Сравнить ипотечный кредит в банках 2017

Ипотека не перестает возглавлять ТОПы самых востребованных и популярных кредитов. Но воспользоваться данной поддержкой банка по ипотеке можно только после того, как будущий заемщик проведет собственный анализ всех существующих программ совместно с размером получаемого дохода.

Какими могут быть ипотеки

Чтобы оценить ипотечные кредиты с разных сторон, необходимо остановиться на самых главных параметрах этого банковского продукта:

1. Размер первоначального платежа.
2. Предполагаемая стоимость приобретаемого жилья.
3. Срок погашения кредита.
4. Процентная ставка по ипотеке, ее стоимость за весь период погашения кредита.

Минимальный размер ипотечного кредита — это 20% от оценочной стоимости жилья. Меньший порог суммы кредита невозможен из-за невыгодности сделки со стороны банка: стоимость оформления ипотечных договоров, оценка и другие необходимые мероприятия почти не окупаются из-за небольшого дохода от такого размера кредита. Поэтому преимущественная часть ипотек оформляется на сумму от 50 до 85% от стоимости жилья.

Первоначальный платеж по ипотечному кредиту – для многих это вопрос №1, так как не всем по карману оплатить такой взнос, иногда достигающий половину стоимости недвижимости. В проявление лояльности большинство банков предлагают оформить ипотеку с первоначальным взносом в размере 5-10%, что значительно увеличивает шансы заемщика на оформление сделки.

Период погашения ипотечного кредита, как правило, долгосрочный, но некоторые банки позволяют расплатиться по ипотеке и в течение 1 года. В среднем срок погашения по разным программам ипотек варьируется от 1 года до 30 лет. При этом каждый банк по ипотеке выставляет условие, что полное погашение должно наступить еще до наступления пенсионного возраста заемщика.

Ключевой момент сравнения ипотечных кредитов – размер процентной ставки и ее сумма за весь период погашения. Это первостепенный фактор при выборе ипотеки, который колеблется от 10 до 15% в год в зависимости от особенностей кредитной программы и возможностей заемщика.

От чего зависят условия ипотечных кредитов

Одна и та же ипотечная программа в одном банке представляется для каждого клиента по-разному, поэтому оформление ипотеки проходит на основе индивидуально установленных сумм и размеров кредита, с учетом возможностей заемщика. Например, при рассмотрении размера ипотеки важным моментом может стать наличие созаемщиков. Сегодня для ипотеки можно привлечь даже несколько таких лиц, возможно, и трое. И чем выше будет сумма доходов созаемщиков, тем больше вероятность получить желаемую сумму кредита.

Если рассматривать индивидуальные возможности заемщиков со стороны первоначального платежа, то семья, имеющая материнский капитал, может и вовсе не вносить этот взнос в указанной сумме. Условие работает в том случае, если сумма капитала по своему размеру равна или больше сумме установленного первоначального взноса.

Заплатить сумму, равную почти половине стоимости жилья в качестве первоначального платежа (40-50% от стоимости жилья) придется тем лицам, которые не желают или не имеют возможности предоставить данные о своей трудовой деятельности и о размере получаемых доходов.

Время погашения ипотеки заранее обсуждается обеими сторонами (заемщиком и банком). Определить период возврата ипотеки помогает размер среднемесячного доход семьи: чем он выше, тем меньше период погашения и наоборот. Конечно, если размер прибыли заявителя позволяет расплатиться по ипотеке в ускоренном режиме, но по каким-то личным причинам человек хочет продлить срок погашения ипотеки, банк не будет противиться такому желанию, так как от более длительного периода пользования деньгами кредитор получит доход в увеличенном размере.

Сравнивая ипотечные кредиты 2017 года, можно сделать вывод, что процентная ставка будет зависеть от типа приобретаемого жилья и его стоимости, наличия полного комплекта страховых полисов и размера первоначального взноса. Самый высоким процентом по ипотеке будут характеризоваться частные дома, после них – вторичное жилье, и максимально выгодной сделкой окажется приобретение новостройки. При нежелании воспользоваться страховым пакетом, заемщик автоматически увеличивает стоимость годовой ставки на 1%.

На небольшую скидку (1%) по процентной ставке ипотеки могут рассчитывать зарплатные клиенты банка и лица, пользующиеся социальными льготами, например: участвующие в программе по улучшению условий жилья.

Чтобы наглядно представить картину рейтинга крупнейших банков по ипотечному кредитованию, выстроим их в список от самого крупного владельца ипотечного портфеля в порядке убывания:

1. Сбербанк.
2. ВТБ24.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. Дельтакредит.
6. ВТБ Банк Москвы.
7. СвязьБанк.
8. Райффайзен Банк.
9. Абсолют Банк.
10. Транскапиталбанк.

Алгоритм поиска оптимальной ипотеки

Покупка нового жилья в ипотеку для среднестатистического россиянина – купные расходы в течение предстоящих многих лет, а иногда и нескольких десятилетий. Оформляя подобную сделку, заемщик должен быть готов к тому, что отныне его ежемесячный бюджет в первую очередь будет делиться на:

• деньги, которые можно будет потратить
• на взнос по ипотеке

Поэтому, принимая решение взять или не взять на себя такую ответственность, вы должны взвесить все возможные риски на весь предстоящий период погашения кредита, дабы в будущем не распрощаться с приобретением.

Выбор ипотечного кредита в пользу минимальной процентной ставки не обеспечит выгоду для вас. Обратиться за тем, же самым продуктом, который оформила ваша двоюродная сестра, также не станет оптимальным решением. С выбором и подбором ипотеки вам придется справиться самостоятельно, реально взвесив все ваши возможности.

1. Подсчитайте, какой размер денежных накоплений у вас имеется для внесения первоначального платежа.
2. Оцените свой средний доход в месяц и установите сумму, которую сможете отдавать из бюджета для погашения ипотеки.
3. Составьте для себя список требований банков по ипотекам, которым вы соответствуете: наличие поручителей, созаемщиков, первоначального взноса, дополнительного имущества, возможность оплатить пакет страховых услуг.
4. Сформулируйте свои потребности: какое именно жилье вы собираетесь купить, за какую стоимость, на какой срок погашения вы рассчитываете.
5. Отберите только те предложения по ипотекам, требования которых вы выполняете.
6. Из оставшегося количества предложений выберите наиболее выгодное.

Если вы относитесь к категории льготных заемщиков, например, к военным, то вам на изначальном этапе нужно рассматривать ипотеки для таких социальных групп с более лояльными условиями.

Собрав все данные о себе, будущий заемщик без посещения банка может просчитать график платежей при помощи удобного виртуального калькулятора на любой официальной странице понравившегося кредитора. Проведя нескольких таких вычислений на ресурсах разных банков – выбор станет очевидным.

Записав свои потребности и свои соответствия в 2 четких перечня, вам будет легче сделать правильный выбор. Если же вам трудно определить свои возможности и лаконично описать требования, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру — лицо, владеющее актуальной информацией по всем кредитным продуктам и имеющее налаженные связи с большинством финансовых организаций. Подход специалиста сможет легко повысить ваши шансы на оформление конкретного предложения по ипотеке с максимальной выгодой для вас.

Процент все ниже: самые выгодные предложения по ипотеке за 2017 год

Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у петербуржцев. Ставки понемногу ползут вниз, предлагаются все более выгодные условия, например, ипотека по двум документам, а ряд банков предоставляют кредиты без первого взноса.

По данным Национального бюро кредитных историй, доступность ипотеки с начала 2017 года выросла почти на 5%. Центробанк России отмечает рекордно низкую среднюю ставку по ипотеке – 10,94% годовых.

Далее вы можете ознакомиться с динамикой объема ипотечных жилищных кредитов и динамикой средневзвешенных ставок от Департамента статистики Центробанка.

Десятки банков в Санкт-Петербурге предлагают свои услуги по ипотеке. Сравнение банков позволило выявить самые интересные предложения.

Сравнение ставок по ипотеке в разных банках

Приобретение строящегося жилья

Приобретение квартиры в новостройке в ипотеку становится все популярнее. Для застройщиков такой вариант выгоднее, чем рассрочка, поскольку банк перечисляет девелоперу полную стоимость квартиры сразу же после ее приобретения покупателем.

Большое количество банков предоставляет самые разные ипотечные условия, снижая процентную ставку для определенных групп клиентов. Проведем сравнение минимальных ставок по ипотеке банков в 2017 году на строящееся жилье.

Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки

Зарплатный клиент, определенный перечень застройщиков

Зарплатный клиент, комплексное страхование

Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков

От 10% для зарплатных клиентов От 15% для остальных

10,4% (при взносе от 20%) 12,5% (при взносе от 10%)

12,5% до регистрации собственности, 12% — после регистрации

Зарплатный клиент, комплексное страхование, аккредитивная форма расчетов

Приобретение готового жилья

Воспользоваться ипотечным кредитом можно и при приобретении квартиры на вторичном рынке. В некоторых случаях условия банков для первичного рынка и вторичного немного различаются. Мы провели сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках для вторичного или готового жилья.

Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, зарплатный клиент

Зарплатный клиент, комплексное страхование, определенный перечень застройщиков

Зарплатный клиент, комплексное страхование

Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков

Комплексное страхование, зарплатный клиент

10,7% (при взносе от 20%) 12,2% (при взносе от 10%)

Комплексное страхование, зарплатный клиент

Зарплатный клиент, комплексное страхование

ТОП-3 предложений банков по ипотеке

1. Сбербанк России

Самые выгодные предложения по ипотеке у Сбербанка России, причем, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости.

Первичный рынок

Базовая ставка по ипотечному кредиту в новостройке – 9,4%. Минимальный первый взнос – 15%, максимальный срок – 30 лет.
Однако вас может заинтересовать акция на квартиры у определенных застройщиков (субсидированная ипотека). Льготная ставка – 7,4% будет доступна при следующих условиях:

• Срок до 7 лет;
• Первый взнос от 15%;
• Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
• Вы участвуете в страховании жизни и здоровья в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях;
• Проводится электронная регистрация сделки;
• Вы приобретаете жилье у определенных застройщиков.

Также можно оформить ипотеку по двум документам по ставке 10,4% годовых с условием электронной регистрации сделки и страхованием. По программе субсидирования ипотеки застройщиками по условиям, указанным выше, ставка 8,4%.

Вторичный рынок

Среди предложений на вторичном рынке Сбербанк также лидирует. Базовая ставка – 9,4%. Однако действует акция для молодых семей (если один из супругов младше 35 лет) – ставка по программе 8,9% при условии электронной регистрации сделки и страхования жизни и здоровья.

2. Газпромбанк

Второе самое выгодное предложение по ипотеке у «Газпромбанка». При приобретении строящегося или готового жилья процентная ставка составит 9,5% при соблюдении следующих условий:

• Вы являетесь зарплатным клиентом банка;
• Вы покупаете объект у компании-партнера Банка;
• Первый взнос составляет 10% для сотрудников приоритетных организаций, 15% для сотрудников бюджетных организаций, 20% — для всех остальных.

Срок кредитования от 1 года до 30 лет. Доступно оформление кредита по двум документам, в таком случае процентная ставка составит 10,5% годовых.

3. ВТБ 24

Третье место в списке лучших предложений банков по ипотеке 2017 занимает «ВТБ 24». Ставка в 9,7% предоставляется при покупке жилья на первичном или вторичном рынке при условиях:

• Вы являетесь зарплатным клиентом;
• Полное комплексное страхование;
• Первоначальный взнос от 10%.

Действует акция при покупке готовой квартиры площадью от 65 кв.м. по льготной ставке 9,5%. Ее условия:

• Комплексное страхование;
• Первоначальный взнос от 20%.

При покупке квартиры в агентстве «Петербургская недвижимость» на первичном рынке для ограниченного числа жилых комплексов действует акция по ипотеке 6%. Согласно условиям банка, ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет с минимальным взносом от 10%. Процентная ставка 6% действует только первый год, в последующие года 10,7 %.
Однако приобретение квартиры по данной акции не настолько выгодно, как с фиксированной ставкой 9,4%.

Как выбрать лучшее предложение по ипотеке: сравнение процента и других условий в разных банках

Решая приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, потенциальный заемщик сталкивается с проблемой выбора банка, который станет партнером на длительное время.

Давайте узнаем, на что, кроме установленного процента, нужно обратить внимание, если вы хотите сравнить предложения разных банков, которые дают ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

В какую кредитную организацию обратиться?

Как правильно выбрать?

Собственное жилье – это комфорт, уверенность в будущем и стабильность. Но приобрести квартиру или дом с помощью собственных средств позволить могут далеко не все граждане нашей страны. Лучшим вариантов в такой ситуации становится оформление ипотечного кредита.

Однако многообразие банков, предлагающих ипотечные программы с различными условиями и ограничениями, ставит обычного человека в тупик. Как выбрать банк, который оптимально подойдет для конкретного клиента? К ключевым критериям отбора банка можно отнести:

История банка, его репутация и длительность присутствия на рынке.

Обращать внимание нужно, в первую очередь, на те банки, которые давно функционируют на российском рынке и имеют репутацию надежного инвестора и партнера. Можно обратиться к рейтингу ТОП-100 среди российских кредитных учреждений по основным показателям экономической деятельности и присмотреться к первым позициям наиболее крупных участников.

На официальных сайтах банков, которые предоставляют эту услугу, в открытом доступе размещены подробные условия кредитования. Сравнению подлежат следующие параметры:

• величина процентной ставки;
• размер первоначального взноса (в процентах от цены недвижимости);
• срок погашения;
• тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
• дополнительные комиссии и платежи.

Где можно оформить?

Из-за кризисных явлений в экономике и снижения уровня платежеспособности населения банки вынуждены были сократить объемы выдаваемых займов, а также существенно ужесточить требования. Эти требования коснулись как самих заемщиков, так и покупаемого жилья.

Итак, в каких банках можно брать ипотеку? В настоящее время крупнейшими участниками банковского рынка РФ, выдающими ипотечные кредиты, являются:

. . . . . . .
• Открытие и другие.

У каждого из них есть множество ипотечных продуктов для различных целей и категорий российских граждан. Например, вот какие программы бывают во многих банках:

• военной ипотеки;
• ипотеки с использованием средств материнского капитала;
• ипотеки на новостройки и готовое жилье;
• на строительство дома;
• для молодых и многодетных семей.

Условия выдачи в перечисленных кредитных организациях отличаются пониженными годовыми ставками и наличием льгот.

В каких не дают?

Банки, которые специализируются на экспресс-кредитовании и практикуют агрессивную политику с высокими рисками, как правило, выдачей ипотечных займов не занимаются.

В перечень таких кредиторов входят:

• ОТП банк.
• Хоум кредит.
• Ренессанс Кредит.
• Совкомбанк.
• Восточный банк.
• Почта банк и другие.

Их деятельность направлена на получение максимальной прибыли от потребительских и товарных кредитов, а также от кредитных карт за счет высокой процентной ставки. Продукты оформляются по минимальному пакету документов практически мгновенно. Поэтому вполне логично, что ипотека в список приоритетных продуктов не включается, так как требует больших затрат времени и профессиональной работы сотрудников.

Критерии сравнения программ

На сайте любого банка, предоставляющего возможность оформить ипотеку, каждый пользователь может воспользоваться наглядным и удобным ипотечным калькулятором для произведения предварительных расчетов и понимания итоговой стоимости кредита.

Сравнивать несколько выбранных программ в различных банках, дающих ипотечный кредит, целесообразно по следующим параметрам:

• размеру ежемесячного платежа (оценивая ежемесячное кредитное бремя, заемщик может заранее оценить свою кредитоспособность);
• конечной переплате (сколько придется переплатить банку за пользование заемными средствами);
• размеру первоначального взноса (многие граждане не в состоянии вносить сразу большую сумму и предпочитают программы с 10%-ным платежом);
• величине процентной ставки (чем она ниже, тем выгоднее для клиента).

Обзор разных предложений

Рассмотрим подробнее варианты программ, предлагаемых ведущими российскими банками, которые работают с ипотечным кредитованием. Ниже в наглядной таблице приводится детальная информация по разным ипотечным программам и сравнение их процентных ставок и других условий.

Ипотека

Открытие

На квартиру в новостройке

• ставка – от 10% в год;
• сумма – от 300 тыс. рублей;
• первый взнос – от 15%;
• срок – до 30 лет.

• годовая ставка – от 9,5%;
• сумма – от 300 тыс. рублей;
• первый взнос – от 15%;
• срок – до 25 лет.

• годовая ставка – от 9,5%;
• сумма – от 600 тыс. рублей;
• первый взнос – от 15%;
• срок погашения – до 25 лет.

• ставка – 10% годовых;
• сумма – от 500 тыс. рублей;
• первый взнос – от 10%;
• срок – до 30 лет.

На вторичное жилье

• годовая ставка – от 9,75%;
• сумма – от 300 тыс. рублей;
• первый взнос – от 20%;
• срок – до 30 лет.

На строительство дома

• ставка – от 12% в год;
• сумма – от 300 тыс. рублей;
• первый взнос – от 25%;
• срок возврата – до 30 лет.

• ставка – от 9,5% в год;
• сумма – от 300 тыс. рублей;
• срок возврата – до 25 лет.

• ставка – от 9,5% в год;
• сумма – от 600 тыс. рублей;
• срок возврата – до 25 лет.

• ставка – 11% в год;
• сумма – от 500 тыс. рублей;
• срок возврата – до 30 лет.

Окончательные условия кредитования утверждаются по каждому заемщику в индивидуальном порядке решением Кредитного комитета в результате тщательной оценки его финансового состояния и кредитной истории.

На минимальную процентную ставку могут претендовать клиенты, получающие в выбранном банке заработную плату и заключившие договор комплексного страхования. Таким клиентам еще и намного легче получить ипотеку. Также чем больше заемщик внесет собственных средств в качестве первоначального взноса, тем ниже будет итоговая ставка по ипотеке.

Условия по рассмотренным банкам в целом схожи между собой. Окончательный вариант следует подбирать исходя из стоимости приобретаемой недвижимости и требований к заемщику.

Принятие окончательного решения по выбору подходящего банка и программы ипотечного кредитования зависит от многих факторов. Потенциальный заемщик должен учесть репутацию банка и длительность его работы на российском рынке, отзывы клиентов, ключевые условия, на которых он выдает ипотеку (процентную ставку, срок погашения, величину первоначального взноса и сумму заемных средств), а также требования к клиенту и комплект предъявляемых документов.

Заранее можно воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы понять какие расходы предстоят, и какова будет переплата по кредиту.

Полезное видео

Как выбрать банк и наиболее выгодную программу для ипотеки?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/sravnit-ipotechnyj-kredit-v-bankah-2017/

Источник https://spbhomes.ru/science/ipoteka-2017-sravnenie-predlozhenij-ot-bankov/

Источник https://svoe.guru/ipoteka/banki/podbor.html

Похожие записи:

1. Особенности ипотечного кредитования для зарплатных клиентов Альфа Банка
2. Ипотечные кредиты Липецка
3. Как оформить ипотеку на квартиру
4. Ипотека в Кошелев Банке