Как взять ипотеку в банке Открытие

Банк «Открытие» предлагает довольно большой перечень ипотечных программ. В данном обзоре разберем сразу несколько кредитных продуктов, поскольку банк предлагает различные ипотечные кредиты, причем предложения банка достаточно интересные.

Условия ипотеки от банка «Открытие»

На официальном сайте банка в разделе ипотека заявлено, что процентная ставка по ипотечным кредитам начинается от 5,99 % годовых, но если посмотреть на отдельные программы, то ставка может даже быть еще ниже.

• За онлайн-заявление банк предоставляет скидку в кредитной ставке. Она снижается на 0,5 процента, если заемщик подаст заявку через сайт и приложит к ней скан-копии требуемых документов. Поэтому стоит все-таки заполнить эту онлайн-анкету, это не вызовет каких-либо сложностей, зато вы получите 0,5 %. Затем никто после этого вам не помешает общаться с менеджером и уточнять какие-то моменты, связанные с процедурой кредитования.
• Сумма ипотеки — от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.) и от 500 тыс. руб. до 15 млн. руб. для других регионов страны.
• Срок кредитования от 3 до 30 лет. Обратите внимание, что минимальный срок кредитования в других банках, как правило, ниже и составляет от 1-2 года. Не всем заемщикам требуется кредитование на такой длительный срок, как 3 года, это является особенностью ипотеки в банке Открытие.

В 2021 году банк предлагает ипотечное кредитование на приобретение таких объектов недвижимости, как:

• квартир в новостройках от компаний-застройщиков;
• жилья на вторичном рынке;
• жилых домов;
• земельных участков;
• гаражей и др. объектов.

Льготная ипотека с господдержкой предполагает приобретение квартиры в новостройке, с суммой ипотечного займа до 12 млн рублей (в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.) и до 6 млн рублей для прочих регионов.

Ипотечные программы

В банке Открытие действует большое количество ипотечных программ. Рассмотрим их основные условия.

Госпрограмма 2021

Выдается для приобретения квартиры у застройщиков, осуществляющих строительство в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие».

Процентная ставка — от 5,99% годовых.

Ключевые условия программы:

• размер ипотечного кредита:
  — от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  — от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
• первый взнос: 15% — 80%

Квартира в новостройке

Предоставляется для приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие».

Кредитная ставка — от 7,5 % годовых.

Базовые условия ипотечной программы:

• размер ипотеки:
  — от 500 тыс. до 30 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  — от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ
• первый взнос: от 10 % для зарплатных клиентов, 15% — 80% в остальных случаях.

Вторичное жилье

Выдается для приобретения квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости.

Процентная ставка — от 7,6 % годовых.

Базовые условия ипотечной программы:

• размер ипотеки: такой же как в предыдущей программе;
• первый взнос: такой же как в предыдущей программе.

Семейная ипотека

Семейная ипотека представляет собой программа помощи семьям с детьми, которая субсидируется государством. Ипотечная программа действует для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или следующий ребенок.

• Кредитная ставка — от 4,7% годовых
• Размер кредита:
  — от 500 000 до 12 млн руб. для приобретения жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  — от 500 000 до 6 млн руб. для иных регионов.
• Срок — от трёх до тридцати лет
• Начальный взнос: 15% — 80%

Военная ипотека

На основании военной ипотеки военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе, могут приобрести жилое помещение на первичном (у аккредитованного застройщика) или вторичном рынке.

Процентная ставка фиксированная — 7,6% годовых

Основные условия программы для военных:

• Срок действия — от одного года и до момента достижения военнослужащим возраста 50-ти лет;
• Первичный взнос: 20% — 80%.

Апартаменты в ипотеку

Необходимо выполнение условий:

• приобретение апартаментов у Группы Компаний «Интеко» или у застройщиков, которые имеют проектное финансирование банка «Открытие»;
• первичный взнос от 20%;
• необходимость страхования жизни и здоровья заемщика.

Свободные метры

Выдается для приобретения жилья на вторичном рынке жилья или с помощью инвестирования в строительство под залог имеющегося в собственности жилого помещения.

• Размер ипотеки от стоимости залоговой недвижимости — от 20% до 70%.

Ипотека плюс

Предоставляется на проведение капитального ремонта и других улучшений объекта недвижимости. Заемщик передает квартиру в залог банку.

Условия кредитования:

• Размер ипотеки от стоимости залоговой недвижимости: 20% — 60%;
• страхование жизни и утраты трудовой способности.

Загородный дом

Выдается для цели покупки земельного участка с находящимся на нем частным жилым домом на вторичном рынке.

Процентная ставка:
— от 8,5% годовых для заемщиков, получающих заработную плату на карту банка «Открытие»;
— от 9,0% в прочих случаях.

• сумма ссуды от 500 тыс. до 15 млн рублей;
• первоначальный взнос от 30%.

В какое отделение подавать заявку

Заявка на кредит может быть подана в следующих отделениях банка Открытие:

• по месту регистрации потенциального заемщика;
• по месту расположения квартиры, на которую получается ипотека;
• по месту регистрации юридического лица, в котором устроен заемщик.

Перед обращением с заявкой о предоставлении ипотечного кредитования, нужно удостовериться в том, что заявитель сможет вовремя вносить регулярные платежи в банк, кроме того нужно быть уверенным в надежности своей компании-работодателя.

Если возникают сомнения относительно возможных трудностей с погашением кредита, то лучше заранее произвести расчет суммы ежемесячного платежа при помощи кредитного калькулятора на нашем сайте. Сумма платежа по ипотечному займу может рассчитываться или по аннуитетному, или по дифференцированному способу.

Страхование

Страхование залоговой недвижимости является обязательным условием. При этом страхование жизни и трудоспособности не является обязательным по большинству ипотечных программ.

Однако, если ссуда берется на продолжительное время (10-20 лет), то нужно осознавать, что в этот срок может случиться все что-угодно, заемщик может лишиться работы, может ухудшиться состояние его здоровья и т.д., но кредитные обязанности по погашению задолженности в отношении банка нужно выполнять. Поэтому рекомендуется подумать о страховании от подобных страховых случаев.

Оформлять договор страхования в страховой компании, которую рекомендуют сотрудники банка «Открытие» необязательно, страховой полис можно получить в любой страховой организации.

Комплект документов

Для рассмотрения заявки на кредит в банк следует предоставить:

• заявку-анкету заемщика;
• документ, подтверждающий личность (паспорт гражданина РФ);
• копию трудовой книжки;
• подтверждающие доход документы (справка по форме 2-НДФЛ или справка в произвольной форме от работодателя за последние 6 месяцев).

Кроме того, понадобятся документы на объект недвижимости, который приобретается в ипотеку:

• Выписка из ЕГРН (либо свидетельство о гос. регистрации Росреестра);
• Документы-основания возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.).

Требования к заемщику

Требования к будущим заемщикам у банка «Открытие» относительно мягче, чем во многих банковских учреждениях, например, требование к возрасту в большинстве банков — с 21 года и более. А в «Открытии» ипотечный кредит предоставляется с 18 лет.

Требования к заемщикам:

• Гражданство РФ;
• регистрация по месту постоянного жительства или временного пребывания в РФ;
• Возраст: от 18 до 65 лет;
• стаж трудовой деятельности по последней работе — от 3 месяцев;
• совокупный трудовой стаж — не менее одного года.

Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг обязательно привлекается в качестве созаемщика по ипотеке (если не заключен брачный договор).

В случае недостаточности доходов заемщика на ипотечное кредитование, могут привлекаться иные солидарные заемщики. Их количество по ипотечному договору ипотечного не может быть свыше 3-х человек.

Более подробную информацию относительно первого взноса, применения надбавок к ставкам по кредиту, видам страхования и другой информации можно узнать на оф. сайте банка Открытие во вкладке «Тарифы и условия».

Ипотека в Банке Открытие

К5М = 7/10

Подберите для себя ипотеку в Банке Открытие. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2022 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте www.open.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.

Сумма	от 500 000 до 3 000 000 руб	Срок	от 3 до 30 лет
Ставка в год	от 5.7 %	Возраст	от 18 до 70 лет
Стаж	непрерывный стаж от 1 года

Подробная информация о получении ипотечного кредита в Банке «ФК Открытие». Сведения об условиях получения ипотеки — размере первоначального взноса, суммах, процентных ставках и сроках кредитования. Требования, которые предъявляются к заемщику и объекту недвижимости. Какой пакет документов требуется подготовить заемщику. Как подать заявку на ипотеку на сайте open.ru — пошаговая инструкция. Ответы на самые популярные вопросы об условиях ипотечного жилищного кредита в Открытии.

Обратите внимание, что ввиду сложной экономической ситуации возможно изменение процентных ставок. Уточняйте информацию при обращении за кредитом.

Как оформить заявку

Перейдите в раздел «Частным клиентам» — «Ипотека» — «Все программы» на сайте Открытия. Выберите интересующее предложение и нажмите кнопку «Заполнить заявку».

Укажите ФИО и номер телефона. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку «Продолжить». Следуйте дальнейшим инструкциям сервиса.

После заполнения и отправки анкета поступит менеджеру по ипотечному кредитованию, который рассмотрит ее и свяжется с клиентом в ближайшее время.

Требования к заемщику

• Возраст от 18 до 65 лет максимально на момент окончания кредитного договора
• Гражданство РФ
• Регистрация на территории РФ
• Общий трудовой стаж — от одного года
• Стаж на последнем рабочем месте — от 3 месяцев

Если дохода заемщика не хватает для взятия ипотеки разрешается привлечь солидарных созаемщиков. В качестве созаемщика могут выступать супруги (в том числе гражданские), родители, дети, родные или сводные братья и сестры. Созаемщик должен подтвердить доходы документально.

Требования к объекту недвижимости

• Тип жилья — квартира в многоквартирном доме, жилой дом с земельным участком, апартаменты
• Объект недвижимости может находиться как на первичном, так и на вторичном рынке жилья
• Приобретаемая недвижимость не должна находиться в ветхом или аварийном состоянии или состоять в списках на снос или капитальный ремонт
• Объект недвижимости должен иметь право собственности продавца
• Приобретаемая недвижимость не должна находиться под арестом, залогом, во владении недееспособных или третьих лиц, а также находиться под другими видами ограничений
• Отсутствие незаконных перепланировок
• Наличие всех необходимых коммуникаций (отопление, водоснабжение, канализация и электричество) в помещении
• Квартира или апартаменты не должны находиться на цокольных или подвальных этажах
• Предметом залога не могут стать объекты незавершенного строительства

Полный перечень требований по объекту недвижимости представлен на сайте банка.

Необходимые документы

• Паспорт
• Копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя
• Справка о доходах 2-НДФЛ либо в свободной форме за последние полгода, либо за фактически отработанное время, но не менее чем за 3 месяца
• Для ИП — копия налоговой декларации по форме (УСН за два отчетных периода, ЕНВД за шесть отчетных периодов, 3-НДФЛ за два отчетных периода)
• Для владельцев бизнеса — копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме (3-НДФЛ за 2 налоговых периода, справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев)

Для рефинансирования заемщик обязан предоставить документы о доходе за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год.

О банке

Открытие – крупный универсальный банк с большой сетью отделений. Основан в 1992 году, с 1994 года назывался «Новая Москва». В 2007 году в капитал банка вошла финансовая группа PPF, уже владевшая банком Хоум Кредит. С этого же года он получил название Номос-Банк. К 2014 году большую часть акций выкупила финансовая корпорация Открытие, тогда же банк получил нынешнее название. В 2017 году из-за резкого снижения рейтинга банк прошел санацию под управлением ФКБС. Зимой 2019 года в состав Открытия вошел Бинбанк.

С декабря 2017 года все акции Открытия переданы Центробанку. Из-за пандемии регулятор перенес планы по продаже банка на 2022 год. Головной офис кредитной организации расположен в Москве. В сеть отделений входит более 600 офисов для обслуживания клиентов в 61 городе России. Номер генеральной лицензии — №2209, выдана 24 ноября 2014 года.

Всего Открытие обслуживает более 2 700 000 частных клиентов и 187 000 корпоративных. Он предлагает своим клиентам все необходимые услуги. Для физических лиц это кредиты, вклады, банковские карты, денежные переводы и сейфовые ячейки. Для бизнеса – РКО, зарплатные и корпоративные карты, депозиты, различные виды финансирования, обслуживание ВЭД, инвестиционные и другие услуги.

Ответы на популярные вопросы

Да, банк требует страхования залогового имущества после регистрации права собственности. Страхование жизни и титула оформляется по желанию заемщика, при отказе ставка увеличивается на 2 пункта за каждый вид.

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами, которые можно вносить:

• В банкоматах и кассах Открытия
• Переводом с карты или счета
• Банковским переводом

Клиент может досрочно (полностью или частично) погасить кредит, подав соответствующую заявку. Ограничения и штрафы в данном случае не предусмотрены.

Да, Открытие позволяет использовать семейный капитал для погашения первого взноса или его части. В этом случае размер взносам может быть снижен до 10%. Для этого к заявке нужно приложить сертификат капитала и справку из ПФР о его остатке.

При несвоевременном внесении платежей начисляется неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату подписания договора.

Источник https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-v-banke-otkrytie/

Источник https://vsezaimyonline.ru/banks/open/mortgage

Источник