Содержание

Сбербанк или ВТБ 24? Выбираем банк для оформления ипотеки

Многие банки предлагают свои услуги и разные ипотечные программы, поэтому клиенты теряются в выборе.

Первое и второе место среди банковских учреждений, кредитующих физических лиц, занимают Сбербанк и ВТБ 24 соответственно.

Программы, разработанные их специалистами, отличаются, так что давайте рассмотрим условия и разберёмся, какому банку лучше довериться при покупке жилья в ипотеку.

Краткая информация о банках

Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.

Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.

Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.

Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».

Для физических лиц предлагаются выгодные условия для кредитования и открытия депозитов, операций с личными счётами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.

На что следует обратить внимание при выборе банка?

Выбирая банк и связываясь с ним довольно долгосрочными отношениями, стоит обратить внимание на условия, которые он предлагает.

Также расположение отделений банка играет большую роль, но сравнивая Сбербанк и ВТБ 24, то этот критерий можно не учитывать, поскольку их филиалы находятся во всех городах России.

Ипотечные программы

Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.

В Сбербанке

Жильё в новостройках — предлагается поучаствовать в долевом строительстве или выкупить уже готовую квартиру у застройщика в ипотеку. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10.9%, кредит выдаётся на срок до 30 лет.
Приобретение готового жилья — программа для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 10.75%, срок кредитования до 30 лет.
Ипотека плюс материнский капитал допускает внесение в качестве первоначального взноса средств материнского капитала для покупки недвижимости любого типа. Процентные ставки составляют от 12.5%.
Строительство жилого дома предусматривает самостоятельную постройку на уже имеющемся или взятом в аренду земельном участке, ипотека оформляется на покупку стройматериалов. Процентные ставки составят от 12.25% годовых.
Загородная недвижимость — программа предусматривает покупку собственного дома или постройку его в зонах, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. Процентные ставки по ипотеке составят от 11.75%. — программа является поддержкой государственной системы и предусматривает кредитование военнослужащих на льготных условиях с выплатами от государства. Процентные ставки устанавливаются от 11.75%.

В ВТБ 24

Покупка готового жилья предлагает клиентам приобрести недвижимость вторичного рынка застройки на выгодных условиях, которые включают процентные ставки в размере от 12.6% и первоначальный взнос от 10%.
Квартира в новостройке — покупка жилья в ипотеку первичного рынка застройки. Банк предлагает более 100 аккредитованных объектов и застройщиков, которые работают с банком ВТБ 24 и поддерживают госпрограммы и льготные условия. Процентные ставки устанавливаются от 12% при первом взносе от 10%.
Залоговая недвижимость — программа предлагает клиентам выкупить жильё, которое выставлено на публичные торги после конфискации у заёмщика, который просрочил выплаты по задолженности по ипотеке. Проценты составят от 12% годовых.
Ипотека для военных предлагает военным, участвующим в накопительной системе, оформить ипотеку на льготных условиях с государственными выплатами. Первоначальным взносом выступает сумма с личного счёта военного, которая должна составлять не менее 15% стоимости жилья, а процентные ставки устанавливаются в размере от 12.1%.
Победа над формальностями — программа, позволяющая оформить ипотеку всего по 2 документам. Процентная ставка составит от 12.5%.
Кредит под залог имеющегося жилья предлагает более выгодные условия и отказ от первоначального взноса по ипотеке за счёт дополнительных гарантий в виде залога уже имеющейся у заёмщика собственности. Процентные ставки будут несколько выше — от 13.6%. — предусматривает выплату ипотеки, открытой в другом банке, за счёт средств, полученных в ВТБ 24 на более выгодных условиях. Проценты составят от 12.6%.
Больше метров — меньше ставка — программа, являющаяся новинкой на рынке банковских предложений, которая предусматривает покупку жилья в ипотеку с большой площадью от 65 квадратных метров, за что процентная ставка снижается на 1%.

Процентные ставки банков

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.

В Сбербанке и ВТБ 24 они не отличаются особым образом, если рассматривать похожие программы, но минимальная процентная ставка составляет:

Банк	Процентная ставка по ипотеке
Сбербанк России	от 10.75% годовых
ВТБ 24	от 12% годовых

Условия и требования к заемщику

Для того чтобы получить ипотеку в банках, необходимо соответствовать таким требованиям:

Возрастные ограничения;
Требования к стабильным доходам;
Может понадобиться регистрация в месте приобретения недвижимости (Сбербанк);
Наличие стажа работы не менее года, а на текущем месте работы — 6 месяцев.

В зависимости от выбранной программы и льгот, которые она предусматривает, могут устанавливаться дополнительные требования к заёмщикам и созаемщикам.

Сравнительная характеристика банков

Характеристика	ВТБ 24	Сбербанк России
Сумма первоначального взноса	от 20%	от 10%
Размер процентных ставок	от 12%	от 10.75%
Срок кредитования	20-30 лет	до 30 лет
Сумма ипотеки	от 600 000 рублей до 60 000 000 рублей	от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей

Преимущества и недостатки банков

Оба рассматриваемых банка имеют как свои достоинства, так и недостатки. Сами сравните их, чтобы принять решение. Ниже мы предоставим информацию, на которую следует обратить внимание.

Видео по теме:

Сбербанк

Преимущества и недостатки Сбербанка представлены в таблице ниже.

Преимущества	Недостатки
Высокая надёжность банка.	Рассмотрение заявок и документов занимает больше времени, чем в других банках, из-за большого количества клиентов, а также тщательной процедуры одобрения кандидатуры заёмщика.
Наиболее приемлемый первоначальный взнос по ипотеке, чем в других банках в размере от 10%.	Для клиентов, которые никак не сотрудничали с Сбербанком ранее, будут установлены более высокие процентные ставки, чем для зарплатных.
Возможность воспользоваться государственным жилищным сертификатом или средствами материнского капитала.	Тщательная проверка доходов и регистрации рядом с отделением банка.
Лояльные требования к объекту покупки.	Обязательное участие другого из супругов как созаемщика не для каждого является приемлемым.
Низкие процентные ставки, которые регулярно пересматриваются.	Штрафы за просроченные платежи.
Расположение банковской сети по всей территории России.	—

ВТБ 24

Преимуществами банка выступают:

Постоянная разработка новых предложений и усовершенствование программ;
Не менее широкая известность, чем у Сбербанка;
Возможность оформления заявок онлайн;
Быстрая процедура рассмотрения и принятия решения;
Наличие упрощенной процедуры по 2 документам;
Не требуется регистрации по месту покупки или на территории отделения банка — достаточно лишь иметь официальный доход.

Как недостатки банка можно определить следующие пункты:

Более высокий первоначальный взнос в 20% (однако это лишь по сравнению со Сбербанком);
Очень дотошная процедура проверки объекта залога;
Жёсткие условия при просроченном платеже по ипотеке.

Какой банк выбрать?

Рассмотрев все условия и особенности ипотечных программ в Сбербанке и ВТБ 24, можно утверждать, что не зря они оба пользуются такой популярностью среди своих клиентов.

Оба предлагают довольно лояльные условия и низкие процентные ставки по ипотеке, а также неограниченный выбор недвижимости для покупки.

В пользу какого банка сделать выбор, решать каждому лично, исходя из индивидуальных особенностей ситуации.

Ипотеку в Сбербанке можно порекомендовать людям более зрелого возраста, которые привыкли доверять этому банку и не бояться долгих проверок, лишь бы быть уверенным в надёжности кредитора.

Обратить внимание на программы ВТБ 24 следует молодым людям, которые в силу профессии и ритма жизни находятся в вечной спешке, а также хорошо разбираются в компьютерах для подачи заявки онлайн. Также в этом банке существует возможность взять кредит на меньшую сумму без справки о доходах, что удобно для некоторых.

Отзывы

Василий, 52 года : «Брали кредит в Сбербанке еще 10 лет назад на покупку квартиры. Долго не раздумывали, поскольку давно пользуемся услугами этого банка. Дотошность процедуры проверки нисколько не раздражала, а наоборот порадовала, поскольку этим не только банк показывает свою надёжность, но и клиенты. Процентные ставки невысокие, а кредит мы взяли на 15 лет, так что ежемесячные платежи по ипотеке получаются весьма подъёмными, а мы не затрудняемся их выплачивать.»

Снежана, 35 лет : «Когда мы решили оформить ипотеку, то искали вариант не очень затруднительный, так как муж часто ездит в командировки, а я сижу дома с ребёнком, так что времени на сбор документов и хождение по разным органам у нас нет. Остановились на банке ВТБ 24, поскольку он предусматривает онлайн оформление почти всех операций, а также представление всего 2 документов. Мы появились в отделении банка ВТБ 24, только когда подписывали договор. Доходы мужа позволяют необременительно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, они просто снимаются с его карты и теперь мы можем жить в своей квартире, а не переезжать по съемным каждый раз.»

Ипотека "Господдержка 2020" от банка ВТБ

ВТБ

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.

справка о доходах и суммах налога физического лица / по форме банка или
копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или
выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка

Поручительство со стороны
Начисление неустойки
Залоговое имущество

недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 23.04.2020 N 566

Выдача и погашение

он-лайн
в офисе банка

Перевод на банковский счет

0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

Аннуитетные ежемесячные платежи

Как получить ипотеку

Отзывы клиентов

Сравнение условий ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24

Программы ипотечного кредитования предусмотрены всеми крупными финансовыми компаниями. При выборе организации заемщику необходимо ознакомиться с действующими условиями, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение. В статье будут рассмотрены плюсы и минусы оформления ипотеки в ВТБ 24 или Сбербанке.

При выборе банка для получения ипотеки клиенты обычно отталкиваются от двух факторов:

Актуальные условия.
Месторасположение отделений.

Так как обе организации – Сбербанк и ВТБ 24 имеют офисы во всех регионах страны, второй пункт можно сразу опустить. Что же касается условий ипотечного кредитования, здесь следует разбираться тщательней.

Важно!

Банковские компании оформляют наиболее выгодные условия для постоянных клиентов, а также для тех, кто получает зарплату или пенсию на выданную карту.

Разница в условиях

Программы ипотечного кредитования у Сбербанка и ВТБ 24 аналогичные в плане типа приобретаемой недвижимости. Кредит выдается на покупку:

квартиры в новостройке;
жилья на вторичном рынке.

Также предусмотрены несколько специальных предложений – военная ипотека и ипотека с государственной поддержкой. Для того, чтобы заметить разницу в условиях, необходимо сравнить все варианты.

Банк	Название программы	Сумма	Срок	Особенности
ВТБ 24	Новостройка	до 60 миллионов	до 30 лет	Первый взнос – от 10% от общей стоимости жилья
	Вторичное жильё	до 60 миллионов	до 30 лет	Первый взнос – от 10% от общей стоимости жилья
	Ипотека для военных	до 2 435 000 рублей	до 20 лет	Первый взнос – от 15% от общей стоимости жилья
	Ипотека с господдержкой	до 8 миллионов, в зависимости от региона расположения недвижимости	до 30 лет	Наличие льготного периода
Сбербанк	Приобретение строящегося жилья	от 300 тысяч рублей	до 30 лет	Подача заявки через интернет
	Приобретение готового жилья	от 300 тысяч	до 30 лет	Оформление онлайн-заявки
	Военная ипотека	до 2 398 000 рублей	до 20 лет	Не требуется подтверждение доходов
	Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми	до 8 миллионов рублей	до 30 лет	Возможность подачи заявки через интернет

Таким образом, можно выделить несколько положительных моментов по ипотеке в ВТБ 24 и Сбербанке:

Невысокий размер первоначального взноса.
Возможность снижения процентных ставок.
Максимально возможный срок кредитования.
Крупные суммы.

Если эти факторы являются схожими у обеих компаний, то различие в процентных ставках все же заметны.

Где ниже процентная ставка по ипотеке?

Размер начисляемых процентов зависит от нескольких факторов:

суммы займа;
количества средств, выплаченных в качестве первого взноса;
срока ипотечного договора.

Также проценты значительно ниже у зарплатных и постоянных клиентов банков.

Актуальные процентные ставки:

Минимальная (проценты годовых)
Сбербанк	7,5%
ВТБ 24	9,3%

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, и зависит, в том числе, от выбранной программы. Самые низкие проценты начисляются на ипотеку на покупку жилья в новостройке.

Где выше процент одобрения?

Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:

Возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент возврата долга.
Стаж работы – от полугода на одном рабочем месте.
Наличие стабильного дохода.
Гражданство РФ.

Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.

Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.

Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.

Что выбрать, ипотеку в Сбербанке или ВТБ 24?

Каждый человек должен самостоятельно решить, где лучше брать ипотеку. Кого – то может привлечь низкий размер первоначального взноса Сбербанка, другого — более высокие суммы ВТБ 24.

Положительные стороны кредитования в Сбербанке:

минимальные требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости;
низкие процентные ставки с возможностью дальнейшего понижения;
надежность и безопасность компании.

Положительные стороны ВТБ 24:

быстрое рассмотрение заявок;
возможность оформления договора по двум документам;
разнообразие программ кредитования.

Определить точно, какой из банков подойдёт тому или иному клиенту больше, невозможно. Заемщику необходимо тщательно ознакомиться со всей доступной информацией по ипотеке обеих компаний, и решить, что лучше подойдёт. Консультацию по программам можно получить по горячей линии работы с клиентами.

Важно!

Позвонить по номеру горячей линии Сбербанка 8800-555-55-50 можно из любого региона России совершенно бесплатно, с мобильного или стационарного телефона, зарегистрированного в РФ.

Основные телефонные номера круглосуточной горячей линии ВТБ 24 — 8800-100-2424 и 8800-700-2424 (бесплатно по России).

Источник https://ob-ipoteke.info/banki/vtb-24-ili-sberbank

Источник https://unicom24.ru/banki/vtb/ipoteka/ipoteka-gospodderzhka-2020-ot-banka-vtb

Источник https://banksconsult.ru/vtb/sravnenie-ipoteki-v-sbere-i-vtb.html