Ипотека в Кошелев Банке

К5М = 6.1/10

Подберите для себя ипотеку в Кошелев Банке. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2022 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте koshelev-bank.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.

Сумма	от 500 000 до 30 000 000 руб
Срок	от 3 до 30 месяцев
Процентная ставка	от 10 до 14.9 %
Возраст	от 21 до 65 лет
Стаж	На последнем месте от 3 месяцев

Оформить Все продукты банка (12 шт.)

Подробная информация о получении ипотечного кредита в Кошелев Банке. Сведения об условиях ипотеки — процентных ставках, сроках, суммах и первоначальном взносе. Какие требования предъявляются к заемщику и объекту недвижимости. Какой пакет документов нужно подготовить. Как подать заявку на ипотечный кредит на сайте koshelev-bank.ru — пошаговая инструкция. Ответы на популярные вопросы об ипотеке.

Как оформить заявку

Перейдите в раздел «Частным лицам» — «Ипотека» на сайте Кошелева. Нажмите кнопку «Оставить заявку».

Введите ФИО и номер телефона. Укажите город оформления, необходимую услугу и удобное время для звонка. Оставьте, если требуется, комментарий для менеджера. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

В течение дня с вами свяжется менеджер банка для согласования дальнейших действий.

Требования к заемщику

• Возраст от 18 до 80 лет
• Гражданство РФ
• Регистрация на территории РФ
• Общий стаж от 1 года
• Стаж на последнем месте от 4 месяцев
• Допускается кредитование иностранных граждан

Требования к объекту недвижимости

• Тип — квартира, апартаменты, жилой дом, таунхаус
• Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
• Наличие аккредитации в Кошелев Банке
• Год постройки не ранее 1955 (для квартиры), 1970 (для жилого дома), 2010 (для жилого дома из бруса)
• Этажность многоквартирного дома — не менее двух
• Пригодное для проживания состояние, наличие всех требуемых коммуникаций, отсутствие в списках на снос или реновацию, отсутствие незарегистрированных перепланировок

Необходимые документы

• Паспорт
• ИНН (по требованию)
• Военный билет
• Трудовая книжка или договор
• Документ, подтверждающий доход (по требованию):
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Выписка с зарплатного счета
• Справка о начислении пенсии (для пенсионеров)
• Свидетельство о браке или разводе (если есть)
• Брачный договор (если есть)
• Документы по текущим кредитам (если есть)
• Для созаемщиков — тот же пакет документов
• Для иностранных граждан — документ, подтверждающий личность и право на пребывание в РФ

О банке

Кошелев — средний по числу активов самарский банк. Основан в 1996 году, изначально входил в холдинг Владимира Потанина «Интеррос». В 2002 году банк перешел под контроль Росбанка и затем вместе с ним вошел в группу Societe Generale. В 2012 году банк был продан самарскому бизнесмену Владимиру Кошелеву, после чего он сменил название на нынешнее.

Сейчас основной пакет акций банка — около 45% — удерживает Владимир Кошелев вместе с матерью Татьяной. Головной офис Кошелев Банка расположен в Самаре. Работает филиал в Калуге и 12 отделений в Самарской области и за ее пределами. Банк работает на основании лицензии №3300 от 8 сентября 2015 года.

Кошелев Банк специализируется, в первую очередь, на кредитовании (в том числе ипотечном) физических и юридических лиц. Помимо этого, его клиентам доступны другое банковские услуги. Среди предложений банка можно отметить РКО, вклады и депозиты, банковские карты, сейфовые ячейки и гарантии.

Ответы на популярные вопросы

Да, банк может предоставить ипотеку на квартиру в новостройке или на вторичном рынке без первого взноса. В этом случае он может потребовать дополнительный залог стоимостью от 40% от цены приобретаемого жилья. Также банк позволяет использовать для оплаты первого взноса средства материнского капитала.

Банк может потребовать оформить личное и титульное страхование. При отказе от них он увеличит процентную ставку на 2 пункта за личное и 5 пунктов за титульное.

Внести платеж по кредиту можно в отделении или банкомате Кошелев Банка, переводом с любой карты или счета, либо банковским переводом. Для внесения досрочного платежа требуется подать соответствующее заявление.

При появлении просрочки банк начисляет неустойку, размер которой рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Обзор ипотеки в банке АО “Кошелев-Банк”

Банк «Кошелев» до 2012 года входил в группу Societe Generale и имел иное название. Позже был выкуплен Владимиром Кошелевым. Зарегистрирован в Самаре. Имеет все необходимые лицензии, является участником системы страхования вкладов.

Предлагает полный комплекс банковских услуг: депозиты, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, инвестиции, выгодные программы ипотечного кредитования, среди которых как обычные, так и с государственной поддержкой.

Программы ипотечного кредитования

Ипотека в «Кошелев» банке выдается по 4 программам: покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке, кредитование под залог (целевое и нецелевое) и льготная ставка. Владимир Кошелев – руководитель крупнейшей строительной корпорации, является инициатором программы «Доступное жилье» в Самаре и области (стоимость квадратного метра – до 30 тыс. руб.).

Много объектов, на которые выдаются наличные, принадлежат компании, поэтому обзавестись собственным жильем, особенно семьям с детьми – на порядок проще, так как кредитование осуществляется по пониженным ставкам.

Условия ипотечных программ

Ипотечный кредит на покупку недвижимого имущества на первичном рынке, аккредитованном в банке, можно запросить по одной из 4-х программ:

• Народная ипотека (ставка – от 10.25%, сумма – 500 т.р. и выше, срок – не больше 20 лет, первоначальный взнос – от 10%). Для владельцев жилищных сертификатов и субсидий действуют особые условия;
• Льготная ипотека по ставке 5.6% годовых (2019 г). Только на объекты «Кошелев». Сумма – от 500 т.р., срок – до 15 лет, ПВ – от 20% с возможностью использования в качестве него жилищных сертификатов;
• Жилье на этапе строительства – от 10.25% в год (сумма – от 500 т.р., срок – до 30 лет, ПВ – от 15% или от 10% при наличии семейного сертификата, личное или титульное страхование – на выбор. Для многодетных семей и участников ЖРС действуют привилегированные условия);
• Перекредитование от 10.5%. Условия те же, что у предыдущей программы.

Ипотека на вторичное жилье выдается на покупку квартир, жилых домов с участком (в т.ч. части строения), последней доли, апартаментов (нежилого помещения).

Программы: «Готовый объект (от 10.25%)», в т.ч. находящийся в собственности ДОМ.РФ (от 10.5%), «Льготная ипотека 5.6%», «Жилой дом» (от 12.5%), «Перекредитование» (от 10.5%), «Коммерческая недвижимость» (от 8%).

Минимальная сумма по всем продуктам – 500 т.р., кроме «коммерции» (300 т.р.). Условия льготной ипотеки – те же, что на первичном рынке. Максимальный первоначальный взнос нужен на покупку дома – от 40%, в остальных случаях меньше.

Ипотека с государственной поддержкой

Условия ипотеки точно соответствуют установленным в законодательстве. Деньги выдаются на покупку недвижимости у юридического лица – готового или строящегося (вторичный и первичный рынок) и покрытие ранее выданных кредитов. Участники – семьи, у которых родился второй и последующие дети в период в 2018-2022 гг., (2019-2022 гг. – Дальневосточный округ).

Собственные средства: от 20% если на момент окончания договора заёмщику не исполнится 65 лет и у него есть временная или постоянная регистрация в регионе присутствия отделений. От 30% – для тех, кто прописан в регионах, где нет банка, а их возраст на момент окончания договора – больше 65 лет.

Срок кредита – от 48 до 240 месяцев. Ставка – 6% и 5% для жителей ДФО, суммы: мин.500 т.р. макс: 6 млн. – для РФ, 12 млн. – для объектов в Москве, Питере и областях. До регистрации права собственности необходимо осуществить личное страхование, после – личное и имущественное. Отказ от страхования рисков причинения вреда здоровью приводит к увеличению ставки по ипотеке в «Кошелев» банке на 6% и составляет 12% и 11%.

Требования к заемщику

Требования по программам «Льготная ипотека 2019», «Народная ипотека», «Кредит наличными под залог недвижимости», «Коммерческая недвижимость», «Готовое жилье», «Льготная ипотека с государственной поддержкой»: (граждане групп 1,2,3):

1. Возраст в момент выдачи ипотечного займа – от 18 лет, погашения – 80 лет;
2. Наличие временной или постоянной регистрации в стране.

Дополнительно для группы 1 и 2:

• Официальная занятость в российской компании;
• Время работы на текущем месте: 4 мес. при общем стаже 9 мес., подтвержденного официально, или 3 мес. при условии непрерывного стажа не прежнем месте работы равному 1 году.
• Осуществление финансово-хозяйственной деятельности – в течение года и более. Расположение компании – не дальше 100 км от города, в котором находится филиал банка.

К группе 1 относятся пенсионеры и наемные рабочие, подтвердившие доход, к группе 2 – те же лица, только подтвердившие доход или его часть документом по форме банка и при условии регистрации работодателя в соответствии с законом. Группа 3 – учредители/соучредители (доля – больше 25% от уставного капитала) и ИП, подтвердившие получение прибылей.

Требования по программам «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости», «Перекредитование», «Приобретение жилого дома», «Квартира на этапе строительства», «Покупка готового жилья»:

• Возраст в момент выдачи ипотечного займа – от 21 лет, погашения – 65 лет;
• Наличие временной или постоянной регистрации в стране;
• Официальное трудоустройство;
• Стаж работы: общий – от года, на текущем месте – от 3 месяцев, включая испытательный срок, если он составляет 3 месяца;
• Для ИП и владельцев бизнеса – время, пройденное с момента регистрации – 2 года (официальная деятельность), подтверждение доходов – за последние 12 месяцев.

Необходимые документы

Рабочие по найму предоставляют заявление-анкету, копию своего паспорта и заёмщиков/копию страниц брачного договора, ИНН, свидетельство о заключении брака или разводе, военный билет (для мужчин до 27 лет), временную регистрацию при наличии, дополнительный, удостоверяющий личность, документ.

Для подтверждения доходов и занятости – заверенную копию трудовой, справку по установленной форме (для военнослужащих и сотрудников специальных служб), справку по форме 2-НДФЛ/ выписку с текущего счета /форму СЗИ-6 с начислениями за 2 последних квартала. Пенсионеры – копию удостоверения и выписку по счету в банке, либо справку из ПФ РФ.

Сотрудники, занимающие высшие руководящие должности в акционерных обществах – заверенную печатью выписку из реестра акционеров.

Процесс оформления

Перед подачей заявки используйте калькулятор, чтобы рассчитать кредит и сформировать график выплат. Запрос на ипотеку могут осуществить лица из любого региона страны, в том числе, имеющие иностранное гражданство и относящиеся к категории беженцев.

1. Перейдите на сайт банка в раздел «Частным лицам», выберите «Ипотека»;
2. Кликните «Подробнее об ипотечных программах»;
3. Выберите цель получения займа: «Новострой», «Вторичка», «С государственной поддержкой», «Кредитование под залог»;
4. Выберите программу из предложенного списка, нажмите «Подробные условия». Повторно отыщите ее в открывшемся разделе и ознакомьтесь с полной информацией по продукту.

Обратите внимание на то, что ипотека без первоначального взноса в банке «Кошелев» не выдается. После ознакомления с условиями кликните «Оставить заявку» (кнопка выделена зеленым цветом).

Заполните небольшую анкету: укажите свое имя, город проживания, выберите из списка услугу – «Ипотека», оставьте номер мобильного для связи, отметьте удобное время для общения с представителем фирмы, оставьте комментарий в поле и отправьте запрос. В указанное время позвонит сотрудник и предоставит дальнейшую инструкцию.

Заявка одобряется только тем, кто соответствует требованиям банка. Параметры:

• Достаточная платежеспособность;
• Наличие подтверждающих документов (официальный доход);
• Высокий скоринговый балл (хорошая кредитная история);
• Отсутствие задолженностей по налогам, алиментам, открытых судебных разбирательств в финансовом секторе и т.д.

Совет! Если у вас есть кредиты в других банках или кредитные карты (даже те, которыми не пользуетесь) – закройте их перед подачей заявки. Банк берет в расчет общую финансовую нагрузку заёмщика.

Отзывы об ипотечных кредитах Кошелев-Банка

Положительные отзывы писать нет смысла. Рассмотрим ситуации, в которых клиенты оставались недовольными, чтобы новые заёмщики учитывали их и были внимательнее при обращении в банк.

Ольга, Самара. Зря потратила деньги. Не хватало 200-300 т.р. на квартиру, обратилась сюда, предупредила, что испорчена кредитная история. Сотрудник сказал, что вероятность одобрения высокая, так как сумма небольшая, а чтобы 100% получить положительное решение нужно внести 15 т.р. – 10 как залог за квартиру, 5 – за работу посредника с возможностью возврата. Согласились на сомнительное предложение. Кредитный брокер сказал, что можно собирать документы. По итогу предоставив полный пакет получаю ответ – у вас плохая кредитная история. Пишу заявление на возврат – в течение 20 дней обещают перечислить 10 т.р.. 5 из них удерживают за работу специалиста и не перечисляют обратно. Такой вот развод средь бела дня, не введитесь. Думаю, такой плохой сотрудник работает там не один. А в ответах прислали отписку и даже не обратили внимания на то, что написала.

Сергей, Калуга. Брал в банке президентский кредит (льготная ипотека для семей с детьми). Это не первый банк, но здесь привлек процент без лишних «Но». С трудом получилось это сделать: проблемы при сборе документов, долгие ожидания ответов. Самый большой сюрприз ждал позже – для погашения кредита нужно получить дебетовку и размещать на ней нужную сумму до наступления даты очередного платежа через терминалы банка. Зачислил деньги за день до списания. Позже приходит уведомление о просрочке! Оказывается, деньги не зачислились из-за сбоя в аппаратном обеспечении. А Кошелев банк проценты по ипотеке списал и неустойку назначил. Для себя определил переводить деньги на счет за несколько дней. На заявки же отвечают медленно, перезванивают редко.

Основное недовольство граждан связано с недостаточной компетентностью отдельных сотрудников и периодических сбоях в работе систем. Такое положение дел встречается во многих организациях.

Рекомендуем очень внимательно подходить к сотрудничеству с выгодоприобретателем. Обязательно ознакомьтесь с документами, где подробно изложены условия перед тем, как подать заявку, и заранее проверьте свою кредитную историю. Сейчас это можно сделать бесплатно 2 раза в год с помощью Госуслуг и БКИ.

Источник https://vsezaimyonline.ru/banks/koshelev-bank/mortgage

Источник https://bizneslab.com/koshelev-bank-ipoteka/

Источник