Содержание
Альфа-Банк: ипотека
На начало 2021 года Альфа-Банк входит в пятерку лидеров по величине активов и капитала. Такие данные передаются агентством «Эксперт РА». По мнению специалистов, высокий рейтинг Альфа-Банка обусловлен его сильной рыночной позицией. Темпы роста банка с 2020 по середину 2021 года оцениваются как выше среднего.
Также Альфа-Банк выделяется качеством активов, ликвидной позицией и высоким уровнем корпоративной политики. Услуги банка направлены на финансирование юридических и физических лиц. Одним из приоритетных направлений является ипотечное кредитование в Альфа-Банке. Условия получения и другие нюансы рассмотрим далее.
Как взять ипотеку в Альфа-Банке?
Ипотека от Альфа-Банка распространяется на вторичное жилье и на квартиры в строящихся проектах. В зависимости от категории жилья применяются разные процентные ставки по ипотеке. Альфа-Банк в последние годы расширил географию обслуживания. Теперь его клиентами могут стать не только россияне, но и граждане Украины и Беларуси. Для получения ипотеки достаточно оформить онлайн заявку. Базовые требования к претендентам на ипотеку следующие:
- гражданство одной из стран: Россия, Беларусь, Украина;
- возраст от 21 до 70 лет;
- трудовая история в целом – минимум 12 месяцев;
- трудовая история на последнем месте работы – минимум 4 месяца;
- возможность привлекать созаемщиков – до 3 человек.
Важно отметить, что регистрация претендента на ипотеку от Альфа-Банка необязательна.
Чтобы оформить онлайн заявку на ипотеку , необходимо убедиться, что приобретаемое жилье соответствует требованиям Альфа-Банка. При поиске объекта на покупку нужно собрать уточнить следующие параметры жилья:
- Если имеются перепланировки, то они должны быть узаконены. Это подтверждается документами из БТИ и других полномочных органов в зависимости от порядков в регионе.
- Жилье не состоит в списке зданий на снос и не входит в список претендентов по программе реновации.
- Коэффициент износа дома, в котором расположена квартира, не превышает 65%.
- Жилье подключено к сетям водоснабжения и канализации.
В зависимости от других обстоятельств, Альфа-Банк может дополнительно потребовать и другие документы, чтобы оформить онлайн заявку. Также в Альфа-Банке можно оформить ипотеку с господдержкой. Запрос также можно оформить онлайн. Кому полагается материнский капитал, могут оформить онлайн его как первоначальный взнос в Альфа-Банке.
Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки
Если уже есть действующая ипотека в другом банке, то можно оформить онлайн запрос на рефинансирование. Рефинансирование оправдано, если в другом банке процентные ставки выше или другие условия менее приемлемы для клиента. Подавая заявку на рефинансирование, нужно быть готовым к тому, что займет определенное время и потребует финансовых затрат.
Алгоритм рефинансирования в Альфа-Банке следующий:
- Заемщик подает онлайн заявление на рефинансирование в Альфа-Банке;
- Оформить договор о рефинансировании;
- Заемщик закрывает кредит в предыдущем банке и предоставляет справку в Альфа-Банк.
Фактически это выглядит так, будто Альфа-Банк выкупает обременение у клиента. По-прежнему предмет договора будет принадлежать заемщику. В Альфа-Банке будут находиться лишь копии документов. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке не требует залогового обеспечения.
- Процентная ставка выше средних рыночных показателей;
- Сумма ежемесячных погашений непосильно высока для клиента;
- Договор с банком составлен на длительный срок.
Чтобы оформить рефинансирования в Альфа-Банке, клиенту придется покрыть расходы по следующим пунктам:
- Привлечь специалистов для независимой оценки и оплатить стоимость услуги;
- Покупать страховку в банке или в рекомендованной им страховой компании;
- Оплатить комиссию банка по некоторым операциям.
Пакет документов для оформления рефинансирования в Альфа-Банке сильно не отличается от пакета при первичном получении средств. Ставка на рефинансирование к середине 2021 года составляет около 7,99%.
Заявка на ипотеку – Альфа-Банк
Заявка на рефинансирование рассматривается в течение нескольких минут. Заявки принимаются онлайн, на сайте Альфа-Банка. Ставки на ипотеку в новостройке начинаются от 6,05%. Чтобы оформить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-Банке, необходимо авторизоваться на официальном сайте. Важно вносить подлинные личные данные и вписать их правильно. Итоги рассмотрения отправляются на мобильный телефон в виде СМС-сообщения.
Если банк одобрил заявку, то можно рассчитывать на следующие условия:
- Срок ипотеки – до 30 лет;
- Минимальная сумма – 600 000 рублей;
- Максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
- Стартовый взнос для депозита – 10% от стоимости объекта ипотеки.
Чтобы иметь представление о финансовой нагрузке ипотеки от Альфа-Банка, рассмотрим пример. Для расчета точных цифр поможет онлайн калькулятор на сайте.
| При стоимости недвижимости 3 000 000 рублей | |||
| Срок/лет | % ставка | Ежемесячный платеж | Первоначальная сумма/руб. |
| 10 | 5,29 | 25582 | 620 000 |
| 11 | 23821 | ||
| 12 | 22360 | ||
| 13 | 21131 | ||
| 14 | 20084 | ||
| 15 | 19182 | ||
| 16 | 18399 | ||
| 17 | 17712 | ||
| 18 | 17107 | ||
| 19 | 16570 | ||
| 20 | 16091 | ||
| 21 | 15661 | ||
| 22 | 15274 | ||
| 23 | 14924 | ||
| 24 | 14607 | ||
| 25 | 14318 | ||
| 26 | 14055 | ||
| 27 | 13814 | ||
| 28 | 13592 | ||
| 29 | 13389 | ||
| 30 | 13389 |
Процентные ставки варьируются в зависимости от региона. Например, для жилья в строящемся доме в Московской области базовые ставки составляют 8,69 – 8,09%. Чтобы получить рефинансирование или первичную ипотеку с онлайн запросом в Альфа-Банке на таких условиях, сумма запрашивания должна быть не менее 6 млн.руб.
Также важно учитывать дополнительные коэффициенты, которые помогут получить более низкие ставки. Такие ставки применяются следующей категории лиц:
- Если объект приобретается у одного из официальных партнеров-застройщиков Альфа-Банка. В этом случае ставка снижается на 0,3%;
- Если объект принадлежит партнеру Альфа-Банка со статусом «Эксклюзив». Такие клиенты получают 0,4% снижения;
- Участники зарплатных программ Альфа-Банка. К ним также применяется 0,4% ставки снижения.
Есть и увеличивающие факторы. Плюс 0,5% можно получить, если клиент попадает в одну из следующей категории:
- Ипотека по минимуму документов. Для тех, кто не хочет собрать весь пакет документов, достаточно предъявить паспорт и дополнительный документ;
- ИП и владельцы бизнеса также получат увеличивающий коэффициент;
- Если ИП хочет по минимуму документов, то к ставке прибавляется еще 0,5%;
- Если клиент хочет оформить ипотеку или рефинансирование в Альфа-Банке без страховки, то ставка вырастает на 2%;
- Такой же увеличивающий коэффициент применяется тем, кто отказывается от титульного страхования;
- Если отказаться от обоих видов страхования, то увеличивающий коэффициент суммируется и к итогу прибавляется 4%;
- Если ипотеку планируется оформить на частный жилой дом, к которому прилагается земельный участок, то ставка увеличивается на 1%.
Список необходимых документов для россиян и иностранных граждан принципиальных отличий не имеет. Дополнительно от украинцев и белорусов потребуется перевод их документов на русский язык с нотариальным заверением. Но важным преимуществом является тот факт, что прописка или регистрация не имеет значения. Если клиент проживает в одном городе и хочет купить объект недвижимости в другом городе, попадающим под требования ипотеки Альфа-Банка, то у него есть все шансы на одобрение.
Ипотечный калькулятор Альфа банка
Калькулятор ипотеки Альфа банка позволяет самостоятельно рассчитать параметры кредитования в рамках имеющихся здесь ипотечных продуктов. Альфа Банк предлагает как персональное обслуживание клиентов так и предоставляет интернет пользователям доступ к электронным сервисам. Они сопровождают большую часть оформительских процедур в онлайн формате.
Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор Альфа Банка является одним из электронных сервисов самообслуживания и позволяет пользователю совершить вычисления по желаемому кредиту (в том числе ипотечному). Все вводимые показатели определяются исходя из финансовых возможностей и нужд клиента об обеспечении себя жильем.
Расчет ипотеки онлайн
Для просчета необходимых параметров вовсе не обязательно быть зарегистрированным пользователем ресурса. Скорее это касается желающих сформировать и отправить заявку в банк. Для этого придется пройти регистрацию на официально сайте Альфа Банка.
Калькулятор ипотеки Альфа банка подразумевает следующие показатели для расчета:
- Срок кредитования.
- Стоимость недвижимости.
- Величина первоначального взноса.
Произведение самостоятельных расчетов это один из этапов оформления ипотеки. Альфа Банк предлагает практически полностью дистанционное обслуживание по этому вопросу за исключением финального посещения отделения с целью подписания ипотечного договора, страховки и пр. Таким образом, после просчета параметров можно оформить заявку на ипотеку.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
Разница между двумя этими понятиями заключается в способе начисления и оплаты ипотечных задолженностей. Аннуитетный способ представляет собой равенство платежей на протяжении всего периода обслуживания ипотеки. При досрочном погашении долга в частичном формате эти суммы могут уменьшаться с оставлением прежнего периода кредитования. Либо наоборот оформляется его сокращение.
В противовес этому дифференцированный платеж подразумевает уменьшение суммы оплаты на протяжении всего периода кредитования. Такая специфика основана на методе расчетов помесячных платежей. Они не устанавливаются в единичном выражении, а вычисляются каждый месяц. При расчетах используется остаточная сумма к оплате, которая постоянно уменьшается.
В большинстве финансовых учреждений предлагается применение именно аннуитетного способа оплат по кредитам (в том числе ипотечным) физических лиц. Дифференцированные платежи становятся, как правило, доступны для бизнес-компаний. Альфа Банк не стал исключением по данному вопросу.
Ипотечные программы Альфа банка
Стоит помнить о том, что все подобные расчеты в онлайн калькуляторе не являются конечными. Они подлежат дальнейшему рассмотрению в Альфа Банке. Учреждение предупреждает о том, что такие вычисления предварительны и не являются публичной офертой. Скорее они предназначены для большего понимания сути услуги и вариативности специфичных показателей по ней.
Ипотечные программы Альфа банка, по которым имеется калькулятор, направлены на:
- приобретение готовых объектов;
- выкуп строящегося жилья;
- проведение рефинансирования (перекредитования);
- взятие займа под залог жилья.
Список не так велик по сравнению с иными крупными кредитно-финансовыми учреждениями. К тому же следует помнить, что некоторые из перечисленных пунктов не действуют на территории отдельных регионов. Это можно будет проследить при попытке посещения страницы продукта на официальном сайте.
Преимущества онлайн калькулятора
Такой интернет сервис дает возможность работникам каждого банка разгрузить рабочих процесс. Кроме того, к преимуществам калькулятора относится доступ каждого интернет-пользователя по оценке своего потенциала в вопросе возможных ипотечных выплат. Это позволяет сэкономить личное время и заменить постоянное посещение банка на дистанционное обслуживание по многим услугам.
После произведенного расчета претендент на кредит вправе отослать заявку, получить на нее ответ и приглашение для подписания бумаг. На сегодняшний день углубленная система скоринга позволяет каждому банку (в том числе и Альфа Банку) мониторить и анализировать личность кандидата на ипотеку без его предварительного визита в офис.
Калькулятор платежей
Результат расчета ипотеки выдаст сведения об актуальной процентной ставке, соответствующей выбранной ипотечной программе и вводимым показателям. Очень полезной функцией у Альфа Банка (которой нет, к примеру, у Сбербанка) является изменение показателя ежемесячных платежей в калькуляторе в большую или меньшую сторону прямо в результатах просчета.
Процентные ставки и условия по ипотеке Альфа банка
Несмотря на отсутствие большого перечня самостоятельных ипотечных программ, имеющиеся охватывают основные нужды граждан. Они предлагают купить жилье на первичном или вторичном рынке, используя для этого в том числе материнский капитал. Маткапитал разрешено направить на основную часть долга или первоначальный платеж.
Условия по ипотеке на строящееся и готовое жилье:
- анализ заявки длится от 1 до 3 дней;
- срок кредитования продолжается от трех до тридцати лет;
- первичный взнос: для готового жилья — от 15%, для строящегося — от 10%;
- сумма кредитования — 600.000 – 50.000 000 рублей;
- ставочный коэффициент — от 8,49% для строящегося жилья и от 9,19% для готового;
- обязательное подписание договора страхования относительно выкупаемого объекта.
Кредит под залог уже имеющегося жилища обслуживается по таким параметрам:
- сумма и срок аналогичны;
- первоначальный взнос составляет минимум 15 %;
- процентная ставка начинается от 9,39 %.
Рефинансирование представляет собой переманивание кредитов иных учреждений за счет их интеграции под один долговой счет в Альфа Банке. Выгода наблюдается в том случае, если предлагаемая ставка ниже среднего значения по всем имеющимся кредитам. Для Альфа Банка она составляет как минимум 8,69%.
Источник https://top-kreditka.ru/alfa-bank-ipoteka/
Источник https://calculator-ipotek.ru/alfabank/
Источник