Особенности ипотечного кредитования для зарплатных клиентов Альфа Банка

Всем привет! В сегодняшнем обзоре будет кредит, который предлагает Альфа Банк — ипотека для зарплатных клиентов, рассмотрим его условия и особенности.

Не секрет, что банковские организации при продаже своих финансовых продуктов делают скидки некоторым категориям клиентов.

К такой категории относятся потребители финансовых услуг, получающие в банке зарплату.

Финучреждения получают на зарплатных проектах неплохую прибыль, поэтому всячески поощряют их участников.

К бонусам относятся кэшбэк на зарплатную карту и льготные условия оформления кредитных продуктов.

Особенно это чувствуется при оформлении ипотечного кредита. Поскольку сумма займа крупная, снижение ставки даже на 1% приносит существенную экономию.

Сегодняшний рассказ пойдет об оформлении ипотечного кредита зарплатными клиентами Альфа банка .

Какой-то особой кредитной программы для этой категории заемщиков в банке не предусмотрено, однако при оформлении займа участники зарплатного проекта пользуются привилегиями.

Это касается процентной ставки займа, кредитного лимита и условий оформления.

Так при получении кредитов, этой категории заемщиков не нужно документально подтверждать доходы, поскольку вся информация имеется в базе данных Альфа банка.

Нюансы ипотеки для зарплатных клиентов

Участники зарплатного проекта Альфа банка ежемесячно получают на банковскую карточку заработную плату от своего работодателя.

Поэтому банковское учреждение при оформлении ипотеки такому заемщику имеет точное представление о размерах его доходов и платежеспособности.

Участие заемщика в зарплатном проекте внушает к претенденту больше доверия со стороны кредитной организации.

Поэтому такие заемщики пользуются привилегиями при оформлении ипотечного кредита.

Плюсы при кредитовании зарплатных клиентов

При оформлении ипотечного займа, зарплатный клиент банка получает такие преимущества:

1. Низкая процентная ставка.
2. Небольшой пакет документов.
3. Возможность получить скидку о партнеров банковской организации.

Условия ипотечного кредитования

Альфа банк предлагает сегодня несколько программ ипотечного кредитования, по которым зарплатный клиент получает скидки:

• льготная ипотека на строящееся и готовое жилье;
• рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке;
• кредит наличными под залог своего жилья.

Участники зарплатных проектов помимо этого могут использовать материнский капитал (в качестве первого вноса ипотеки или при оплате кредита на рефинансирования) и пользоваться льготами при оформлении ипотеки на покупку жилья с господдержкой.

Ипотека на строящееся жилье

Заем оформляется на сумму до 20 тыс. ₽ под ставку от 5,99% сроком до 30 лет. При этом размер первоначального взноса составляет 20% суммы кредита.

Если квартира приобретается у партнеров финансовой организации, покупатель получает скидку. Для получения минимальной процентной савки нужно оформить все предлагаемые страховки.

Базовую ставку получают зарплатные клиенты, участники программы льготной ипотеки, оформившие заем на сумму:

• свыше 6 млн ₽ (Москва и область);
• более 5 млн ₽ (Санкт-Петербург и Ленинградская область);
• от 2,5 млн ₽ (другие регионы).

Ипотечный кредит на покупку готового жилья

Условия займа не отличаются от условий предыдущей ипотечной программы.

Кредит на рефинансирование ипотеки

Заем выдается на перекредитование ипотеки, оформленной в другом банке. Максимальный лимит кредита – 20 млн ₽.

Базовая ставка – 8,29% годовых. Она доступна только участникам зарплатного проекта банка. Срок кредитования достигает 30 лет.

Максимальная сумма займа не может превышать 80% стоимости залогового жилья.

Потребительский кредит под залог жилья

Заем под залог недвижимости зарплатные клиенты оформляю под ставку 13,69% годовых, сумма займа – от 600 тыс. ₽, период кредитования – до 30 лет.

Оформление ипотеки

Ипотечный кредит зарплатные клиенты в Альфа банке оформляют по упрощенной схеме. Действия заемщика при оформлении ипотечного займа в Альфа банке выглядят таким образом:

1. Заемщик либо посещает офис банка для оформления заявки либо отправляет ее онлайн вместе с необходимыми сканами документов.
2. После рассмотрения онлайн-заявки при положительном решении заявителю все равно придется идти в банк.
3. В обоих случаях заявление вместе с пакетом документов рассматривают в течение 3 дней.

То, что заявитель является зарплатным клиентом, еще не гарантирует ему одобрения заявки. Многое зависит от размера заработной платы и качества кредитной истории заявителя.

Требования

Требования к претендентам на получение ипотечного кредита в Альфа-Банке по разным программам практически идентичны:

• российское гражданство (в ряде программ могут участвовать белорусы и украинцы);
• возрастной ценз – 21-70 лет;
• общий трудовой стаж – от 12 месяцев, стаж на последней должности – не менее 90 дней;
• размер чистого дохода – от 10 тыс. ₽.

При оформлении ипотеки, можно привлечь до 3-х заемщиков.

Документация

Для оформления ипотечного кредита заемщику нужно представить только паспорт. На приобретаемое жилье придется представить следующие документы:

• документ оценочной экспертизы;
• справку из ЕГРП;
• кадастровый паспорт квартиры;
• выписку домовой книги.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, подтверждающие финансовое положение заемщика.

Как гасить кредит

Вопрос способа погашения ипотечного займа для зарплатного клиента не должен быть сложным.

Поскольку зарплата приходит в банк, можно настроить автоматическое списание средств с банковской карточки в нужную дату.

Помимо этого задолженность можно вносить самостоятельно:

• по дистанционным каналам;
• в устройствах самообслуживания банка;
• переводами с электронных кошельков или в почтовых отделениях.

Подводим итоги

Ипотечное кредитование для зарплатных клиентов Альфа банка достаточно выгодно и несет экономию средств.

Благодаря скидкам и льготным условиям, заемщик покупает жилье в кредит по ценам, которые ниже средних на рынке ипотечного кредитования.

Это на сегодня все.

Если статья вам понравилась, делайте репосты, пишите комментарии, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления блога.

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Ипотека – как много надежды в этом слове для миллионов россиян! В первую очередь, это – молодые семьи, для которых собственное жилье – залог нормальной семейной жизни и решение важных проблем. На российском рынке финансовых услуг есть много кредитных учреждений, предоставляющих ипотеку, есть среди них и Альфа-Банк. Каждое из этих учреждений предлагает свои условия ипотечного займа, нужно глубже разобраться в них, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.

Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки

В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.

Требования по документам

Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету. В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:

• персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
• паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
• адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
• адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
• семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
• количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
• образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
• трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
• номер миграционной карты (если есть);
• дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
• размер доходов и расходов.

Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком. К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье» есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.

Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.

Требования к бизнесменам:

• Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
• Копия паспорта (все страницы).
• Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Копия выписки из реестра акционеров (для акционерных обществ).
• Общая система налогообложения: копии формы № 1 (бухгалтерский баланс) и формы № 2 (отчет о финансовых результатах). Копии заверяются главным бухгалтером, печатью компании. Формы подаются за предыдущий отчетный год и истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции.
• Упрощенная система налогообложения: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции; квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль. Копии форм № 1, № 2 . Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
• Выписки из банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами.
• Военный билет (для потенциального заемщика призывного возраста).

Требования к адвокатам и нотариусам:

• Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
• Копия паспорта (все страницы).
• Документы подтверждающие доход.
• Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
• Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
• Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.
• Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
• Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
• Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
• Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
• Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.
• Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.

Условия по страхованию

У Альфа-Банка есть условие по обязательному страхованию, относится оно к рискам утраты и повреждения собственности кредитополучателя, которую он берет в заем.

Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке. Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.

Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:

• Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
• Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
• Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
• Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.

Каждая группа имеет свои особенности, например, процентная ставка ипотеки Альфа-Банка обычно отличается при покупке строящегося и готового жилья. Однако, ипотека на вторичное жилье может почти совпадать процентной ставкой кредита на новое при определенных обстоятельствах. Все эти нюансы рассмотрим ниже.

Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье

Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:

• Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
• Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
• Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
• Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.

Важно! Окончательное решение по процентной ставке, максимальной сумме ипотеки, размере первоначального взноса принимает банк.

Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

• Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
• Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
• Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
• При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать тут.

Основные требования такие же, как в предоставлении кредита на строящееся и готовое жилье – минимальная процентная ставка в 8,9–10,29%, размер кредита – от 15 до 50 млн. руб. в зависимости от региона, максимальный срок – до 30 лет, общие требования к заемщику. Отличается сумма первоначального взноса – 20% от суммы займа, причем, это действительно для всех категорий клиентов, нет разделения на зарплатных и остальных, а потому такое предложение можно считать выгодным.

Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:

• у клиента нет просроченных платежей по ипотеке;
• нет действующего договора о рефинансировании в других банках;
• клиент обладает всеми правами на недвижимость, под которую был выдан заем;
• оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.

Важно! Рефинансирование выгодно только, если заем предоставляется на срок не менее 15 лет. Сроки меньше этого уменьшают финансовую целесообразность услуги.

Ипотека без первоначального взноса

Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».

Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка. Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:

• Должна быть подключена к системам отопления и к канализации.
• Обеспечена горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
• Иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
• Состояние квартиры не ветхое и не аварийное.
• Не находится на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
• Недвижимости не угрожает снос.
• Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Важно! Стоимость залога должна перекрывать сумму кредита на 50-60%. Процентная ставка начинается с 13,29%.

Оформление ипотеки онлайн

Ипотеку от Альфа-Банка можно оформить не только в отделениях финансового учреждения. Подать заявку можно онлайн. Однако, есть нюансы – такая услуга доступна лишь для граждан, проживающих в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге. Заполнить заявку можно тут.

Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц

Перспектива постоянно жить в съемной квартире радует не многих, и поэтому люди начинают искать способы покупки жилья. Одним из верных решений проблемы является покупка квартиры в кредит.

Сегодня к покупке жилья посредством ипотеки обращается все больше наших сограждан. Но где выгодно оформить ипотеку? Рассмотрим условия предоставления кредита на жилье в Альфа Банке.

Как оформить ипотеку в Альфа банке — условия и документы

Займы на недвижимость Альфа-Банка представлены лишь в некоторых регионах России. Но,
несмотря на то, что выдача ипотечных займов не является основным направлением деятельности банка, к заемщикам требования лояльные: взять ипотеку может и гражданин РФ, и нерезидент.

Клиент должен отвечать следующим условиям:

• Достичь полных 20 лет на дату оформления заявки и не быть старше 64 лет на момент окончания выплаты;
• Быть платежеспособным и иметь стаж не менее одного года на последнем месте труда;
• Чистый доход должен быть равен 60 тыс руб, если ипотека оформляется в Москве, 50 тыс руб – если оформление происходит в СПБ и не менее 40 тыс руб для других регионов.

Чтобы получить ипотеку на квартиру в Москве от Альфа банка доходы должны быть не менее 60 000 рублей в месяц.

Важно! Получить ипотеку в Альфа Банке могут как работающие граждане, так и лица, которые имеют свой бизнес, являются ИП.

Чтобы узнать предварительный результат, можно подать онлайн заявку на ипотечный кредит в Альфа Банке через официальный сайт или личный кабинет, если уже являетесь клиентом данной организации и используете Интернет банкинг.

Если онлайн заявка рассмотрена и предварительное решение положительное, нужно подготовить документы для оформления ипотеки в Альфа Банке:

• Паспорт;
• Документ о браке;
• Трудовая книжка плюс справка с места работы о занимаемой должности и продолжительности работы;
• Бланк справки 2-НДФЛ (с указанием сумм за последние полгода).

Для ИП перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление регистрационного свидетельства, лицензии и декларации.

Если кредит на жилье будет оформляться с привлечением созаемщиков, они также готовят стандартный перечень документов.

Важно! Чем больше информации вы предоставите банку, тем выше шансы получить кредит по привлекательной ставке.

Процентная ставка

Альфа-Банк кредитует разные объекты недвижимости. Наибольшей популярностью пользуется жилье вторичного рынка и в новостройках.

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Альфа-Банке для физических лиц на новострой и ставка при покупке вторичного жилья сегодня идентичны и составляют 11,25%, но такой процент предлагают далеко не всем.

Для получения кредита необходимо внести первоначальный взнос. Минимальный порог – 15% от стоимости объекта недвижимости, но данная сумма может достигать и 40% (зависит от объекта недвижимости).

Сумма заемных средств в диапазоне 300 тыс – 6 млн руб, и напрямую зависит от уровня дохода и доверия банка к заемщику.

Если клиент оформляет залоговую ипотеку, то Альфа Банк может предоставить кредит на жилье под залог недвижимости (другой недвижимости. которая уже является в собственности) в размере до 60-85% стоимости квартиры или дома (оценка проводится за счет финансовой организации) под 12,2%.

Срок займа – до 25 лет.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Практически каждый ипотечный займ предусматривает стартовый взнос. Это является одним из главных условий оформления сделки. Если наличных для первоначального взноса у клиента нет, и объект залога предоставить тоже не возможно, спасательным кругом может стать сертификат на материнский капитал. По условиям программы, деньги маткапитала можно перевести на приобретение жилья, в том числе оплату взноса по ипотеке. Это автоматически делает клиента участником госпрограммы, ставка составит 12%!

Ставка для зарплатных клиентов

Для корпоративных клиентов предусмотрены специальные условия и другие проценты по ипотеке. Для «своих» ставка составляет 11,7% на вторичку, а сумма заемных средств достигает 45 млн рублей. Стартовый взнос – 10%.

Важно! Для получения максимальной суммы (до 45 млн руб) обязательно необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Оформление кредита возможно при исполнении 21 года. Верхняя возрастная граница – 54 и 59 лет для женщин и мужчин соответственно (на дату окончания кредитного договора).

Альфа банк: рефинансирование ипотечного кредита

Если у вас есть ипотека и с ее оплатой начали возникать трудности, Альфа-Банк поможет с рефинансированием. Главные условия предоставления средств:

• отсутствие просрочки по действующему кредиту;
• ранее кредит не был реструктуризирован;
• срок оформления более шести месяцев.

В качестве залога банк потребует предоставить недвижимое имущество, собственником которого вы являетесь. Процентная ставка стартует от 10%. Срок рефинансирования от 5-20 лет.

Источник https://onlinebankir.ru/alfa-bank-ipoteka-dlya-zarplatnyx-klientov/

Источник https://proalfabank.ru/ipoteka/

Источник https://www.oceanbank.ru/ipoteka-alfa-bank-usloviya-dlya-fizicheskix-lic/