. Коммерческое учреждение разработало несколько специальных программ, с помощью которых можно оформить жилищный кредит. На сегодняшний день популярностью пользуются 4 банковских продукта:

1. Люди дела.
2. Больше метров – ниже ставка.
3. Ипотека с господдержкой.
4. Победа над формальностями.

Специально разработанная для работников бюджетной сферы программа «Люди в деле» позволяет государственным служащим оформить ипотеку по льготным условиям. Получая жилищный кредит, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. В программе принимают участие:

• работники МЧС и таможни;
• сотрудники администрации;
• представители законодательной власти и их помощники;
• воспитатели детских садов;
• преподаватели высших учебных заведений;
• учителя;
• работники сферы здравоохранения (врачи, санитары, медицинские сестры);
• сотрудники правоохранительных органов.

Для получения льгот заемщик должен официально подтвердить трудоустройство.

Погасить ипотеку ВТБ можно досрочно. Многие клиенты интересуются, какие комиссии взимаются банком и за сколько дней нужно предупреждать банк о своем решении. Уведомить финансовую организацию необходимо за 3 дня до внесения всей суммы. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Онлайн калькулятор от ВТБ банка позволяет выяснить, сколько можно сэкономить на процентах.

Больше метров — ниже ставка

Люди, желающие приобрести собственное жилье площадью более 65 кв. м., могут воспользоваться специальным предложением от банка ВТБ. Ипотека оформляется по сниженным ставкам. Взять кредит можно на покупку недвижимости вторичного или первичного фонда. Максимальная сумма – 60 млн руб., оформить заявку можно самостоятельно на официальном сайте.

Взять ипотеку в ВТБ по льготной программе можно на 30 лет. Внесение стартового взноса – обязательно, его размер составляет не менее 20% от общей стоимости дома или квартиры. Рассчитать ипотеку поможет калькулятор, программой рекомендуется пользоваться до момента подачи заявки.

Процентная ставка по программе фиксирована. Годовое вознаграждение банка составляет 8,6% (при условии, что площадь недвижимости больше 100 кв. м.). В конце срока будет осуществляться перерасчет. Если клиент планирует погасить кредит досрочно, то необходимо заранее воспользоваться калькулятором. В ВТБ досрочное погашение ипотеки происходит по стандартной схеме.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой от ВТБ подходит молодым семьям. По этой программе банк также снизил ставки в 2018 году. Обязательное условие – наличие двух или трех детей, рожденных в период с 2018 по 2020 год. Заявка на ипотеку ВТБ оформляется онлайн. Размер первоначального взноса – от 20% от общей стоимости недвижимости.

• 500 тысяч – 6 млн – для недвижимости в регионах страны;
• 500 тысяч – 12 млн – для жилья ЛО;
• 1 млн – 12 млн – недвижимость в Московской области и Санкт-Петербурге;
• 2 млн – 12 млн – для квартир в Москве.

Банк снизил вознаграждение по программе. Процентная ставка по ипотеке с господдержкой от ВТБ составляет 5%.

Победа над формальностями

Калькулятор ипотеки от ВТБ упрощает процедуру расчета жилищного кредита. По программе «Победа над формальностями» можно приобрести квартиру в новостройке. Клиент не обязан предоставлять справки о доходах, ипотеку можно оформить по двум документам. Основные условия ВТБ банка:

• максимальная сумма -30 млн рублей;
• стартовый взнос – от 30%;
• срок кредитования – 20 лет.

Жилье, приобретенное по программе, подлежит обязательному страхованию. Процентная ставка плавающая, она может варьироваться в зависимости от ряда факторов:

• 8,4% — для клиентов, способных внести более 50% от общей стоимости недвижимости;
• 8,6% — для заемщиков, желающих приобрести жилье площадью более 100 кв. м.;
• 9,4% (до 11%) — для клиентов, приобретающих квартиры площадью менее 100%.

В качестве первоначального взноса можно использовать накопленный капитал. За досрочное погашение ипотеки штрафы не предусмотрены.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор ВТБ банка – удобный инструмент, с помощью которого можно осуществить предварительный расчет жилищного кредита. Встроенный сервис позволяет клиенту заранее оценить возможные риски.

Какие данные нужно вводить

Чтобы воспользоваться калькулятором, необходимо посетить официальный сайт ВТБ банка. В специальные поля вводят личную информацию. Заполнить нужно следующие графы:

• тип кредита;
• полная стоимость жилья;
• размер первоначального взноса;
• сроки кредитования;
• процентная ставка;
• тип платежа.

После того, как все данные были введены, нужно нажать кнопку «Рассчитать».

Что можно узнать при вычислениях

Ипотечный калькулятор помогает рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа и срок кредитования. С его помощью клиент выясняет размер переплаты.

Клиенты, планирующие оформить ипотеку в ВТБ банке, интересуются, как можно погасить кредит. Возвращать долг можно несколькими способами, удобными для заемщика (через отделения почты или кассы, посредством банкоматов). Деньги можно перечислить переводом.

Условия к заемщикам, выдвигаемые кредитно-финансовой организацией

Шансы на одобрение ипотеки повышаются, если заемщик соответствует требованиям ВТБ банка. К ним относят:

• гражданство – российское;
• регистрация – постоянная;
• возраст – от 21 до 65 лет;
• трудоустройство – официальное;
• доходы – официально подтвержденные.

После получения предварительного одобрения по ипотеке ВТБ клиент приступает к сбору необходимых документов:

• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• трудовая книжка (копия, заверенная нотариусом или работодателем);
• выписка с личных счетов или иные справки, подтверждающие платежеспособность клиента;
• СНИЛС;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• материнский сертификат;
• свидетельство участника НИС (для оформления военной ипотеки).

Если основных документов недостаточно для принятия решения, кредитный менеджер может потребовать от клиента дополнительные справки (свидетельства о браке и рождении детей, брачный договор, справки по форме банка).

Чтобы увеличить сумму кредита, клиент может привлечь несколько созаемщиков. Поручителями могут быть близкие родственники (полнородные или неполнородные). Если у клиента небольшой доход, то в качестве обязательного созаемщика привлекается супруг/супруга соискателя. Если заемщик перестает регулярно вносить ежемесячный платеж, задолженность переходит поручителю.

Как правильно выбрать объект для приобретения по ипотеке ВТБ

Жилье, которое участвует в программах ипотечного кредитования, должно полностью соответствовать требованиям банка. Недвижимость первичного и вторичного фонда нужно заранее оценивать перед подписанием договора. Основные критерии:

• отдельный вход;
• бетонный, железобетонный или кирпичный фундамент;
• бетонные, железобетонные или кирпичные перекрытия;
• наличие коммуникаций (водо- и электроснабжение, отопление, канализация);
• раздельный санузел и кухня.

При покупке квартиры в новостройке клиент должен проверить недвижимость на отсутствие прав собственности. Жилье вторичного фонда необходимо проверить более тщательно: заемщик может лично осмотреть недвижимость. Квартиры с обременением (аресты, штрафы, долги) приобретать не рекомендуется. Соискатель должен представить банку отчет, услуги оценщика оплачивает клиент из собственных средств.

Экспресс-одобрение ипотеки — что это такое?

Банк ВТБ предлагает своим клиентам оформить экспресс-ипотеку. Процедура подразумевает оказание финансовой помощи людям, желающим приобрести недвижимость на вторичном рынке. Купленная квартира остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки. Процентная ставка зависит от размера стартового взноса и срока кредитования.

Основная особенность программы – быстрое рассмотрение заявки. В течение нескольких часов банк принимает решение об отказе или одобрении кредита. Величина годового вознаграждения превышает базовые ставки. Шансы на одобрение повышаются, если клиент вносит более 50% от общей стоимости недвижимости.

• срок кредитования – 20 лет;
• максимальная сумма – до 30 млн;
• размер первоначального взноса – от 30%.

Оформление экспресс-ипотеки от ВТБ банка не требует подтверждения доходов. Возможно привлечение созаемщиков. Требования к клиенту стандартные, программа подходит людям, способным погасить долг в кратчайшие сроки.

Можно ли использовать материнский капитал

В ВТБ можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Предложение актуально для молодых семей с двумя и более детьми, родившимися до 2020 года. Целевое использование выделенных денежных средств обязательно: они должны быть направлены на улучшение жилищных условий.

1. Материнский капитал как первоначальный взнос. Стартовый капитал включает в себя и личные средства заемщика. По материнскому сертификату можно выплатить не более 15% от стоимости недвижимости.
2. Документальное сопровождение. Право целевого использования денежных средств подтверждается сертификатом и справкой из пенсионного фонда.

Ипотеку с привлечением материнского капитала можно оформить по стандартной программе. Льготные предложения не действуют. В программе участвует недвижимость вторичного и первичного рынка. Благодаря ипотеке можно приобрести жилой дом. Сроки кредитования фиксированные – до 20 лет.

ВТБ банк лояльно относится к своим клиентам, поэтому вероятность одобрения заявок достаточно высокая. Клиент, несмотря на наличие материнского сертификата, должен подтвердить свою платежеспособность. Плохая кредитная история может снизить шансы на одобрение. Заявку необходимо подавать заранее. Банк требует стандартный пакет документов. Если соискатель – мужчина, то он должен предъявить кредитному менеджеру военный билет.

Ипотека ВТБ

Один из самых крупных и надежных банков России – ВТБ. Предлагает своим клиентам массу интересных ипотечных продуктов. Основное преимущество ВТБ состоит в честности внутренней политики. Здесь нет практики начисления скрытых комиссий, условия прозрачны, с течением времени клиент не обнаружит неприятных нюансов. Ипотека в ВТБ не исключение.

Особености ипотеки в ВТБ

Программы ипотечного кредитования в ВТБ имеют ряд преимуществ, благодаря которым банк выбирает большое количество клиентов:

• быстрое оформление ипотеки без увеличения ставки;
• возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода;
• имеются специальные предложения для работников социально ориентированных сфер, государственных и муниципальных служащих;
• ставки на первичную и вторичную недвижимость одинаковые;
• выбор недвижимости широкий: квартира, апартаменты, таунхаус, частный жилой дом;
• можно использовать материнский капитал;
• доступен кэшбэк до 5000 в год и экономия до 0,3% ставки с помощью Мультикарты;
• длительный срок действия одобрения – 4 месяца;
• требования к регистрации в регионе выдачи ипотеки ВТБ не предъявляются.

В ВТБ ставки держатся на среднем уровне по сравнению с иными участниками отечественной банковской сферы, и не меняются по регионам. К сожалению, выбирать между аннуитетным и дифференцированным платежом нельзя, заемщику автоматически рассчитают погашение равными (аннуитетными) платежами.

Процентная ставка по ипотеке ВТБ

Минимальные процентные ставки по программам мы собрали ниже.

Ипотечная программа	Процентная ставка от
Дальневосточная ипотека	0,1%
Ипотека для семей с детьми	4,3%
Ипотека с господдержкой 2020	4,3%
Покупка новостройки	10,2%
Покупка жилья на вторичном рынке	10,2%
Кредит под залог недвижимости	11,2%
Рефинансирование ипотеки ВТБ	4,3%
Строительство дома	11,3%
Военная ипотека	7,6%
Приобретение частного жилого дома (вторичка)	10,7%
Залоговая недвижимость банка ВТБ	8%
Залоговая недвижимость другого банка	10,2%

Базовая процентная ставка по основным программам ипотеки (без господдержки) – 8,9%.

Скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке

ВТБ предусмотрел следующие случаи снижения или увеличения процентной ставки:

• размер первого взноса менее 20% — ставка больше на 1% (кроме использования материнского капитала);
• отказ от комплексного страхования (залог + жизнь и здоровье) влечет увеличение ставки на 1%;
• минимальная ставка в ВТБ 7,9% на покупку первичной или вторичной недвижимости возможна при первом взносе от 50% или рождении в 2020 году еще одного ребенка;
• для бюджетников, государственных и муниципальных служащих предоставляются привилегии в индивидуальном порядке;
• зарплатные клиенты ВТБ получают индивидуальное предложение по процентной ставке.

Форма подтверждения дохода (2-НДФЛ или справкой по форме банка) на процентную ставку не влияет.

Как сэкономить на ставке с Мультикартой от ВТБ

Экономить на ипотечной ставке ВТБ предлагает с Мультикартой. Это специальная кредитная карточка, которой можно рассчитываться не только по ипотеке, но и оплачивать повседневные покупки.

1. Оформить Мультикарту ВТБ.
2. Подключить опцию «Заемщик».
3. Вносить ежемесячные платежи с помощью кредитки.

Погашение ежемесячных платежей через карту принесет кэшбэк до 5 000 рублей в год или 0,3% от ставки.

Первоначальный взнос по ипотеке ВТБ

Правила по расчету первоначального взноса по ипотеке в ВТБ следующие:

• минимальный первоначальный взнос – 10%;
• первоначальный взнос менее 20% дает надбавку к ставке в 1%;
• при использовании материнского капитала собственные средства не должны быть меньше 10% от цены недвижимости;
• при взносе от 30% доступно оформление ипотеки без подтверждения дохода (по двум документам);
• экспресс-оформление кредита за 24 часа возможно при взносе не меньше 30%;
• взнос от 50% снижает ставку по ипотеке до минимальной по программам приобретения новостройки или вторички (без господдержки);
• первоначальный взнос по программам с господдержкой на ставку не влияет.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 2022 года

Все программы в ВТБ можно условно поделить на ипотеку с господдержкой (для разных категорий заемщиков), стандартные программы для всех заемщиков и рефинансирование.

Ипотечные программы с господдержкой в 2022 году

Для заемщиков ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с господдержкой – по ним условия лояльнее и ставка ниже.

В 2022 году льготное ипотечное кредитование:

• Льготная ипотека 2020 года с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) – на приобретение новой квартиры у продавца – юридического лица;
• семейная ипотека для тех, у кого с 2018 по 2021 год родился второй и последующий ребенок – под 5%;
• дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует купить жилье в ДФО (регистрация в новой квартире обязательна);
• военная ипотека для участников НИС под 8,5%.

Ипотека с господдержкой под 4,3%

Специальная программа, разработанная в 2020 году для преодоления экономического кризиса из-за пандемии коронавируса. Заявки принимаются до ноября текущего года.

• первый взнос от 15% (при взносе от 30% можно не подтверждать доход);
• максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
• срок ипотеки до 30 лет.

С этой ипотекой можно приобрести готовую или строящуюся квартиру у застройщика. На вторичный рынок программа не распространяется.

Семейная ипотека под 4,3%

Для тех, у кого с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок, предлагается специальная программа с низкой ставкой 5% на весь срок кредита. Купить можно новостройку по ДДУ или ДКП (первая продажа) у юридического лица. На территории ДФО эту ипотеку можно направить на покупку вторичного жилья (в селе).

• первый взнос от 20%;
• максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
• срок ипотеки до 30 лет.

По семейной ипотеке можно рефинансировать имеющийся кредит, причем рефинансирование доступно как клиентам других банков, так и заемщикам ВТБ, в том числе по семейной ипотеке, выданной на старых условиях.

Дальневосточная ипотека под 0,1%

До 6 млн. рублей (первый взнос от 20%) выдается в ВТБ под 2% максимум на 19 лет для покупки:

• квартиры в городской новостройке ДФО;
• квартиры, таунхауса или частного дома на сельских территориях ДФО.

Иными словами, первичка по этой ипотеке доступна только в городе, а на селе можно купить любой жилой объект. При этом в купленном жилье обязательно нужно прописаться в течение 9 месяцев после сделки.

Ипотека выдается заемщикам не старше 35 лет – это может быть как семейная пара, так и одинокий родитель.

Военная ипотека под 7,6%

Специальная ипотека для военнослужащих – участников НИС предлагает выдачу до 2 990 000 рублей под 8,5% годовых на 25 лет. Первоначальный взнос от 15%. Платежеспособность подтверждать не нужно.

Покупка жилого дома на вторичном рынке от 10,7%

Отдельно остановимся на ипотеке от ВТБ для покупки частного жилого дома на вторичном рынке. Купить можно дом, находящийся в радиусе 30 км от ближайшего офиса ВТБ, в любом регионе за исключением Норильска, Таймырского района Красноярского края, г. Магадана и Магаданской области.

Диапазон ипотечных ставок (при наличии комплексного страхования):

10,2%	При покупке квартиры от 65 м 2 . И при использовании цифровых сервисов, онлайн-заявка.
10,3%	Для зарплатных клиентов ВТБ

Дом на момент оценки должен быть не старше 20 лет. Первоначальный взнос по ипотеке – от 40% (60% без подтверждения дохода), срок кредита до 30 лет, максимальная сумма до 8 млн. рублей.

Рефинансирование от 4,3%

В ВТБ можно рефинансировать имеющуюся ипотеку под 7,9% годовых или, если заемщик проходит по критериям, под 5% в рамках семейной ипотеки с господдержкой.

Требования к заемщику по кредиту

ВТБ предъявляет к заемщикам по ипотеке следующие требования:

• российское гражданство и регистрация в РФ по месту жительства;
• возраст от 21 до 75 лет на момент погашения кредита;
• общий стаж работы от 1 года.

Супруг оформляется как обязательный поручитель, в этом случае он может не иметь российского гражданства. Требований к минимальному доходу не предъявляется.

Требования ВТБ к недвижимости

Приобретение новостройки возможно у аккредитованных ВТБ застройщиков. Если нужного застройщика в списке нет, можно собрать пакет документов (подскажет менеджер) и передать в банк для аккредитации.

Вторичная недвижимость должна быть свободна от обременений и прав третьих лиц. Юридическую чистоту квартиры проверяет банк по представленным документам. Кроме того, недвижимость должна быть пригодна для постоянного проживания, а МКД, в котором находится квартира, не должен быть аварийным или предназначаться под снос.

На любую недвижимость нужно будет оформить отчет оценщика о ее рыночной стоимости, а также застраховать ее.

Документы

Для выдачи ипотеки в ВТБ нужно предоставить:

заемщика;
• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковскому образцу (зарплатные клиенты могут не предоставлять);
• заверенную работодателем копию трудовой книжки;
• мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет.

Для оформления ипотеки по двум документам достаточно предоставить паспорт и СНИЛС (или ИНН).

Оформление ипотеки

Чтобы взять ипотеку в ВТБ необходимо:

1. Заполнить онлайн-заявку (ссылка на официальный сайт). После первичной обработки позвонит личный менеджер и назначит встречу в ипотечном центре.
2. В офис нужно принести документы по списку выше.
3. Через 1-5 рабочих дней банк направит предварительное одобрение, которое действует 4 месяца.
4. В течение 4 месяцев нужно определиться с недвижимостью и собрать на нее документы, которые запросит менеджер ВТБ.
5. В день сделки нужно подписать договор приобретения недвижимости, ипотечный договор и передать документы на регистрацию в МФЦ.
6. Спустя 7-9 дней право собственности будет зарегистрировано на покупателя, а обременение – на ВТБ, после чего пройдет расчет с продавцом.

После завершения всех формальностей можно начинать погашение ипотеки по установленному графику.

Страхование

Для одобрения минимально возможной для данного заемщика ставки необходимо оформить комплексное страхование ипотечных рисков:

• страхование квартиры как предмета залога – обязательно в любом случае, без него ипотеку не выдадут;
• страхование жизни и здоровья – по желанию, ВТБ просит оформлять при любых ипотечных кредитах;
• страхование титула – требуется при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании, оформляется по желанию.

При отсутствии комплексного страхования (если оформили только полис защиты залога) ставка вырастает на 1%.

Оформить полис нужно в аккредитованной ВТБ страховой компании. Список таких страховых можно скачать здесь (файл PDF).

Материнский (семейный) капитал

Средства господдержки в ВТБ принимаются следующим образом:

• на покрытие части первого взноса – не менее 10% нужно внести своими средствами, остальное через МСК;
• потратить деньги на досрочное частичное (или полное) погашение после выдачи кредита.

Для распоряжения средствами материнского капитала в ПФР нужно подать специальное заявление (скачать бланк и образец заполнения).

В заключение

Ипотечное кредитование в ВТБ – надежный вариант. Банк уверенно занимает лидирующие позиции в профессиональных и народных рейтингах благодаря лояльным требованиям к заемщикам, достаточно низкому первоначальному взносу и конкурентным процентным ставкам.

Калькулятор ипотеки ВТБ

На сайте Реновар.ру можно рассчитать стоимость ипотеки по различным программам ВТБ или других банков. Достаточно внести в калькулятор ниже собственные значения и нажать «Рассчитать».

ВТБ Ипотечный калькулятор 2021 — рассчитать

Ипотека в банке ВТБ в 2021 году остаётся быть одним из востребованных кредитных продуктов физическими лицами. Процентная ставка по ипотечному кредиту составляет от 8,4% годовых, в случае ипотеки с господдержкой ставка снижается до 5% годовых. Базовые условия по программам позволяют взять 60 000 000 рублей сроком на 30 лет. Далее мы рассмотрим тщательным образом каждую из ипотечных программ ВТБ на 2021 год, после чего вы можете выбрать подходящую и оформить онлайн заявку через интернет.

Виды ипотечных кредитов в банке ВТБ на 2021 год

ВТБ предоставил для физических лиц в 2021 году три вида ипотеки, среди которых каждый соискатель может найти свой вариант кредитования и рассчитать его на калькуляторе официального сайта, либо на калькуляторе сервиса в одноименном разделе, введя точные данные перед Вами покажется предварительная информация по выбранной ипотеке. Плюсом банк предлагает еще три вида ипотечных кредитов на специальных условиях.

Вторичное жилье
Новостройка
Рефинансирование ипотеки
Ипотека с господдержкой
Больше метров — ниже ставка
Победа над формальностями

Ипотечная программа «Вторичное жилье»

Прежде чем подать заявку на ипотеку проведите предварительный расчет на калькуляторе и убедитесь, что данный продукт банка подходит Вам. После заполнения анкеты сотрудник банка ВТБ свяжется и проконсультирует по возникшим вопросам. Договорившись о встрече в ипотечном центре укажите удобное время для посещения офиса банка.

Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жильё

сумма	ставка	срок	первоначальный взнос
от 600 тыс. до 60 млн руб.	от 8,4% при первом взносе от 50%	до 30 лет	от 10%

Требования

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
• возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

Ипотечная программа «Новостройка»

Выбрав ипотеку по программе «Новостройка» Вы сможете приобрести строящееся жилье или уже построившееся, но еще не зарегистрированное, в любом случае с этой ипотекой Вы приобретете новую недвижимость. Одобрение действительно с момента получения, после чего можете самостоятельно искать квартиру либо обратиться за помощью к партнерам банка ВТБ.

Проценты и условия ипотеки на новостройку

сумма	ставка	срок	первоначальный взнос
от 600 тыс. до 60 млн руб.	от 8,4% при первом взносе от 50%	до 30 лет	от 10%

Программа «Рефинансирование ипотеки»

Рассчитайте рефинансирование на калькуляторе и убедившись, что банк ВТБ предлагает выгоднее условия, чем в банке, в который вы вносите платежи по ипотеке и подайте онлайн заявку на рефинансирование ипотечного кредита другого банка. После предварительного одобрения отправляйтесь в ипотечный центр на заключение договора.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Рефинансирование исключительно распространяется на погашение ипотечных кредитов, выданных другими банками:

• готового жилья;
• новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.

• процентная ставка по программе «Ипотека. Рефинансирование» — от 8,8%;
• валюта — рубли РФ;
• размер кредита может составлять не более 90%*;
• рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
• срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
• сумма кредита — до 30 млн рублей;
• без комиссий за оформление кредита;
• досрочное погашение без ограничений и штрафов;
• нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Требования

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
• возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Программа «Ипотека с господдержкой»

Специальная программа, рассчитанная на поддержание семей с детьми, спонсируемая из государственного бюджета.

Если у вас несколько детей и, хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Проценты и условия ипотеки с господдержкой

• Ставка — 5%;
• Личное и имущественное страхование;
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
• Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:

• для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости
Приобретаемая недвижимость:

• жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
1. долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
2. купли-продажи (первая продажа).
• для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Ипотечная программа «Больше метров — ниже ставка»

Чтобы стать участником ипотечной программы «Больше метров — ниже ставка» приобретать жилье необходим не ниже 100 квадратных метров. Программа распространяется на приобретение, как готового жилья, так и на новостройку.

Приобретая недвижимость на вторичном рынке, консультант ВТБ сориентирует Вас по сбору документов и поможет сделать оценку квартиры. После подачи всех документов банк сам проведет оценку данной недвижимости.

Покупая квартиру в новостройке, банк предоставляет более тысячи аккредитованных застройщиков банком, в случае выбранного неаккредитованного объекта сообщите менеджеру и банк проведет его проверку.

Страхование по данной ипотеке от утраты и повреждения квартиры обязательно, чтобы снизить ставку на один пункт 1%, банк предложит застраховать жизнь заемщика и риски потери трудоспособности.

Условия и процентные ставки

сумма	ставка	срок	первоначальный взнос
от 600 тыс. до 60 млн руб.	от 8,6%;	до 30 лет	от 20%

Оформление сделки

Подпишите договор с продавцом (физическим лицом или застройщиком) и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

Право собственности на приобретаемый объект недвижимости оформляется в вашу пользу. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Ипотечная программа «Победа над формальностями»

Быстрое решение после оформления заявки, ипотека «Победа над формальностями» без справок о доходах. Рассчитайте ипотечный кредит на калькуляторе официального сайта и дождитесь звонка консультанта ВТБ, который разъясни все интересующие вопросы. Назначьте удобно для Вас время и посетите ипотечный центр.

Проценты и условия ипотеки «Победа над формальностями»

сумма	ставка	срок	первоначальный взнос
от 600 тыс. до 30 млн руб.	8,4% — 9%	до 20 лет	от 30%

Требования

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• подтверждения доходов не требуется.

Калькулятор

Рассчитать ипотечный кредит поможет калькулятор онлайн, находящийся на официальном сайте или в одноименном разделе данного интернет ресурса. Важно знать, что все расчеты являются предварительными и не несут точную информацию по ипотеке, все условия и процентную ставку по которой одобрит ипотеку банк ВТБ Вы узнаете непосредственно после одобрения в ипотечном центре.

Источник https://calculator-ipotek.ru/ipoteka-vtb/

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/vtb

Источник https://vtb.credit/kreditnyi-kalkuljator/16-vtb-ipotechnyj-kalkuljator-2021-rasschitat.html