В каком банке Москвы дешевле взять ипотеку в 2019?

Минимальная процентная ставка по ипотеке — больше рекламный ход, чем реальное условие. Чтобы разобраться в каком банке действительно выгоднее условия и меньше переплата мы сравнили 15 крупнейших банков России, чтобы найти самый выгодный.

Выбирая ипотеку, чаще всего мы ориентируемся только на минимальную ставку. В итоге переплачиваем в 2, а иногда и в 3 раза больше по сравнению с запланированными расходами. Что нужно учитывать, чтобы понять в каком банке ипотека дешевле:

• не только минимальную, но и максимальную ставку – как показывает практика, 90% заемщиков получают условия где-то посередине между минимальным и максимальным значением;
• комиссии – дополнительные платежи могут взыматься с заемщика заранее или списываться с суммы кредита. В первом случае, это лишние, непредвиденные траты. Во втором – вы получите на руки меньшую сумму, чем ожидали, и ее может не хватить на приобретение выбранной недвижимости;
• штрафы – никто не собирается намеренно пропускать ежемесячные платежи, но ситуации бывают разными. Поэтому при прочих равных лучше выбрать банк, в котором штрафные санкции менее суровы;
• наличие специальных программ – ипотеки с материнским капиталом и/или с гос.поддержкой, военного ипотечного кредита и иных программ, которые позволяют снизить процентную ставку или сократить расходы иным образом;
• страховку – большинство банков имеет список страховщиков, с которыми они сотрудничают, а некоторые в принципе предлагают только страхование в собственных или дочерних компаниях. Последний вариант, как правило, выходит заведомо дороже. Поэтому желательно выбрать банковскую организацию, которая позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховщика и оформить полис.
• ограничения – в договоре могут быть прописаны условия, ограничивающие возможности клиента. Например, запрет на рефинансирование ипотеки или высокие комиссии за подобную перекредитацию.

Как выбрать выгодную ипотеку? Кроме пунктов выше, обратите внимание на такие пункты как:

• Требования к заемщикам – например, Совкомбанк охотнее всего кредитует клиентов в возрасте от 35 лет. Процент одобрения достаточно высокий, но только для данной категории. Заемщикам более молодого возраста лучше поискать другой вариант. Аналогично стоит учитывать возрастную планку, указываемую иными банками. Прибавляйте к минимуму хотя бы 2-3 года. Практика показывает, что по минимальной планке одобряют очень редко.
• Возраст – максимальный возраст — это возраст на момент погашения долга. То есть, если вы оформляете ипотеку на 30 лет, а у банка стоит максимальный возраст 85, вам должно быть не больше 55 лет.
• Требования к документам – кто-то готов кредитовать и под выписку с банковского счета, а кому-то нужен полный комплект с 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС и т.д.
• Отношения с банком – собственным клиентам предлагаются более выгодные условия, а заявки одобряются чаще. Если вы уже сотрудничаете с одним из банков ниже (имеет расчетный счет, юридический счет, дебетовую или кредитную карту), лучше сначала обратиться туда и выяснить, какие условия вам готовы предложить.

Ниже мы рассмотрим условия 15 крупнейших банков России и сравним не только процентные ставки, но и другие условия (включая различные "подводные камни"). В рейтинге банки выставлены по размеру минимальной процентной ставки, но советуем внимательно читать примечания, чтобы ничего не упустить и понять, в каком банке ипотека будет дешевле именно для вас.

1 место

Условия по ипотеке в Транскапиталбанке:

• ставка — от 5,5% (при рождении 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 год)
• стандартная ставка – от 8,35%
• максимальная сумма – 50 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 75 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков.

Банк охотно кредитует ИП (в том числе, без печати), заемщиков с плохой кредитной историей, выдает ипотеку без подтверждения дохода (впрочем, нужно понимать, что процент тогда подскочит весьма существенно), сотрудничает с лицами, имеющими сезонный доход (актерами, риэлторами и т.д.).

Что может повлиять на увеличение процента? Точных цифр не сообщается, однако заведомо можно предположить, что ставка увеличится при отсутствии подтверждения доходов и при плохой кредитной истории.

Также нужно учитывать, что у банка несколько различных программ, и минимальная ставка по ним может отличаться на 1-2%.

Информация о штрафах на сайте банка не размещена. Это минус. Зато по каждому кредитному продукту выложены подробные условия кредитования с указанием первоначального взноса, ставок, изменения ставок, требований к недвижимости и т.д. Это удобно. И в целом по всем предложениям это самая выгодная ипотека в 2019 году.

2 место

Ипотека в Совкомбанке:

• ставка — от 7,9% до 33%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 0% (можно вместо налога предоставить в залог еще какую-то недвижимость)
• выдается для — строящегося/готового жилья (но только квартир)
• срок рассмотрения заявки — 1-5 дней
• рефинансирование – разрешено (но рефинансироваться в самом Совкомбанке не получится)
• страхование – на условиях, предлагаемых Совкомбанком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 20 до 85 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Владельцам бизнеса нужно не менее 12 месяцев предпринимательской деятельности. Возможно привлечение до 4 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? Сразу 3% начислят за отказ от страховки на условиях Совкомбанка. Дополнительное повышение будет зависеть от дохода, кредитной истории, места работы (ИП сразу могу рассчитывать на повышение ставки на 1-2%).

Минимальную ставку (7,9%) можно получить только при заказе услуги «Гарантия минимальной ставки», которая, естественно, не бесплатна и стоит 2,9% от суммы кредита. Услуга доступна только владельцам карты «Халва».

Штрафы указаны, но довольно расплывчато – «неустойка под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ». Впрочем, от этого уже можно отталкиваться. Благо ключевая ставка ЦБ РФ всегда есть в открытом доступе.

Важный момент! Несмотря на указанный минимальный возраст в 20 лет, клиентам в возрасте до 35 лет чаще всего отказывают. Зато у возрастной аудитории (старше 35) довольно высокие шансы на одобрение. Данная категория оценивается как благонадежная.

3 место

Ипотека в Сбербанке:

• ставка — от 8,2% до 15%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование — разрешено
• страхование — возможен выбор страховщика заемщиком, но только из списка компаний, аккредитованных Сбербанком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 5 созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

От чего зависит повышение ставки? 2% добавляют, если недвижимость приобретается не у застройщика-партнера, 1% — при отказе от страховки, 0,1% — при отказе от электронной регистрации.

Важно также учитывать, что у Сбербанка заранее проработаны несколько видов ипотечных программ с разной минимальной ставкой. Так ставка 8,2% действует именно при покупке строящегося жилья. Минимальная ставка на готовое жилье составляет 9,6%.

В соответствии с информацией на сайте, комиссии составляют 250 рублей на предоставление копий кредитных документов и справок по процентным ставкам. 3000 рублей составляет комиссия на внесение изменений в кредитный договор (например, при рефинансировании в том же банке).

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

О штрафах официально – ни слова. Это минус. Особенно с учетом «разброса» ипотечных предложений. Суммы могут существенно отличаться.

4 место

Ипотека в Тинькофф:

• ставка – от 9%
• максимальная сумма – 15 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 10%
• срок рассмотрения заявки – 1 день
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — нет
• военная ипотека — нет
• ипотека с гос.поддержкой – нет

Ипотечный займ могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Причем банк обещает не только одобрить заявку за 1 день, но и предоставить финансы в пределах 24 часов.

В чем подвох? Во-первых, не указана максимальная ставка – как мы уже говорили, получить минимальный процент довольно сложно. Как правило, всегда находятся нюансы, из-за которых ставку поднимают. И если не знать максимум, невозможно предугадать, насколько выгодным будет предложение.

Второй момент – несмотря на то, что это ипотечный займ, это не совсем ипотека в привычном понимании слога. Это деньги под залог квартиры (и да, формально именно в этом и состоит определение ипотечного займа). Но по факту, это получается один из вариантов именно потребительского кредита.

Деньги вам предоставляются на карту – то есть, для того, чтобы приобрести недвижимость, еще нужно будет организовать передачу средств. Кроме того, вы не сможете воспользоваться гос.программами (например, ипотекой с госпподержкой).

Из плюсов – решение принимается действительно быстро. Из минусов – несмотря на то, что на сайте нет информации о штрафах и комиссиях, многочисленные отзывы в интернете свидетельствуют о том, что комиссии будут – в том числе, за сниженную процентную ставку.

Это вариант 100% нужно проверять, прежде чем выбирать как оптимальный. И лучше обращаться к нему, если вам нужны «живые деньги», а не покупка жилья.

5 место

Ипотека в HomeCredit:

• ставка – от 9,5%
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 25 лет
• первый взнос — от 10%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – возможно

Получить займ могут граждане любой страны в возрасте от 20 до 64 лет. Официальные требования к трудовому стажу или зарплате не предъявляются. Возможно привлечение до 3 заемщиков.

Один из плюсов – возможность оформления только по 1 документу. Это уникальная возможность. Но нужно понимать, что за нее придется доплатить. При предоставлении только паспорта ставка сразу увеличится на 1%.

Что еще может поднять ставку? Владельцам бизнеса сразу повышают ставку на 0,75% (даже при подтверждении дохода). Если в течение 3 лет после получения средств не будут предоставлены документы, подтверждающие собственность на недвижимость, процент увеличится еще на 1%. Если вы хотите получить фиксированную процентную ставку, рассчитывайте минимум на 11,25%.

О штрафах, пени и комиссиях на сайте не сообщается. Но важно понимать еще один момент – на самом деле кредитовать вас будет не Home Credit, а один из банков-партнеров (например, Дельта Кредит). Поэтому финальные условия могут существенно отличаться.

6 место

• ставка – от 9,7%
• максимальная сумма – 60 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 10%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России в возрасте от 21 до 76 лет. Возможно привлечение до 4 созаемщиков. Строгих требований по стажу на сайте не указано, однако можно предположить, что, так же, как у «соседей», требуется минимум 1 год общего стажа и не меньше 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Важный нюанс! Банк «ВТБ» готов оформить ипотеку без подтверждения дохода – правда, ставка вырастет до 9,95%, а первый взнос потребуется внести в размере не менее 30%.

За счет чего может увеличиться ставка? За счет первоначального взноса – несмотря на указанный минимум в 10%, при внесении менее 20% стоимости жилья ставка увеличится на 0,5%. Однако можно и сэкономить – например, для работников образовательной и здравоохранительной сфер действуют индивидуальные условия. На снижение платежей могут рассчитывать и владельцы кредитной карты «ВТБ» – кэшбэк будет автоматически уходить на погашение ипотеки, причем с автоматическим пересчетом платежей.

А вот про штрафы и комиссии в документах, лежащих в открытом доступе, тоже не сказано ни слова.

7 место

Ипотека в Альфа-банке:

• ставка — от 9,7% до 15%
• максимальная сумма — 50 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование — разрешено
• страхование — возможен выбор страховщика заемщиком по предварительному согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой — нет

Ипотеку могут получить граждане России, Украины и Беларуси в возрасте от 21 до 70 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 4 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? 1% добавляют при отказе от страховки, по 0,5% — за ипотеку на дом, за оформление только по 2 документам и за первый взнос меньше 20%. Ставка дополнительно повышается на 0,25% при оформлении займа на покупку таунхауса.

О комиссиях и штрафах на сайте тишина. Это довольно сильно напрягает, поэтому советуем при одобрении заявки заранее запросить все условия. Чтобы не пришлось ехать в офис, знакомиться с договором впопыхах и уже там на месте отказываться, если вас что-то не устроит.

8 место

Ипотека в банке Открытие:

• ставка — от 9,7%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15% (от 10% по программам материнского капитала)
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 18 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

Доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и любыми другими документами – вплоть до выписки с банковского счета.

Важный плюс №1 – на сайте банка сразу указаны категории заемщиков, которым будет отказано в ипотеке. Это телохранители, официанты, бармены, сотрудники ИП без печати, риэлтеры, работники казино, спортивных и покер-клубов, служащие на морских судах, выполняющих международные перевозки.

Важный плюс №2 – прямо на сайте выложены подробные условия кредитования (для этого нужно на странице ипотеки промотать страницу вниз и нажать «Условия кредитования»)

Банк охотно кредитует ИП с печатью (которым не так просто получить кредит).

Из дополнительных расходов точно указаны только расходы на страхование (до 1%). Кроме того, нужно будет оплатить аренду ячейки (как указывается на сайте «по тарифам банка»). Так что этот момент нужно уточнить заранее.

Что касается штрафов – так же, как и в Совкомбанке, они выставляются в виде «неустойки под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ».

9 место

Ипотека в Райффайзен:

• ставка – от 9,99%
• максимальная сумма – 26 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 20%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Получить ипотеку может гражданин любой страны в возрасте от 21 до 60 лет. Если у вас первое место работы, нужен стаж не менее 1 года. Если уже есть 1 год стажа, на текущем месте потребуют 6-месячный стаж. Для тех, кто работает больше 2 лет, на текущем месте работы достаточно будет 3-месячного стажа. Отдельные требования предъявляются к владельцам бизнеса (не менее 3 лет предпринимательской деятельности), а также нотариусам и адвокатам (не менее 1 года деятельности).

Важный плюс – сразу указывается минимальный доход заемщика. Для жителей крупных городов (Москвы, Питера, Екатеринбурга и т.д.) он составляет 20 тысяч рублей, для остальных регионов – 15. Зарплата созаемщика должна быть не меньше 10 тысяч рублей. Но нужно держать в памяти, что при одобрении заявки в расчет будут приниматься знаменитые 20 – 30% (именно столько должны составлять платежи от общей суммы вашего дохода, чтобы вам одобрили займ).

Также для одобрения нужно иметь положительную кредитную историю и не больше двух непогашенных кредитов.

За счет чего может увеличиться ставка? Сразу нужно оговорить, что на минимальную ставку можно рассчитывать только при сумме кредита от 7 миллионов рублей. На ставку от 10,25% могут рассчитывать клиенты самого Райффайзен. Кроме того, при отказе от страхования ставку поднимут еще на 0,5%. До 3,2% могут поднять ставку, если вы решите застраховать только недвижимость, но не себя. Дополнительные 0,5% также добавляются при различных просрочках предоставления документов.

Положительный момент – все это официально расписано на сайте. Поэтому главное, внимательно изучить документы.

Штрафы за просрочку фиксированные – 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день.

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека

Несмотря на относительную молодость (около 15 лет) ипотечного кредитования в России, уже тысячи людей смогли добиться своей цели, а многие выплатили взятые ссуды. Сегодня поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку в 2021 году, приведем таблицы сравнения условий 23 ипотечных банков, и расскажем, как максимально сэкономить на ипотеке.

В каком банке самый выгодный ипотечный кредит?

Каждый потенциальный заемщик сравнивает все параметры и выбирает в каком банке взять ипотеку. Наиболее оптимальные ипотечные программы на сегодняшний день у 5 банков.

1. Сбербанк. В этом кредитном учреждении наибольший объем всех выданных ипотек по всей России. Банк предлагает несколько привлекательных программ, в том числе военная ипотека (от 8,8% годовых), на покупку новостроек (от 6,5% годовых). Для владельцев материнского капитала ставки начинаются от 8,8% годовых. По всем программам кредитование возможно на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15–20%. Клиент может привлекать до 3 созаемщиков. Для зарплатных клиентов Сбербанка здесь самая доступная ипотека на вторичное жилье (от 8,5% годовых при первом взносе от 15%).
2. ВТБ. Ставки по ипотечным кредитам стартуют от 8,9% годовых. Впечатляет максимально предельные суммы по ипотеке, в частности на вторичное жилье – до 60 млн руб. Первоначальный взнос 20%. Есть специальные программы для льготных категорий заемщиков, для них планка первого взноса снижена до 10–15% от стоимости жилья.
3. Россельхозбанк. Ставки начинаются с 9,75% годовых. Возможно приобретение отдельного земельного участка. Банк может выдать клиенту до 20 млн руб. на срок до 30 лет. Можно привлекать созаемщиков. По выбору клиента схема погашения ссуды может быть как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
4. Газпромбанк. Ставки по ипотечным кредитам начинаются от 8,7% годовых, максимальный срок – 30 лет. Первоначальный взнос банк требует в размере 10%, а для владельцев материнского капитала – всего 5%. Возможно приобретение гаража или машино-места. По всем ипотечным программам банк откажет заемщику при наличии испорченной кредитной истории.
5. Открытие.Ставки по ипотеке начинаются от 8,35% годовых. Для заемщиков, получающих заплату в этом банке минимальный первый взнос всего 10%. Максимум клиент может рассчитывать на 30 млн руб. при сроке кредита до 30 лет. Есть специальная программа на приобретение апартаментов (от 10,3% годовых) и ряд других с довольно мягкими условиями.
6. ТрансКапиталБанк.Выдает и рефинансирует ипотеку под 6,99% — один из самых выгодных ипотечных банков в 2021 году. Максимальный срок ипотеки — 25 лет. Возможно одобрение ипотечного кредита по 2 документам с низкой официальной зарплатой. Минимальный первоначальный взнос — 5%. Если есть неофициальный доход и вы можете подтвердить его документально, банк учтет это как дополнительный источник заработка, что повысит шансы на выдачу ипотеки. Подать заявку можно не выходя из дома на официальном сайте: https://www.tkbbank.ru/mortgage.

В таблицах ниже вы найдете более подробный перечень банков, который поможет вам определиться окончательно с выбором наиболее выгодного банка для оформления ипотеки. А рассчитать ипотеку вам поможет наш ипотечный онлайн калькулятор.

Новостройки

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Срок, лет	Стаж, мес.	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	от 7,30	15	до 30	от 6	21-75	Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%.
ВТБ Банк	от 8,90	10	до 30	от 12	21-65	При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк	от 8,70	10	до 30	от 6	20-65	Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк	от 9,75	15	до 30	от 6	21-65	Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк	от 8,49	15	до 25	от 6	23-64	Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»	от 8,35	10	до 30	от 3	18-65	При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк	от 8,79	15	до 30	от 3	21-60	Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история.
Росбанк	от 6,99	15	до 25	от 3	20-64	Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал.
Промсвязьбанк	от 8,30	20	до 25	от 4	21-65	Общий трудовой стаж от 1 года.
Московский кредитный банк	от 7,00	20	до 20	от 6	18-65	Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.
БинБанк	от 8,35	от 5*	до 30	от 1	21-65	*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб	от 8,99	10	до 30	от 3	18-70	Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам.
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом)	от 6,99	15	до 25	от 2	20-64	Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк	от 9,20	15	до 30	от 4	21-65	Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк	от 9,24	20	до 30	от 6	21-65	Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение	от 8,35	10	до 30	от 6	18-65
ЮниКредит Банк	от 9,40	15	до 30	от 6	21-65	Участвует в госпрограмме 6%.
ТранскапиталБанк	от 6,99	от 5*	до 25	от 3	21-75	Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк	от 10,20	10	до 30	от 6	21-65	Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс	от 8,80	10	до 25	от 3	18-70	-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит	от 8,90	15	до 30	от 4	21-65	Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.
АИЖК	от 8,30	10	до 30	от 6	21-65	Семейная ипотека под 6%.
Тинькофф	от 9,25%	10	до 30	от 3	21-75	Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Вторичка

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Срок, лет	Стаж, мес.	Возраст, лет	Информация
Сбербанк	от 8,8	15	до 30	от 6	21-75	Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банк	от 8,90	10	до 30	от 12	21-65	Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк	от 8,70	10	до 30	от 6	20-65	Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк	от 9,75	15	до 30	от 6	21-65	Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк	от 9,19	15	до 25	от 6	23-64	Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»	от 8,75	10	до 30	от 3	18-65	Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк	от 8,99	15	до 30	от 3	21-60	Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанк	от 6,99	15	до 25	—	20-64	Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанк	от 8,80	20	до 25	от 4	21-65	Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банк	от 9,50	40	до 20	от 6	18-65
БинБанк	от 8,75	от 5*	до 30	от 1	21-65	*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб	от 9,29	10	до 30	от 3	18-70
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом)	от 8,49	15	до 25	от 2	20-64	Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк	от 9,30	15	до 30	от 4	21-65	Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк	от 9,24	20	до 30	от 6	21-65	Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение	от 8,35	15	до 30	от 6	18-65
ЮниКредит Банк	от 9,40	15	до 30	от 6	21-65	Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанк	от 6,99	от 5*	до 25	от 3	21-75	*ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк	от 10,20	10	до 30	от 6	21-65	Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс	от 8,80	10	до 25	от 3	18-70	-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит	от 8,90	от 5*	до 30	от 4	21-65	*Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК (ДОМ.РФ)	от 8,80	10	до 30	от 6	21-65	Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькофф	от 9,25%	10	до 30	от 3	21-75	Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

7 важных параметров выгодной ипотеки

Человек, планирующий взять ипотеку, должен оценить все условия при оформлении кредитного договора. Ведь такие ссуды в большинстве случаев оформляются на 10–30 лет, и клиент должен в первую очередь быть платежеспособным в течение всего срока выплат. Сразу приобретать жилье большой площади не рекомендуется, так как переплата будет весьма значительной. Выгоднее улучшать жилищные условия постепенно. Кроме того, ряд банков сотрудничает с несколькими застройщиками, и могут предложить заемщику выгодный ипотечный кредит.

При покупке жилья на вторичном рынке не последнюю роль играет возможность привлечения созаемщиков, а также снижение процентной ставки для зарплатных клиентов. В крупных кредитных учреждениях есть специальные программы для военных, молодых, многодетных, семей, бюджетников и других льготных категорий граждан.

Ниже будут рассмотрены 7 важнейших параметров ипотечных кредитов. Для принятия взвешенного решения их нужно оценивать комплексно.

Первоначальный взнос

Когда потенциальные заемщики ищут выгодные условия ипотеки, то размер первоначального взноса зачастую приобретает первостепенное значение. Большинство российских банков, в том числе крупнейшие и самые надежные, требуют 15– 30% собственных средств от оценочной стоимости жилья. Для них это является определенным залогом надежности и платежеспособности клиента. При наличии сертификата на материнский капитал, некоторые крупные банки принимают его в качестве оплаты (если его сумма не меньше положенного норматива первоначального взноса).

Конечно, для людей с невысокими доходами накопить даже 15% (к примеру, от 2 млн руб. это 300 тыс. руб.) может оказаться трудной задачей. И все же это лучше чем искать дешевую ипотеку в банках, где требуют первоначальный взнос 5% и менее. Такие условия могут предлагать кредитные организации, работающие менее 5 лет, а брать у них ссуды на длительный срок специалисты не рекомендуют.

Отсутствие требований по первому взносу чаще всего банк компенсирует скрытыми комиссиями. Заемщик должен понимать, что при отсутствии первоначального капитала ему придется выплачивать всю стоимость недвижимости с процентами. Переплата, особенно при длительных сроках, превысит сам кредит в 2–4 раза.

Важное дополнение: некоторые ипотечные программы для определенных категорий граждан действительно не требуют первоначального взноса. В частности, военнослужащие (они не платят даже проценты), молодые семьи и учителя. Но им приходится выбирать недвижимость из весьма ограниченного круга объектов.

Как правило, в банках существует определенные диапазоны первоначальных взносов (например, 20–30%, 30–50%, 50–70%). Чем больше клиент имеет на руках денег, тем меньше процентная ставка. Соответственно, иногда имеет смысл подкопить, чтобы перейти в следующий диапазон.

Процентная ставка

При решении вопроса, в каком банке самая дешевая ипотека, немаловажным параметром является величина процентной ставки. В настоящее время в сегменте ипотечного кредитования этот показатель варьируется в пределах 10–13%. Более низкий процент возможен для отдельных категорий граждан и чаще всего по программам с государственной поддержкой.

Как и в случае с первоначальным взносом, заемщику не стоит обольщаться низкими ставками по ипотеке. В кредитных договорах мелким шрифтом скорее всего прописаны скрытые комиссии. Помимо этого низкая процентная ставка может объясняться тем, что она не фиксированная на протяжении срока выплат.

Вероятно, клиенту предложат такие варианты:

1. плавающая ставка, то есть изменяющаяся в зависимости от каких-либо показателей (например, инфляции);
2. смешанная ставка, то есть определенный процент является постоянный, а небольшая часть может изменяться от определенных показателей (ставка рефинансирования ЦБ РФ, курс рубля по отношению к доллару и др.).

В большинстве банков процентная ставка тем ниже, чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования. Это вполне объяснимо: риски просрочек и невозврата ссуды существенно снижаются.

Страхование

При оформлении ипотеки обязательным является страхование самой недвижимости. А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Банк заинтересован, чтобы ссуда была возвращена даже при непредвиденных ситуациях в жизни клиента. И поэтому многие кредитные учреждения при согласии клиента на эти виды добровольного страхования устанавливают меньшие процентные ставки по ипотечному кредиту, например, Сбербанк снизит вам ставку при страховании жизни на 1%. Точнее, ставка останется базовой при страховании жизни, а если от страхования вы откажетесь, банк поднимет ставку на 1%.

Многие потенциальные заемщики при поиске выгоды ошибочно полагают, что лучше не страховаться, а платить ссуду под более высокий процент. Однако в большинстве случаев предварительные расчеты показывают, что клиенту выгоднее оплачивать ежегодную страховку, чем каждый месяц переплачивать. Вдобавок страхование жизни и здоровья создает «подушку безопасности» для заемщика в случае ухудшения здоровья и невозможности возвращать долг. При этом все риски берет на себя страховая компания.

Досрочное погашение

Взяв ипотеку, заемщики обычно стараются погасить ее раньше срока. Ведь чем быстрее они рассчитаются с банком, тем быстрее упадет с плеч долговое бремя. Но нужно понимать, что кредитное учреждение теряет при этом часть своей прибыли, которую предполагалось получить при фиксированных платежах на протяжении всего срока.

Как правило, банки устанавливают определенные ограничения на досрочное закрытие всей ипотеки (например, этого нельзя делать в течение первых 6–18 месяцев).

Вместе с тем в кредитных договорах прописываются условия на два вида досрочного погашения долга:

1. Полное;
2. Частичное.

Следует обязательно их изучить, так как иногда они могут оказаться трудновыполнимыми (высокий размер минимально вносимого досрочного платежа, дополнительная плата за эту операцию).

При любом варианте досрочного погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж либо уменьшает срок кредитования. Как следствие, снижается его финансовая нагрузка, и уменьшаются суммы выплат процентов банку. Самая выгодная ипотека в этом отношении – минимальные ограничения на закрытие долга без дополнительных затрат и комиссий.

Наличие комиссий

Помимо самого кредита и процентов, заемщики порой не уделяют достаточного внимания дополнительным платежам. Когда дело доходит до оформления кредитного договора, возможны следующие комиссии:

1. единовременная плата за выдачу кредита (0,5–4% от всей суммы кредита);
2. ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета;
3. плата за перевод средств;
4. комиссия за полное или частичное погашение ипотеки и др.

Чем больше этих платежей, тем ниже процентная ставка, так как банк компенсирует свою прибыль. Этим также объясняются низкие процентные ставки в некоторых кредитных организациях. Вместе с тем клиент должен знать, что некоторых комиссий (например, аренда сейфовой ячейки при покупке вторичного жилья) в определенных ипотечных программах избежать не удастся. Поэтому при выборе, в каком банке выгоднее взять ипотечный займ, нужно обязательно сравнивать несколько программ кредитования и уточнять все нюансы до подписания договора ипотеки.

Платежная схема

Не все заемщики знают, что система платежей по кредиту может быть различной.

Существует две схемы начисления процентов:

1. Аннуитетная;
2. Дифференцированная.

Аннуитетная. При первой схеме клиент должен платить ежемесячно одну и ту же фиксированную сумму. Это более привычный вариант, знакомый многим людям. Главный плюс – заемщик всегда знает, сколько он должен и ему легче спланировать свой бюджет. Однако соотношение суммы основного долга и процентов, если посмотреть график платежей, будет в каждом месяце отличаться. А точнее львиная доля процентов будет выплачиваться именно в первые годы. Основной же долг погашается очень медленно. И лишь по прошествии середины срока его доля начинает преобладать в ежемесячном платеже. Особенно это заметно при ипотечном кредитовании на срок более 10 лет.

Дифференцированная схема платежей выглядит следующим образом: основной долг равными частями делится на протяжении всего срока ссуды, а проценты начисляются на остаток. То есть они будут с каждым месяцем уменьшается, следовательно, и сам платеж будет все меньше.

Плюс такой схемы – при решении досрочно погасить кредит платить придется меньше, чем при аннуитетной системе, ведь основной долг гасится быстрее. Но для заемщика в первый период кредитования суммы ежемесячных платежей будут существенно выше. И чтобы получить ссуду по такой системе нужно иметь платежеспособность на 20–30% выше, чем при аннуитетных платежах.

В подавляющем большинстве случаев при ипотечном кредитовании банки предлагают именно аннуитетную систему платежей. Клиенту она выгодна тем что, он может рассчитывать на гораздо бОльшую сумму, чем при дифференцированной системе.

К минусам последней относится то, что придется каждый месяц уточнять, сколько надо платить. Однако общая переплата будет выше по аннуитету. Дифференцированную систему платежей можно порекомендовать заемщикам, имеющим высокий доход, и готовым вносить в первые годы значительные суммы ежемесячно.

Валюта кредита

На рынке ипотечного кредитования есть предложения как в рублевых кредитах, так и в иностранной валюте. Ссуды в долларах и евро при прочих равных условиях обычно на 2–3% ниже. Но заемщикам не стоит обольщаться: курс иностранных валют даже на 5–7 лет предсказать довольно трудно, а при больших сроках кредитования даже опытные экономисты не берутся давать точные прогнозы. Особенно это актуально для нашей страны в свете событий последних лет и условиях постоянно меняющейся экономической ситуации.

Брать ипотеку в иностранной валюте имеет смысл только для тех заемщиков, кто стабильно получает в ней доход. Остальным однозначно следует выбирать рублевые ссуды.

Дополнительные способы экономии

Когда заемщик определился с банком и программой, ему могут пригодиться дополнительные способы экономии своих средств:

1. Оформить налоговый вычет 13% от суммы покупки недвижимости. Законодательством предусмотрено, что по ипотечным кредитам человек может вернуть 13% и со всех уплаченных процентов.
2. Застраховать свою жизнь и здоровье самостоятельно. Как правило, банк сотрудничает с ограниченным кругом страховых компаний и оформление тех же документов выходит дороже.
3. По возможности гасить кредит досрочно. Даже небольшие выплаты сверх графика платежей снижают суммы процентов в будущем.
4. Сдавать недвижимость в аренду, хотя чаще всего банки прописывают запрет на такую операцию в ипотечном договоре. Поэтому надежнее пускать знакомых и проверенных людей.
5. Следить за новостями экономики и финансов. Возможно, в будущем взятую ссуду можно будет рефинансировать под более низкий процент.

Серьезный подход к выбору банка и конкретной программы ипотечного кредитования поможет клиенту успешно оформить ссуду и своевременно, а иногда и досрочно ее выплатить.

Источник https://www.minimum-price.ru/offers/ipoteka/

Источник https://ipotekunado.ru/voprosy/gde-vzyat-vygodnyy-ipotechnyy-kredit

Источник