Оформление ипотеки в СМП банке: требования к заемщику, выбор кредитной программы

Оформление ипотеки в СМП банке можно выполнить как на стандартных, так и на льготных условиях. На ипотеку по льготным условиям могут рассчитывать военные или молодые семьи в соответствии с государственными программами.

Оформление ипотеки онлайн

На сайте СМП банка предоставлена подробная информация со всеми кредитными программами. Рассчитать кредит можно с помощью ипотечного онлайн-калькулятора. Для оформления заявки достаточно заполнение онлайн-бланка. О принятом решении по предоставлению или отказу в ипотеке в кратчайшие сроки сообщит менеджер банка по телефону, указанному в заявке.

Для получения ипотеки необходимо открыть официальный сайт банка, подобрать программу кредитования, с помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму займа и оформить онлайн-заявку.

При оформлении онлайн-заявки вам указать в бланке-форме такую информацию:

• Общие сведения: фамилия, имя, отчество, контактный телефон для связи и срок кредитования.
• Точные паспортные данные.
• Подробную информацию о последнем месте работы.

Важно! После одобрения кредита нужно прийти в отделение банка со всеми необходимыми документами.

Банковские программы

Оформить ипотеку в СМП банке можно по таким программам:

• На приобретение недвижимости. Оформление происходит на 180 месяцев под 13,99% годовых. Минимальная сумма — 400 000 рублей. Максимальная сумма — 50 000 000 рублей. Оформление данной ипотеки предоставит возможность приобрести объекты нежилого назначения: складские, торговые, офисные, производственные и другие помещения.
• Рефинансирование. Процентная ставка — от 10.6% до 11.2% годовых на срок не более 300 месяцев. Максимальная сумма кредита — 42 миллиона 500 тысяч рублей.
• На приобретение готового жилья условия такие же, как и в рефинансировании. Максимальная сумма — 30 миллионов рублей. При выборе программы «Готовое жилье (по двум документам)» процентная ставка составит от 12.2% до 12.7% годовых.
• На приобретение квартиры в новом доме. Сохраняются условия, как при приобретении готового жилья, только максимальная сумма кредита составляет 42 500 000 рублей. В данной программе кредитования предусмотрено предоставление ипотеки без первоначального взноса. Конечно, процентная ставка составит 14% годовых, однако при этом вы одним платежом оплатите 100% от полной стоимости жилья.
• На получение денежных средств по программе «Деньги под залог» процентная ставка составит от 13% до 24.5% годовых. Сумма запрашиваемого кредита может достигнуть 30 миллионов рублей. Срок кредита составит до 180 месяцев.

Акция при получении ипотечного кредитования

1 ноября 2020 года во всех отделениях СМП банков для клиентов начало действовать специальное предложение на приобретение кредита – акционная процентная ставка 9,79% для льготных заемщиков и 9,99% для все остальных клиентов.

Согласно акционной программе, у многих появляется возможность приобретения жилья или выполнение процедуры рефинансирования. Сумма кредита будет напрямую зависеть от места приобретения жилья.

Важно! Основным требованием акционной программы является внесение первоначального взноса не менее 25%.

Требования к заемщику

Банк устанавливает такие требования для клиента:

• Возраст заёмщика от 21 до 65 лет.
• Стаж работы в данной организации не менее 6 месяцев.
• Общий стаж работы более 1 года.
• Гражданство РФ.

Необходимые документы

Ипотека в СМП банке оформляется только при наличии всех документов из списка:

• Паспорта или вида на жительство заемщика, поручителя, созаемщика и супруги/супруга получателя.
• Справка 2-НДФЛ (или аналоги документа).
• Официальное соглашение или разрешение на получение ипотеки от супруги/супруга.
• Копия документа, подтверждающего официальное трудоустройство.
• Брачный контракт при его наличии.
• Свидетельство о браке или разводе при его наличии.

Как определиться с программой кредитования

Для выбора программы придерживайтесь такой инструкции:

1. Выберите программу кредита (потребительский, целевой, авто, ипотека, на развитие бизнеса, рефинансирование). Именно от типа кредитования зависит размер процентной ставки и срок.
2. Рассчитайте нужную сумму и желаемый срок кредитования. От полученной суммы зависит процент и ежемесячный платёж.
3. Внимательно изучите условия программы.
4. Приступайте к оформлению онлайн-заявки.

Как повысить шансы на получение кредита

Чтобы увеличить шансы для положительного ответа при получении кредита, воспользуйтесь такими советами:

• Если у вас есть проблемы с кредитной историей или непогашенный кредит, то вам заранее необходимо всё выплатить. Для этого можете воспользоваться оформлением кредитной карты. Она поможет изменить кредитную историю.
• Заблаговременно подготовьте все документы по списку и сделайте все необходимые копии справок.
• Не рассылайте онлайн-заявку на оформление кредита более, чем в 3 отделения банка. При проверке вашей истории менеджеры банка сразу увидят все запросы на кредит.
• При заполнении анкеты в бланке заявки необходимо указывать исключительно достоверные сведения. Не пытайтесь обмануть программу.
• Сразу после завершения процесса отправки заявки в банк с вами свяжется менеджер банка и запросит у вас подтверждение поданных сведений и документов.
• Рекомендуется в графе «Дополнительная информация» указать дополнительные источники доходов.

Какие требования устанавливает банк для кредитной истории

Для предоставления положительно ответа на одобрение кредита специалистами банка проверяется полная кредитная история клиента. Процесс проверки происходит по таким параметрам:

• Своевременное погашение имеющихся кредитов. Многие банки проверяют и оценивают внесённые платежи и окончательное погашение кредита. В качестве исключения допускается 1-2 просроченных платежа за весь период кредитования не более, чем на 1 месяц. Если просрочек больше, то в ипотеке вам будет отказано.
• Количество отправленных запросов. Каждый отправленный запрос в банк на оформление кредита фиксируется в специальной программе. Архив хранит название каждого банка, в который был отправлен запрос, и количество заявок за последние 12 месяцев. Важно, чтобы за последний месяц не насчитывалось более 3 отправленных заявок.
• Отсутствие штрафов в Федеральной службе судебных приставов. В кредитной истории фиксируются все невыплаченные штрафы, попадающие на разбирательство к судебным приставам.

Специалисты банков тщательно проверяют изменения в паспорте заемщика и смену номера телефона в базах операторов.

Ипотека СМП Банка: калькулятор, условия, процентная ставка и отзывы

Ипотечное кредитование СПМ банка отличается индивидуальным подходом к каждому клиенту, широкой линейкой продуктов и привлекательными условиями. С помощью заемных средств можно приобрести квартиры в новостройках, готовое жилье, апартаменты, нежилые помещения или рефинансировать действующий займ. Подробнее о том, как оформляется ипотека в банке СМП – читайте далее.

Условия ипотечных программ: ставки по ипотеке

На текущий момент потенциальные клиенты могут оформить любой ипотечный кредит СМП Банка по следующим программам:

• специальные предложения;
• недвижимость в новостройке;
• готовое жилье;
• деньги под залог;
• рефинансирование;
• нежилая недвижимость.

Каждый продукт имеет свои особенности и условия оформления. Рассмотрим условия ипотеки банка СМП в деталях.

Готовое жилье

Программа ипотеки «Готовое жилье» СМП банка предназначена для приобретения жилплощади с уже оформленным правом собственности на вторичном рынке недвижимости. Ключевые условия представлены в таблице ниже:

Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости жилья	Процентная ставка, % в год	Величина заемных средств	Срок погашения
Базовые условия	10% – при использовании маткапитала;

15% – при покупке квартиры или апартаментов;

Обозначенные кредитные ставки будут действовать только при заключении заемщиком договора комплексного страхования. При отказе от такой услуги ставка увеличится минимум на 1 п. п.

Условия кредитования по 2-м документам доступны для клиентов, готовых предоставить банку всего 2 документа – российский паспорт и СНИЛС.

Новостройки

По программе ипотеки СМП Банка «Недвижимость в новостройке» можно купить квартиру в любом из аккредитованных банком объектов. Это может быть как обычная квартира, так и апартаменты. Для этого заемщикам доступны следующие условия оформления:

Кредитная ставка, % годовых	Минимальный первоначальный взнос, % от цены жилья	Размер заемных средств	Срок возврата
Базовые условия	10,29 – для розничных клиентов;

Выбор приобретаемого объекта недвижимости происходит по согласованию с банком. Список аккредитованных объектов есть на официальном сайте СМП Банка. Возможна аккредитация вне текущего списка при проведении дополнительной проверки и анализа компании-застройщика.

ВАЖНО! Помимо базовых условий и оформления по двум документам потенциальным заемщикам доступна ипотека без первоначального взноса в банке СМП. Ставка будет максимальной (14% в год), но при этом сумма займа составит 100% от цены жилья. Ипотека СМП банка без первоначального взноса оформляется, только у ранее аккредитованных застройщиков специально под эту программу.

Ипотека без первоначального взноса

Получить ипотечный займ без оплаты первого взноса за счет собственных средств клиента можно в двух случаях: по программе «Новостройка» и по специальным предложениям (квартиры и апартаменты в рассмотренных выше ЖК).

Условия кредитования в силу повышенных рисков будут менее привлекательными, чем по сравнению с базовыми требованиями, когда требуется внести минимум 15-20% от цены приобретаемой недвижимости.

Важно! Как только будет выплачено 15% от стоимости квартиры, можно будет снизить процентную ставку на 2% по заявлению заемщика.

Еще одним вариантом здесь является предоставление льготы при покупке квартиры или апартаментов в указанных жилых комплексах и использовании средств маткапитала. Тогда величина заемных средств будет просто уменьшена на сумму данной госпомощи (453 тысячи рублей или меньше).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для базовых условий к клиентам, оформляющим займ без первого взноса, будут применяться более серьезные требования, в том числе в отношении оформляемой страховки и остальных ограничений по доходам и качеству кредитной истории.

Под залог недвижимости

В линейке ипотечных продуктов СМП банка есть нецелевой кредит, оформляемый под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Цель получения такого займа может быть совершенно любая, за исключением финансирования предпринимательской деятельности.

Параметры кредита под залог недвижимости:

Размер заемных средств	Процентная ставка, % годовых	Срок погашения долга
От 400 тысяч рублей	12,5 – для клиентов-льготников;

К категории льготных заемщиков относятся обычно участники зарплатных проектов, работники компаний-партнеров банка, благонадежные клиенты банка с длительной историей сотрудничества.

При сумме кредита более 5 миллионов рублей банк вправе потребовать подтверждения целевого расходования. Максимальная сумма с целью кредитования не может превышать 60% от цены залогового имущества.

Рефинансирование ипотеки в банке СПМ

Клиенты с действующими кредитными договорами с обеспечением в виде недвижимости в сторонних банках могут рефинансировать их на следующих условиях:

Величина заемных средств	Срок возврата	Процентная ставка, % в год
От 400 тысяч рублей (не более 60% в случае залога собственной недвижимости и до 85% в случае залога приобретенного объекта)	До 25 лет	9,99 – 10,29 (при залоге ипотечной недвижимости);

Для заемщиков, оформляющих только имущественное страхование, ставка увеличится на 2 п. п. к обозначенным в таблице ставкам.

До момента обременения залога в пользу СМП банка при рефинансировании ипотеки также будет действовать повышенный процент +2 п.п. к установленной ставке.

Ипотека на нежилую недвижимость

С помощью данной программы потенциальные заемщики ипотеки СМП Банка могут приобрести нежилые объекты на первичном и вторичном рынке недвижимости. Условия кредитования выглядят следующим образом:

Срок кредитования	Процентная ставка, % годовых	Доля первого взноса, % от цены недвижимости	Размер кредитных средств
3 – 15 лет	12,99	От 30	От 400 тысяч до 50 миллионов рублей

Оформляя такую ипотеку, клиент сможет приобрести объекты нежилого назначения, соответствующие требованиям банка: складские, торговые, офисные, производственные и иные помещения и комплексы.

В процессе анализа поданной заявки банковские специалисты изучают ликвидность претендующего на покупку объекта и выносят свое решение о целесообразности выдачи займа.

Акция по ипотеке

С ноября 2018 в СМП Банке действует акция на ипотеку – специальная ставка 9,79% для льготных категорий клиентов и 9,99 для остальных. По данной программе можно приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке или сделать рефинансирование. Обязательное условие – это минимальный первоначальный взнос от 25%. При этом минимальный размер кредита будет зависеть от региона приобретения недвижимости.

Так для покупке в Москве и МО минимальная ипотека начинается от 5 млн, в Санкт-Петербурге и ЛО от 4 млн, а региону могут оформить ипотеку по акции при сумме заявки от 2 млн. рублей.

Требования к заемщику

Подать заявку на получение ипотечного кредита в СМП банке может лицо, соответствующее следующим требованиям:

1. Наличие российского гражданства и постоянной/временной регистрации в субъекте РФ.
2. Полная дееспособность.
3. Трудовой стаж от полугода на текущем месте работы (для ИП срок регистрации должен быть от 2-х лет, а для владельцев бизнеса не менее одного года).
4. Достаточная платежеспособность.
5. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет на дату окончания срока действия кредитного договора.
6. Созаемщики – только супруги в официальном браке.

Банк отличается гибким подходом в отношении предъявляемых к клиентам требований. Проявляется это в:

• возможности рассмотрения дополнительных источников дохода (пенсии, поступлений от аренды недвижимости, подработки и т.д.);
• увеличении количества созаемщиков до трех человек;
• заключении кредитного договора не только с физическими лицами-наемными работниками, но и индивидуальными предпринимателями и владельцами собственного бизнеса.

Как рассчитать ипотеку

Перед подачей кредитной заявки, на стадии сбора необходимых бумаг, каждому потенциальному заемщику для ответа на вопрос: «Как рассчитать ипотеку в СМП банке?» рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Данный инструмент позволит:

• произвести предварительные расчеты и определить размер ежемесячного платежа, а также итоговую переплату;
• установить величину минимального дохода, достаточного для обслуживания займа;
• должным образом оценить будущее кредитное бремя.

Калькулятор ипотеки СМП банка на основе имеющихся данных (стоимости недвижимости, уровне процентной ставки, доли первоначального взноса) сможет рассчитать оптимальный срок возврата заемных средств, в соответствии с которым в семье сохранится, или по крайней мере, не слишком ухудшится, текущий уровень жизни. Калькулятор ипотеки СМП банка поддерживает функцию досрочного гашения в четырех стратегиях и возможно применить материнский капитал.

Как подать заявку

Подача заявки на ипотеку в СМП банке производится тремя способами:

• в онлайн-режиме на официальном сайте кредитора;
• в ближайшем офисе обслуживания банка.

В первом случае клиент в специальной форме должен будет ввести основные сведения о себе и требуемом займе: Ф.И.О., дата рождения, контакты, размер ежемесячного дохода, сумма займа, программа ипотеки и регион приобретения недвижимости. После предварительного рассмотрения и одобрения потенциальный заемщик будет приглашен в банк с целью предварительной консультации и подробного ознакомления с условиями оформления.

Второй способ предполагает явку клиента с уже собранным комплектом документов.

Подать заявку на ипотеку в Банк СМП и сразу еще в несколько банков вы можете через специальный сервис на нашем сайте.

Документы для ипотеки в банке СМП

В стандартный перечень необходимых для получения ипотеки документов входят:

• паспорт гражданина России; ;
• документы, подтверждающие занятость и получение доходов НДФЛ или справка о доходах по форме банка СМП;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Дополнительно банк может затребовать брачный договор (при наличии), документы по иным действующим кредитным обязательствам клиента и т.д.

Клиенты, являющиеся индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса, обязаны предоставить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП и квитанции об уплате налогов за последний год.

Дополнительные источники дохода можно подтвердить с помощью банковских выписок, справки из Пенсионного фонда РФ, налоговой декларацией.

Что делать после одобрения заявки

Среднее время рассмотрения каждой кредитной заявки на ипотеку обычно не превышает 7 рабочих дней. Именно в течение этого срока банк рассмотрит поданный пакет документов, проанализирует платежеспособность клиента и вынесет окончательное решение о выдаче займа.

Если было принято положительное решение, то клиента далее ожидают следующие шаги:

1. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а личная оформляется по желанию заемщика).
2. Оценка объекта недвижимости в аккредитованной банком компанией (данный шаг актуален в случае покупки готового жилья на вторичном рынке).
3. Заключение договора купли-продажи с продавцом и оплата первоначального взноса (при наличии).
4. Регистрация сделки (кредитный договор регистрируется, а жилье обременяется в регистрирующем органе – Регпалате или МФЦ).
5. Перечисление остаточной суммы на банковский счет продавца.

Данная последовательность шагов применима к стандартной схеме ипотечного кредитования.

Какую недвижимость можно приобрести

В банке СМП существует подробный перечень требований к будущему залогу. Скачать полный список документов и требований к объекту недвижимости по ипотеке СМП банка вы можете по этой ссылке.

В обязательно порядке нужно предоставить оценку объекта недвижимости. Данная оценочная компания должна быть аккредитована в Банке СМП.

Страхование по ипотеке

Ипотека в Банке СМП страхуется по трем основным программам:

• Страхование самого объекта недвижимости (Это обязательное страхование. От него отказаться нельзя. Стоимость страхового полиса зависит от той страховой компании, что вы берет заемщик. По данной страховке заемщик будет защищен от уничтожения или повреждения залога по ипотеке в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. Если наступить страховой случай и залог будет поврежден или утрачен, то страховая закроет задолженность перед СМП Банком);
• Страхование жизни (Оно не обязательно, но при отказе ставка вырастет на 2%. В данном случае страхуется жизнь и здоровье заемщика. Если наступает смерть или инвалидность 1 или 2 группы в результате какого-либо несчастного случая или болезни, страховая компания закрывает задолженность заемщика по ипотеке перед Банком СМП, а недвижимость остается у заемщика или наследника. Цена зависит от страховой, возраста, пола и других параметров будущего клиента);
• Титульное страхование (Страхуется клиент от того, что кто-либо оспорить сделку спустя время после её проведения. Варианты могут быть разные: недееспособный продавец, наличие других собственников, сделка по принуждению и т.д.).

Как платить за ипотеку

Погашение задолженности по оформленному кредитному договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является его неотъемлемой частью. Меньше обозначенного ежемесячного платежа заемщик вносить не может.

Оплата производится любым удобным способом на ссудный счет заемщика. Доступны как удаленные каналы платежей (через интернет-банк, терминалы, банкоматы и иные сервисы), так и внесение денег через кассу банка.

Большинство вариантов погашения долга подразумевают мгновенное зачисление денег, однако при использовании межбанковских переводов следует учитывать отводимое время на подобную операцию (обычно от 1 до 5 рабочих дней).

Ипотека в СМП банке оплачивается без комиссии в банкоматах СМП банка и банков партнеров.

Досрочное погашение

ПО законам РФ любой ипотечный заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности, начиная с любого дня с момента заключения сделки. Никакие штрафы или дополнительные комиссии не взимаются.

Для внесения суммы, большей размера ежемесячного платежа, заемщик должен за несколько дней написать заявление в произвольной форме о намерении погасить часть долга. В этом заявлении потребуется указать дату планируемой оплаты и сумму платежа.

Досрочное погашение ипотеки в банке СМП возможно как полностью, так и частично без минимальных лимитов для внесения.

Можно ли использовать материнский капитал

СМП банк является надежной кредитной организацией, учитывающий средства материнского капитала при ипотечном кредитовании семей с двумя и более детьми.

Суммой в 453 тысячи рублей можно оплатить первый взнос за покупаемое жилье или часть задолженности (начисленных процентов и основного долга).

Использование данной госпомощи происходит при тесном взаимодействии с Пенсионным фондом РФ, которые дает свое согласие/несогласие на подобную операцию. Для этого потребуется написать заявление о направлении средств маткапитала на ипотеку, которое рассматривается в течение одного месяца. В случае положительного решения деньги будут перечислены на счет.

Плюсы и минусы ипотеки в СМП банке

Ключевыми преимуществами ипотечного кредитования в СМП банке являются:

• лояльное отношение к клиентам;
• привлекательные условия выдачи (конкурентоспособная ставка, длительный срок возврата, минимальный первый взнос);
• существенные размеры кредита (до 50 миллионов рублей);
• возможность оформления по 2-м документам;
• возможность подачи заявки в онлайн-режиме;
• множество программ.

Среди минусов:

• «обязательность» страхования (в случае отказа от личной страховки ставка вырастет минимум на 2 п.п.);
• повышенные ставки по ипотеке в СМП банке в случае оформления займа без первого взноса, по двум документам.

Отзывы клиентов СМП банка по ипотеке

Отзывы клиентов об ипотеке в СМП банке пестрят противоположными оценками. Одни клиенты остались очень довольны условиями и обслуживанием, другие крайне негативно отзываются о банке в целом.

Вот несколько реальных примеров:

Валерий, Пенза: «Много лет работаю в стабильной компании и получаю довольно высокую заработную плату, поэтому с подтверждением доходов и сбором документов никаких проблем не возникло. Изначально подавал заявку через сайт. На следующий день со мной связался персональный менеджер, который сопровождал сделку до конца. В итоге оформил кредит всего за 2 недели. Все грамотно и профессионально».

Елена, Москва: «Два года назад оформила кредит в СМП банке. Выбрала специальную акцию на ЖК в г. Балашиха. С застройщиком, домой и квартирой возникли серьезные проблемы: срок сдачи существенно затянулся, общий метраж уменьшился по факту на 5 кв.м., а дом до сих пор не стоит на кадастровом учете. Для обращения в суд на застройщика вот уже несколько недель не могу добиться от банка копию договора ДДУ. Кроме того, банк активно навязывал заключение договора именно с этим застройщиком и уверял, что все будет быстро и надежно. Абсолютно неклиентоориантированный банк».

С помощью ипотеки в СМП банке заемщик может приобрести готовое и новое жилье, апартаменты, нежилую недвижимость, а также рефинансировать действующий кредит в другом банке. Условия отличаются невысокими процентными ставками, длительными сроками погашения, лояльным отношением к клиентам и стандартными требованиями.

Просьба оставить ваш отзыв от ипотеки в СМП банке в комментариях.

Важно! Если у вас есть вопросы по оформлению ипотеки в СМП банке, то можете задать их в комментариях или в рамках бесплатной консультации. Запись в специальной форме на сайте в углу экрана.

Подробно процентную ставку по ипотеке и условия в других банках вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Источник https://ipotekyn.ru/smp-bank-ipoteka/

Источник https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-smp-bank.html

Источник